Jak wyjść z długu na karcie kredytowej wynoszącego 20 tys.
To zajmie47 miesięcyspłacić 20 000 dolarów przy płatnościach w wysokości 600 dolarów miesięcznie, przy założeniu średniego RRSO karty kredytowej na poziomie około 18%. Czas potrzebny na spłatę salda zależy od częstotliwości dokonywania płatności, ich wysokości i stopy procentowej pobieranej przez pożyczkodawcę.
To zajmie47 miesięcyspłacić 20 000 dolarów przy płatnościach w wysokości 600 dolarów miesięcznie, przy założeniu średniego RRSO karty kredytowej na poziomie około 18%. Czas potrzebny na spłatę salda zależy od częstotliwości dokonywania płatności, ich wysokości i stopy procentowej pobieranej przez pożyczkodawcę.
Jeden na pięciu (22%)mieć zadłużenie na karcie kredytowej o wartości co najmniej 10 000–20 000 USD. Spośród nich nieco ponad 5% ma więcej niż 30 000 dolarów.
Należy pamiętać, że przy oprocentowaniu 0% musiałbyś płacić ponad 550 USD miesięcznie, aby spłacić 20 000 USD w ciągu trzech lat. Co więcej, karty kredytowe z transferem salda zazwyczaj wiążą się z opłatami za przelew. Musisz więc uwzględnić te opłaty w ramach planu spłaty zadłużenia.
25 000 USD przy stawce 20%: Twoja minimalna płatność wyniesie 666,67 USD miesięcznie i zajmie437 miesięcydo spłaty 25 000 dolarów z oprocentowaniem 20%. Zapłaciłbyś 41 056,85 USD odsetek przez cały okres spłaty długu.
20 000 dolarów to duże zadłużenie na karcie kredytoweji wygląda na to, że masz problemy z robieniem postępów” – mówi Rossman.
- Zrób budżet i trzymaj się go. Musisz wiedzieć, na co idą Twoje pieniądze co miesiąc, kropka. ...
- Cięcie niepotrzebnych wydatków. Pamiętacie ten budżet, o którym wspomniałem? ...
- Sprzedaj swoje dodatkowe rzeczy. ...
- Zarabiać więcej pieniędzy. ...
- Bądź szczęśliwy z tym co masz. ...
- Końcowe przemyślenia.
Pokolenie | Średnie całkowite zadłużenie (2023) | Średnie całkowite zadłużenie (2022) |
---|---|---|
Pokolenie Z (18-26) | 29 820 dolarów | 25 851 dolarów |
Millenialsi (27-42) | 125 047 dolarów | 115 784 dolarów |
Pokolenie X (43-57) | 157 556 dolarów | 154 658 dolarów |
Wyżu demograficznego (58-77) | 94 880 dolarów | 96 087 dolarów |
Wszystko powyżej 30% wykorzystania kredytuobniży Twoją zdolność kredytową. Możesz więc użyć tego jako miary tego, kiedy masz zbyt duże zadłużenie. Consolidated Credit oferuje bezpłatny arkusz zadłużenia karty kredytowej, który ułatwia zsumowanie bieżących sald i całkowitego limitu kredytowego.
Ogólna zasada jest taka, że nie należy wydawać więcej niż10 procent dochodu z domuo zadłużeniu na karcie kredytowej.
Jak spłacić zadłużenie na karcie kredytowej, jeśli nie mam pieniędzy?
- Korzystanie z karty kredytowej z możliwością przeniesienia salda. ...
- Konsolidacja zadłużenia z pożyczką osobistą. ...
- Pożyczanie pieniędzy od rodziny lub znajomych. ...
- Najpierw spłacić wysoko oprocentowany dług. ...
- Najpierw spłacaj najmniejsze saldo. ...
- Konkluzja.
Pożyczka o wartości 20 000 USD z oprocentowaniem 5% na 60 miesięcy (5 lat) będzie Cię kosztować łącznie22 645,48 dolarów, podczas gdy ta sama pożyczka na poziomie 3% będzie kosztować 21 562,43 USD. To oszczędność 1083,05 dolarów. Ten sam mądry klient będzie patrzył nie tylko na oprocentowanie, ale także na długość pożyczki.
Natomiast „metoda lawinowa”koncentruje się na spłacie w pierwszej kolejności pożyczki o najwyższym oprocentowaniu. Podobnie jak w przypadku „metody kuli śnieżnej”, kiedy spłacany jest dług o wyższym oprocentowaniu, wpłacasz te pieniądze na konto z następną najwyższą stopą procentową i tak dalej, aż skończysz.
