Jaka jest przewaga zaciągnięcia kredytu w porównaniu z kapitałem inwestycyjnym?
Pożyczkodawca nie otrzymuje żadnej części Twoich zysków ani udziału w biznesie.Zarządzanie finansami w celu spłaty kredytu jest łatwiejsze niż rozliczanie zysków z inwestorem kapitałowym. Dzięki pożyczce będziesz mieć regularne miesięczne płatności przez ustalony okres. Płatności odsetek można odliczyć jako wydatek biznesowy.
Dwie główne zalety uzyskania pożyczki w porównaniu z kapitałem inwestycyjnym toelastyczność i zachowanie własności.
Zaciągnięcie kredytu na zakup majątku może mieć sens pod pewnymi względami, a w kilku obszarach jest wręcz konieczne (np. przy zakupie nieruchom*ości lub firmy). Jednak dla większości ludzitrzymanie się swoich przepływów dochodów lub oszczędności w celu inwestowania jest często lepszym wyborem.
Kapitał pożyczkowy w odróżnieniu od kapitału zakładowego,nie dzieli własnościwięc Black Books plc jest właścicielem całości. Posiadacz obligacji jest w znacznie większym stopniu osobą z zewnątrz. Ponadto nie ma potrzeby, aby ktoś sprzedawał lub opuszczał swoją nieruchom*ość, aby zdeponować trochę pieniędzy.
Uzyskanie finansowania dłużnego może być trudne. Jednak dla wielu firm zapewnia finansowanie na poziomieniższe stawkiniż finansowanie kapitałowe, szczególnie w okresach historycznie niskich stóp procentowych. Kolejną zaletą finansowania dłużnego jest to, że odsetki od długu można odliczyć od podatku.
W przeciwieństwie do finansowania kapitałowego, które nie wiąże się z obowiązkiem spłaty, finansowanie dłużne wymaga od przedsiębiorstwa zwrotu otrzymanych pieniędzy wraz z odsetkami. Jednak zaletą pożyczki (i ogólnie finansowania dłużnego) jest to, żenie wymaga od spółki zrzeczenia się części swojej własności na rzecz akcjonariuszy.
Do zalet finansowania dłużnego zalicza sięniższe oprocentowanie, możliwość odliczenia od podatku i elastyczne warunki spłaty. Wady finansowania dłużnego obejmują możliwość pociągnięcia do odpowiedzialności osobistej, wyższe stopy procentowe i konieczność zabezpieczenia pożyczki.
Ponieważ otrzymasz spłatę pożyczki od razu, łatwiej będzie dokonać większego zakupu, skonsolidować zadłużenie lub w inny sposób wykorzystać pożyczkę na raz. Ponadto otrzymasz stałą stopę procentową i przewidywalną miesięczną ratę, co ułatwi zarządzanie pożyczką.
Milionerzy zazwyczaj unikają: Wysoko oprocentowany dług: Milionerzy zazwyczaj unikają wysoko oprocentowanych długów konsumenckich, takich jak zadłużenie na kartach kredytowych, które nie zapewnia zwrotu ani korzyści podatkowych. Zaniedbanie dywersyfikacji: nie wkładają wszystkich jaj do jednego koszyka, ale dywersyfikują inwestycje, aby ograniczyć ryzyko.
Jeśli spłata będzie uzależniona od wyników firmy, pieniądze można uznać za inwestycję.Inwestycje się opłacią lub nie, w zależności od tego, jak firma sobie radzi. Pożyczka będzie należna bez względu na to, jak dobrze radzi sobie firma.
Dlaczego firmy bogate w gotówkę pożyczają pieniądze?
Wiele szybko rozwijających się firm wolałoby skorzystać z długuaby wspierać ich wzrost, a nie kapitał własny, ponieważ jest to prawdopodobnie tańsza forma finansowania (tj. tempo wzrostu wartości kapitału własnego przedsiębiorstwa jest większe niż koszt zadłużenia zadłużenia).
Kluczowym ryzykiem związanym z zaciągnięciem pożyczki teraz i wykorzystaniem przyszłych przepływów pieniężnych jest to, że sprzedaż może w pewnym momencie spaść, co utrudni dokonywanie płatności. Może to prowadzić do nieodebranych płatności, opłat za zwłokę i negatywnego wpływu na Twoją zdolność kredytową. Ponadto niektóre pożyczki biznesowe są wykorzystywane do płacenia za budynki, samochody i inne aktywa fizyczne.
Bank zazwyczaj może uzyskać wyższą stopę procentowąna pożyczkach niż na papierach wartościowych, około 6–8%.
Finansowanie kapitałowe ma również pewne wady w porównaniu z innymi metodami pozyskiwania kapitału, do których należą:Spółka zrzeka się części własności. Liderzy mogą być zmuszeni do konsultowania się z inwestorami przy podejmowaniu decyzji. Kapitał własny zazwyczaj kosztuje więcej niż finansowanie dłużne ze względu na wyższe ryzyko.