- Wypróbuj metodę lawinową. ...
- Przetestuj metodę kuli śnieżnej. ...
- Rozważ kartę kredytową z transferem salda. ...
- Miej swoje wydatki pod kontrolą. ...
- Powiększ swój fundusz awaryjny. ...
- Przejdź na gotówkę. ...
- Sprawdź pożyczki konsolidacyjne.
Zadłużenie na karcie kredytowej jest zawsze trudne, ale gdy staje się większe, jego spłata staje się znacznie trudniejsza. Jeśli całkowite saldo Twojej karty kredytowej wynosi 25 000 USD lub więcej,będą rosły o setki dolarów co miesiąc ze względu na odsetki. Dokonanie minimalnych płatności może kosztować Cię 500 USD lub więcej.
- Zrób listę wszystkich swoich długów na kartach kredytowych.
- Zrób budżet.
- Stwórz strategię spłaty zadłużenia.
- Jeśli to możliwe, płać więcej niż kwota płatności minimalnej.
- Ustal cele i harmonogram spłaty.
- Skonsoliduj swoje zadłużenie.
- Wdrożyć plan zarządzania długiem.
Niestety,nie ma czegoś takiego jak sponsorowany przez rząd program redukcji zadłużenia na kartach kredytowych. Tak naprawdę, jeśli otrzymasz ofertę zachwalającą program rządowy mający na celu wyjście z długów, być może warto dwa razy zastanowić się nad współpracą z tą firmą.
Stosunek zadłużenia do dochodu to miesięczne zobowiązania dłużne w porównaniu do miesięcznego dochodu brutto (przed opodatkowaniem), wyrażone w procentach. Dobry stosunek zadłużenia do dochodów jest mniejszy lub równy 36%.Jakikolwiek stosunek zadłużenia do dochodów powyżej 43%uważa się za zbyt duże zadłużenie.
Załóżmy, że masz saldo w wysokości 20 000 USD, a RRSO Twojej karty kredytowej wynosi 20%, co jest zbliżone do bieżącej średniej. Jeśli wydawca Twojej karty korzysta z metody obliczania odsetek plus 1%, Twoja minimalna płatność będzie wynosić533,33 dolarów. To całkiem sporo pieniędzy, jak na miesięczne opłacenie rachunku karty kredytowej.
Najważniejsze
Wydostanie się z zadłużenia na karcie kredytowej wynoszącego 20 000 USD nie będzie łatwe, alesą na to sposoby. Niezależnie od tego, czy korzystasz z usług firmy zajmującej się oddłużeniem, wdrażasz strategię płatności, czy dokonujesz cięć w budżecie, dzięki dobremu planowi i zaangażowaniu możesz wydostać się z długów i przywrócić swoje życie finansowe na właściwe tory.
Jak wyjść z długów będąc spłukanym?
- Krok 1: Przestań zaciągać nowe długi. ...
- Krok 2: Ustal, ile jesteś winien. ...
- Krok 3: Utwórz budżet. ...
- Krok 4: Najpierw spłacaj najmniejsze długi. ...
- Krok 5: Zacznij spłacać większe długi. ...
- Krok 6: Poszukaj sposobów na zarobienie dodatkowych pieniędzy. ...
- Krok 7: Popraw swoją zdolność kredytową.
- Dokonuj płatności co dwa tygodnie. Zamiast dokonywać miesięcznych spłat pożyczki, przesyłaj połowę płatności co dwa tygodnie. ...
- Zaokrąglij swoje miesięczne płatności. ...
- Dokonaj jednej dodatkowej płatności każdego roku. ...
- Refinansować. ...
- Zwiększ swoje dochody i przeznacz wszystkie dodatkowe pieniądze na pożyczkę.
Ilu Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty? Podkreśliła to ankieta przeprowadzona w 2023 r. przez Payroll.org78%Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty, co stanowi wzrost o 6% w porównaniu z rokiem poprzednim. Innymi słowy, ponad trzy czwarte Amerykanów ma trudności z oszczędzaniem lub inwestowaniem po opłaceniu miesięcznych wydatków.
Około 23%Według najnowszych danych dostępnych przez Rezerwę Federalną Amerykanów jest wolnych od długów. Liczba ta uwzględnia każdy rodzaj zadłużenia, od sald kart kredytowych i pożyczek studenckich po kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i nie tylko. Dokładna definicja braku długów może się jednak różnić w zależności od tego, kogo zapytasz.