Finansowanie dłużne może wiązać się z większymi długoterminowymi korzyściami finansowymi niż finansowanie kapitałowe. Dzięki finansowaniu kapitałowemu inwestorzy będą uprawnieni do zysków, a jeśli sprzedasz firmę, oni również otrzymają część wpływów. Zmniejsza to kwotę pieniędzy, jaką możesz zarobić, będąc bezpośrednim właścicielem firmy.
Niektóre potencjalne zalety kredytu bankowego obejmują:Zakup bez aktywów płynnych. Założeniem kredytu bankowego jest udzielenie pomocy finansowej osobom, które nie dysponują gotówką. Może pomóc firmie lub osobie fizycznej w zakupie domu lub samochodu, albo firmom w zakupie maszyn.
Spółki zaciągają kapitał dłużny w formie pożyczek krótko- i długoterminowych i spłacają je wraz z odsetkami.Kapitał własny, który nie wymaga spłaty, pozyskiwany jest poprzez emisję akcji zwykłych i uprzywilejowanych oraz poprzez zyski zatrzymane. Większość właścicieli firm preferuje kapitał dłużny, ponieważ nie rozwodni on własności.
Budżetowanie kapitałowe ma kilka zalet, m.inusprawnione podejmowanie decyzji, lepsza alokacja zasobów, długoterminowa rentowność i zarządzanie ryzykiem. Ma jednak również wady, takie jak niepewność, czasochłonność, niedokładne prognozy i koszt alternatywny.
Płatności odsetek od niektórych rodzajów pożyczonych środków można odliczyć od podatku, zapewniając potencjalne korzyści podatkowe dla pożyczkobiorców.Może pomóc osobom fizycznym i firmom zarządzać płynnością i przepływami pieniężnymi, szczególnie w okresach niestabilności gospodarczej.
Ludzie mogą nie traktować Cię poważniejeśli nie masz dużego kapitału do zainwestowania w swój biznes. Może to utrudnić przyciągnięcie klientów, inwestorów i partnerów. Rozpoczęcie działalności bez pieniędzy oznacza, że masz ograniczone możliwości. Nie możesz sobie pozwolić na zatrudnienie ekspertów ani płacenie za drogie oprogramowanie.
Na co nie warto kupować kredytu?
Możesz uzyskać pożyczkę osobistą na prawie wszystko, na przykład na konsolidację zadłużenia, poprawę domu lub dokonanie dużego zakupu. Krótka lista rzeczy, na które nie można przeznaczyć pożyczki osobistej, obejmujenielegalną działalność, hazard, inwestycje i czasami wydatki na edukację pomaturalną.
Bycie zaakceptowanym nie oznacza, że musisz przyjąć pieniądze. Zamiast tego oznacza to po prostu, że pożyczkodawca zaakceptował Twój wniosek i jest skłonny pożyczyć Ci środki, o które wnioskowałeś, w formie pożyczki. Na szczęście, decydując się na nieprzyjmowanie pożyczki, na którą zostałeś zatwierdzonynie powoduje żadnych konsekwencji po Twojej stronie.
Mikropożyczki mogą być finansowane przez SBA lub organizacje non-profit, które mogą być dostępne dla start-upów i pożyczkobiorców ze złą historią kredytową.Pożyczki SBA są przyjazne dla start-upów. W roku podatkowym 2023, który zakończył się 30 września 2023 r., 17,8% pożyczek w ramach programu SBA 7(a) udzielono start-upom, które dopiero otwierały swoje podwoje.
Jeśli pożyczasz za dużo bez planu spłaty lub pożyczasz na coś, co nie zwiększy Twojej wartości netto w dłuższej perspektywie, to prawdopodobnie podejmujesz złą decyzję i Ramsey ma rację – zadłużenie nie jest mądrym rozwiązaniem w tej sytuacji.
Mit 1: Brak długów oznacza bycie bogatym.
Powszechnym błędnym przekonaniem jest utożsamianie braku długu z bogactwem. Posiadanie długu oznacza po prostu, że jesteś winien pieniądze wierzycielom.Brak długów często oznacza należyte zarządzanie finansami, niekoniecznie przepełnione konto bankowe.