Ale skoro prawie dwie trzecie Amerykanów w wieku emerytalnym spłaciło swoje kredyty hipoteczne, oznacza to, że średni wiek, w którym pozbyli się tego długu, prawdopodobnie będzie w ichwczesne lata 60-te. Na przykład statystyki z 538.com sugerują, że ma około 63 lat.
References
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/how-to-calculate-loan-interest/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/how-to-get-out-of-debt/
- https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/how-much-credit-card-debt-is-too-much/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/freedom-debt-relief-review/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/what-is-credit-card-debt-write-off.html
- https://www.quora.com/Is-20k-in-student-loans-a-lot
- https://www.cbsnews.com/news/how-long-will-it-take-to-pay-off-your-debt/
- https://www.kotak.com/en/stories-in-focus/cards/credit-cards/what-is-the-credit-card-settlement-process.html
- https://www.horizonfcu.org/5-ways-to-pay-off-a-loan-early/
- https://www.moneylion.com/learn/debt-after-7-years/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/get-out-of-debt-on-low-income/
- https://www.investopedia.com/personal-finance/digging-out-of-debt/
- https://www.nerdwallet.com/best/loans/personal-loans/quick-personal-loans-fast-cash
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-management/pay-off-15000-in-credit-card-debt/
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/articles/you-might-not-realize-what-happens-when-you-spend-more-than-20000-on-your-credit-card/
- https://www.forbes.com/advisor/personal-loans/personal-loan-requirements/
- https://capitalbankmd.com/homeloans/mortgage-calculators/mortgage-required-income-calculator/
- https://www.principal.com/individuals/build-your-knowledge/3-ways-pay-your-debt
- https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-debt-relief-program-and-how-do-i-know-if-i-should-use-one-en-1457/
- https://cozinhacabral.com/20-10-rule-to-calculate-debt-limits/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/is-debt-settlement-good-idea/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/pay-off-debt-faster/
- https://www.foxbusiness.com/personal-finance/how-to-pay-off-10k-in-credit-card-debt
- https://www.rocketloans.com/learn/explore-your-options/20000-loan
- https://www.cnbc.com/select/how-to-pay-off-credit-card-debt/
- https://www.investopedia.com/how-to-get-personal-loans-with-no-income-verification-7153103
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/average-american-debt
- https://www.cbsnews.com/news/how-to-pay-off-15000-in-credit-card-debt/
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-is-the-28-36-rule/
- https://www.bankrate.com/real-estate/buying-a-house-600-credit-score/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/no-credit-check-loans/
- https://www.debt.org/bankruptcy/eliminating-debt-without-paying/
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://money.usnews.com/loans/personal-loans/articles/how-to-get-a-20-000-personal-loan
- https://wallethub.com/answers/pl/20000-loan-no-credit-check-1000434-2140752238/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-30000-credit-card-debt-1000423-2140858502/
- https://www.moneygeek.com/personal-loans/how-to-get-a-25000-personal-loan/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-credit-card-debt-is-too-much/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/success-stories/how-i-paid-off-30000-in-credit-card-debt/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/mistakes-when-climbing-out-of-debt/
- https://wallethub.com/answers/pl/what-credit-score-do-i-need-for-a-20000-personal-loan-1000461-2140767460/
- https://www.cbsnews.com/news/who-qualifies-for-credit-card-debt-forgiveness/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/pros-cons-of-debt-relief/
- https://www.consolidatedcredit.org/how-to-get-out-of-debt-if-youre-living-paycheck-to-paycheck/
- https://www.incharge.org/debt-relief/credit-counseling/bad-credit/know-your-rights-with-debt-collectors/
- https://www.incharge.org/debt-relief/debt-relief-low-income-americans/
- https://thecollegeinvestor.com/18764/pay-off-10000-debt-one-year/
- https://www.cbsnews.com/news/ways-to-pay-off-10000-in-credit-card-debt/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-20000-credit-card-debt-1000423-2140858500/
- https://wallethub.com/answers/pl/20000-loan-with-fair-credit-2140690316/