References
- https://www.investopedia.com/ask/answers/09/take-out-loan-to-invest.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/should-you-raise-10m-early-stages-101-founders-course-sharma
- https://www.linkedin.com/posts/alimoiz_us-venture-capital-has-beaten-the-sp-500-activity-7102311598182043648-2VkU
- https://www.forbes.com/sites/markflickinger/2023/03/29/venture-capital-fundamentals-why-vc-is-a-driving-force-of-innovation/
- https://www.5paisa.com/stock-market-guide/stock-share-market/venture-capital
- https://www.lawteacher.net/free-law-essays/commercial-law/advantages-and-disadvantages-of-raising-loan-capital-commercial-law-essay.php
- https://www.nationalfunding.com/blog/investor-vs-loan-which-is-smarter-for-your-business/
- https://www.linkedin.com/pulse/career-venture-capital-you-renous
- https://homework.study.com/explanation/what-is-the-major-drawback-of-accepting-venture-capital.html
- https://fastercapital.com/content/What-are-the-drawbacks-of-venture-debt.html
- https://www.rocketmortgage.com/learn/how-do-mortgage-investors-affect-your-loan
- https://dialllog.co/stages-of-venture-capital
- https://www.thehartford.com/business-insurance/strategy/business-financing/venture-capital
- https://www.cnbc.com/select/capital-one-venture-rewards-card-credit-score/
- https://mergersandinquisitions.com/venture-capital-associate/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/capital-markets/2-and-20-hedge-fund-fees/
- https://www.svb.com/startup-insights/venture-debt/how-does-venture-debt-work/
- https://carofin.com/knowledge-base/company/why-do-companies-use-debt-financing/
- https://www.svb.com/business-growth/access-to-capital/right-amount-of-venture-debt/
- https://vazilegal.com/library/knowledgebase/what-is-a-good-irr-for-venture-capital/
- https://www.turnpikelaw.com/the-differences-between-a-loan-and-an-investment/
- https://seraf-investor.com/compass/article/dividing-pie-how-venture-fund-economics-work-part-ii
- https://thevcfactory.com/venture-capital-jobs-guide/
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/equity-debt-financing
- https://www.nerdwallet.com/article/small-business/venture-capital-loans
- https://www.fool.com/knowledge-center/differences-in-venture-capital-vs-investment-banki.aspx
- https://ltse.com/insights/what-is-venture-capital-vc
- http://ctinnovations.com/wp-content/uploads/2017/06/Bessemer-Guide-to-Venture-Debt.pdf
- https://www.bplans.com/business-funding/options/investors/reasons-not-to-be-venture-capital-funded/
- https://mergersandinquisitions.com/venture-debt-jobs/
- https://www.linkedin.com/pulse/assessing-risks-rewards-venture-capital-investments-pecss
- https://smallbusiness.chron.com/risks-debt-capital-financing-66407.html
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/091415/howto-guide-being-venture-capitalist.asp
- https://www.weareuncapped.com/venture-debt-calculator
- https://www.quora.com/If-a-venture-capitalist-invests-in-your-idea-company-and-you-fail-are-you-required-to-pay-the-VC-back-If-not-should-you-pay-back-in-good-faith
- https://www.vintti.com/blog/venture-capital-financing-finance-explained/
- https://moneymentors.ca/money-tips/how-to-live-a-debt-free-life/
- https://www.accountsiq.com/blog/what-data-do-vcs-need-and-2-ways-we-can-help/
- https://www.linkedin.com/advice/3/how-do-you-determine-exit-multiple-venture-capital
- https://www.titan.com/articles/venture-capital-irr
- https://www.findlaw.com/smallbusiness/business-finances/equity-investments-vs-loans.html
- https://www.investopedia.com/terms/v/venturecapitalist.asp
- https://govclab.com/2023/12/04/minimum-investment-into-a-vc-fund/
- https://kruzeconsulting.com/default-venture-debt/
- https://hbr.org/1998/11/how-venture-capital-works
- https://www.investopedia.com/terms/v/venturecapital.asp
- https://www.svb.com/startup-insights/venture-debt/what-is-venture-debt/
- https://www.investopedia.com/articles/pf/07/secondary_mortgage.asp
- https://www.upcounsel.com/advantages-and-disadvantages-of-loan-capital
- https://www.capstonepartners.com/insights/article-advantages-and-disadvantages-of-equity-financing/
- https://www.jpmorgan.com/commercial-banking/startups
- https://www.bankrate.com/loans/small-business/how-to-get-a-startup-business-loan/
- https://hosted.smith.queensu.ca/faculty/jdebettignies/docs/debettignies_brander_060803.pdf
- https://www.gobankingrates.com/money/wealth/pay-off-debt-vs-invest-how-millionaires-prioritize/
- https://www.linkedin.com/pulse/how-venture-capitalist-evaluate-businesses-ayodeji-babatunde-
- https://www.nexford.edu/insights/pros-cons-venture-capital
- https://www.fool.com/investing/general/2007/01/05/understanding-a-banks-balance-sheet.aspx