- https://gtdebtsolutions.com/2023/06/14/how-much-debt-is-normal-for-your-age/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/average-credit-score-for-personal-loans/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/living-paycheck-to-paycheck-statistics-2024/
- https://www.cbsnews.com/news/great-ways-to-pay-off-20000-in-credit-card-debt/
- https://wallethub.com/answers/cc/is-20000-a-high-credit-card-limit-1000426-2140858582/
- https://www.consumerfinance.gov/paying-for-college/student-loan-forgiveness/
- https://www.loanry.com/blog/how-much-income-do-you-need-to-get-a-personal-loan/
- https://time.com/personal-finance/article/15-3-credit-card-hack/
- https://fee.org/articles/how-i-paid-off-20-000-in-debt-in-6-months/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/25000-personal-loan/
- https://www.wellsfargo.com/goals-credit/smarter-credit/manage-your-debt/snowball-vs-avalanche-paydown/
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/how-to-get-out-of-debt
- https://www.mortgagecalculator.org/calcs/car.php
- https://www.lendingtree.com/personal/what-credit-score-do-you-need-for-personal-loan/
- https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/15000-credit-card-debt
- https://www.fool.com/the-ascent/credit-cards/over-25k-credit-card-debt-pay-off/
- https://www.bankrate.com/finance/credit-cards/ways-to-pay-off-credit-card-debt/
- https://www.creditkarma.com/advice/i/long-collections-credit-report
- https://www.payplan.com/debt-info/types-of-debt/credit-card-debt/can-credit-card-debt-be-written-off/
- https://www.cbsnews.com/news/how-to-pay-off-20000-in-credit-card-debt-in-3-years-or-less/
- https://www.creditkarma.com/home-loans/i/proof-of-income
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://www.koho.ca/learn/zero-balance-on-credit-card/
- https://www.irs.gov/newsroom/home-foreclosure-and-debt-cancellation
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/does-loan-purpose-matter/
- https://www.nasdaq.com/articles/this-is-the-average-age-most-americans-become-mortgage-free
- https://www.creditninja.com/blog/who-will-give-me-a-loan-when-no-one-else-will/
- https://wallethub.com/answers/cc/what-percentage-of-america-is-debt-free-2140664784/
- https://www.acornfinance.com/blog/personal-loans/20k-personal-loan/
- https://www.lendingtree.com/personal/personal-loan-calculator/
- https://www.marketwatch.com/picks/i-have-20k-in-credit-card-debt-and-pay-400-a-month-just-in-interest-im-worried-about-this-large-sum-of-interest-im-paying-what-should-i-do-01675358619
- https://www.credit.com/blog/how-to-pay-off-debt-fast-with-low-income/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/documents-for-a-loan/
- https://www.consolidatedcredit.org/credit-card-debt/how-much-debt-is-too-much/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-650-credit-score-1000508-2140806921/
- https://www.forbes.com/advisor/debt-relief/national-debt-relief-review/
- https://www.cbsnews.com/news/the-fastest-ways-to-pay-off-debt/
- https://www.citizensbank.com/learning/how-much-debt-is-too-much.aspx
- https://www.lendingtree.com/personal/10000-dollar-loans/
- https://nypost.com/personal-loans/personal-loans-for-600-credit-score/
- https://www.debt.org/consolidation/companies/national-debt-relief/
- https://www.marketwatch.com/guides/car-loans/tesla-finance/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-can-i-get-out-of-debt-if-i-live-paycheck-to-paycheck-2140795317/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-pay-off-20000-in-credit-card-debt/
- https://www.lendingtree.com/debt-consolidation/know-debt-forgiveness/
- https://www.credible.com/personal-loan/20000-loan
- https://wallethub.com/answers/cc/how-to-pay-off-15000-in-credit-card-debt-1000294-2140754717/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/15000-personal-loan/
- https://wallethub.com/answers/cc/how-long-to-pay-off-15000-credit-card-debt-1000423-2140858499/
- https://www.marketwatch.com/guides/personal-loans/20000-personal-loan/
- https://www.cnbc.com/select/personal-loan-lenders-to-consider-if-you-dont-have-credit-score/
- https://www.credit.com/blog/what-is-609/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/will-the-creditor-forgive-my-credit-card-debt.html
- https://attorney-newyork.com/knowledge/debt-collectors-faqs/can-i-still-be-sued-for-a-debt-that-has-been-charged-off/
- https://www.debt.com/research/credit-card-survey/
- https://www.discover.com/credit-cards/card-smarts/credit-card-debt-forgiveness/
- https://wallethub.com/answers/pl/monthly-payment-on-a-20000-personal-loan-1000450-2140762725/