- https://wallethub.com/answers/pl/what-should-you-not-use-a-loan-to-purchase-2140858185/
- https://kruzeconsulting.com/blog/vc-make-money/
- https://www.linkedin.com/pulse/advantages-disadvantages-each-type-debt-financing-fastercapital
- https://www.statista.com/statistics/828788/venture-capital-median-deal-size-by-stage/
- https://www.tryjeeves.com/blog/what-is-venture-debt-how-does-it-work
- https://www.investopedia.com/terms/d/debtfinancing.asp
- https://hub.misk.org.sa/insights/education-career-entrepreneurship/2021/why-join-a-vc/?allowview=true
- https://brainly.com/question/40928624
- https://www.svb.com/startup-insights/venture-debt/when-is-venture-debt-right-for-your-business/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/032515/what-difference-between-cost-debt-capital-and-cost-equity.asp
- https://fitsmallbusiness.com/venture-capital-advantages-and-disadvantages/
- https://www.forbes.com/sites/dileeprao/2023/08/31/are-there-too-many-vcs-why-98-are-average-or-mediocre/
- https://kruzeconsulting.com/bridge-loan/
- https://fastercapital.com/content/What-do-venture-capitalists-look-for-in-a-startup.html
- https://www.theforage.com/blog/careers/private-equity-vs-venture-capital
- https://www.linkedin.com/pulse/venture-capital-vs-traditional-financing-pecss-qtymf
- https://marker.medium.com/how-venture-capitalists-make-money-9af5cc3ff2ef
- https://smallbusiness.chron.com/top-risk-factors-venture-capital-investments-75055.html
- https://www.altigo.com/insights/venture-debt-equity-venture-capitals-little-brother
- https://www.techno-preneur.net/finance/funding-options/venture-org.html
- https://altos.vc/blog/paradox-of-the-power-law-in-venture-capital/
- https://www.linkedin.com/pulse/risks-benefits-venture-capital-mashuk-rahman
- https://www.cbinsights.com/research/venture-debt-venture-capital-vc-comparison/
- https://fastercapital.com/content/Business-Loans-vs--Venture-Capital-Which-Is-Right-for-You.html
- https://fastercapital.com/content/Why-are-venture-capital-investments-important-to-startups.html
- https://mergersandinquisitions.com/private-equity-vs-venture-capital/
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/top-reasons-to-apply-for-personal-loan/
- https://www.svb.com/startup-insights/vc-relations/what-is-venture-capital/
- https://www.linkedin.com/pulse/funding-options-why-venture-capital-always-way-go-patricia-kastner
- https://www.gilion.com/basics/venture-capital-vs-venture-debt
- https://www.moneylion.com/learn/if-i-apply-for-a-loan-do-i-have-to-accept-it/
- https://www.shopify.com/blog/what-is-venture-capital
- https://smallbusiness.chron.com/advantages-amp-disadvantages-bank-loans-47377.html
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/09/07/how-the-venture-capital-model-could-boost-americas-small-businesses/
- https://themortgagereports.com/29656/who-is-better-a-mortgage-broker-or-a-bank
- https://fastercapital.com/startup-topic/Advantages-and-Disadvantages-of-each-Type-of-Capital.html
- https://www.wallstreetoasis.com/resources/interviews/why-vc-venture-capital
- https://www.loomissayles.com/internet/internetdata.nsf/files/BankLoans-LookingBeyondInterestRateExpectations.pdf/$file/BankLoans-LookingBeyondInterestRateExpectations.pdf
- https://www.investopedia.com/terms/e/equityfinancing.asp
- https://www.quora.com/What-are-the-benefits-and-drawbacks-of-starting-a-business-with-no-money-How-can-you-get-started-if-you-dont-have-any-resources-or-funds
- https://www.bankrate.com/loans/personal-loans/pros-cons-of-personal-loans/
- https://www.rocketmortgage.com/learn/1-rule-real-estate
- https://mergersandinquisitions.com/venture-capital-careers/
- https://www.linkedin.com/pulse/dark-side-venture-capital-how-vcs-can-destroy-swarup-ravichandran
- https://www.sacattorneys.com/what-are-the-advantages-and-disadvantages-of-venture-capital.html
- https://homework.study.com/explanation/the-two-major-advantages-of-getting-a-loan-versus-investment-capital-are-blank-a-the-money-doesn-t-have-to-be-paid-back-and-lenders-typically-take-an-active-interest-in-their-borrowers-b-banks-are-reliable-sources-of-funding-for-startups-and-intere.html
- https://brainly.com/question/32631357
- https://www.pw.live/exams/commerce/borrowed-funds/
- https://www.fool.com/the-ascent/personal-finance/articles/dave-ramsey-said-debt-is-always-dumb-heres-why-hes-wrong/
- https://www.pfgrowth.com/growth-funding-venture-debt-vs-venture-capital/
- https://thevcfactory.com/venture-capital-returns/
- https://www.eib.org/en/stories/what-is-venture-debt
- https://fastercapital.com/content/What-are-the-risks-of-taking-venture-capital.html