Oszczędności i inwestycje?
Oszczędzanie może również oznaczać lokowanie pieniędzy w produkty takie jak bankowe konto czasowe (CD). Inwestowanie — wykorzystanie części swoich pieniędzy w celu ich wzrostu poprzez zakup aktywów, które mogą zwiększyć wartość, takich jak akcje, nieruchom*ości lub udziały w funduszu inwestycyjnym.
Oszczędzanie może również oznaczać lokowanie pieniędzy w produkty takie jak bankowe konto czasowe (CD). Inwestowanie — wykorzystanie części swoich pieniędzy w celu ich wzrostu poprzez zakup aktywów, które mogą zwiększyć wartość, takich jak akcje, nieruchom*ości lub udziały w funduszu inwestycyjnym.
Inwestowanie może generować znacznie wyższe zyski niż konta oszczędnościowe, ale korzyść ta wiąże się z ryzykiem, zwłaszcza w krótszych ramach czasowych. Jeśli oszczędzasz na cel krótkoterminowy i będziesz musiał wypłacić środki w najbliższej przyszłości, prawdopodobnie lepiej będzie, jeśli zaparkujesz pieniądze na koncie oszczędnościowym.
Charakterystyka | Oszczędność | Inwestowanie |
---|---|---|
Horyzont czasowy | Krótki | Długie, 5 lat lub więcej |
Trudność | Relatywnie łatwy | Trudniej |
Ochrona przed inflacją | Tylko trochę | Potencjalnie dużo w dłuższej perspektywie |
Drogi? | NIE | Zależy od wskaźników wydatków funduszu; będzie również zobowiązany do zapłaty podatku od zrealizowanych zysków na rachunkach podlegających opodatkowaniu |
Oszczędzanie to sposób na przechowywanie pieniędzy do czasu, aż będą potrzebne. Natomiast inwestowanie polega na tym, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie– a z tym wiąże się większe ryzyko.
Zasada 50-30-20zaleca przeznaczanie 50% pieniędzy na potrzeby, 30% na potrzeby i 20% na oszczędności. W kategorii oszczędności znajdują się także pieniądze, które będą Ci potrzebne do realizacji swoich przyszłych celów. Przyjrzyjmy się bliżej każdej kategorii.
Zasada siedmiu procent oszczędności stanowi prostą, ale skuteczną wskazówkę:zaoszczędź siedem procent swojego dochodu brutto, zanim z Twojej wypłaty potrącą jakiekolwiek podatki lub inne potrącenia. Oszczędzanie na tym poziomie może pomóc Ci w ciągłym postępie w realizacji celów finansowych pomimo nieuniknionych wzlotów i upadków życia.
3000 USD x 12 miesięcy = 36 000 USD rocznie. 36 000 USD / 6% stopy dywidendy = 600 000 USD. Z drugiej strony, jeśli masz większą awersję do ryzyka i wolisz portfel generujący stopę zwrotu na poziomie 2%, będziesz musiał zainwestować1,8 miliona dolarówaby osiągnąć docelowy poziom 3000 USD miesięcznie: 3000 USD x 12 miesięcy = 36 000 USD rocznie.
Oszczędzanie jakiejkolwiek kwoty pieniędzy nie jest łatwe itak duża suma, jak 15 000 dolarów, to ogromne osiągnięcie. Nadszedł czas, aby dowiedzieć się, co zrobić z tą wielką, starą stertą ciasta. Jeśli masz rachunki karty kredytowej, zapłać je w pierwszej kolejności. Bardzo dobrym pomysłem jest także posiadanie środków na pokrycie kosztów utrzymania od trzech do sześciu miesięcy na wypadek nagłej potrzeby.
Konta oszczędnościowe i rynku pieniężnego.
W zależności od salda i miejsca otwarcia konta, stopa procentowa będzie się różnić. Wiele wysokodochodowych kont oszczędnościowych w bankach internetowych oferuje oprocentowanie od 2,05% do 2,53%. Z portfela o wartości 250 000 dolarów otrzymasz roczny dochód w wysokości5125 dolarów do 6325 dolarówz jednego z tych kont.
Czy powinienem wyciągnąć pieniądze z banku?
Przenoszenie pieniędzy do innych instytucji finansowych i posiadanie do 250 000 dolarów na każdym koncie zapewni, że Twoje pieniądze będą ubezpieczone przez FDIC, powiedział McBride. Pomimo ostatniej niepewności,eksperci nie zalecają wypłacania gotówki z konta.
- Inwestycje giełdowe.
- Inwestycje w nieruchom*ości.
- Fundusze inwestycyjne i ETFy.
- Obligacje i inwestycje o stałym dochodzie.
- Konta oszczędnościowe o wysokiej stopie zwrotu.
- Pożyczki społecznościowe.
- Rozpocznij działalność gospodarczą lub zainwestuj w już istniejącą.
- Inwestowanie w metale szlachetne.
- Stopy procentowe są zmienne, a nie stałe.
- Inflacja może obniżyć wartość Twoich oszczędności.
- Niektóre instytucje finansowe wymagają minimalnego salda, aby uzyskać najwyższą stopę procentową.
- Niektóre konta mogą pobierać opłaty.
Rok 2023 to świetny czas na rozpoczęcie inwestycji. Ale taki był rok 2022. Kluczową kwestią jest to, że w dłuższej perspektywie inwestycje generalnie zyskują na wartości, nawet jeśli na początku występuje pewna zmienność.
Jeśli szukasz wartościowej postaci, Taylor Kovar, certyfikowany planista finansowy i dyrektor generalny Kovar Wealth Management, mówi: „Dobrą praktyczną zasadą jest, aby przed 30. rokiem życia dążyć do oszczędzaniarównowartość Twojego rocznego wynagrodzenia. Załóżmy, że zarabiasz 50 000 dolarów rocznie. Do 30. roku życia korzystne byłoby zaoszczędzenie 50 000 dolarów.
Pomocne może być spojrzenie z szerszej perspektywy na stosunek dochodów do oszczędności. Ogólna zasada jest taka, aby odłożyć na bok50% dochodu na artykuły pierwszej potrzeby, 30% na wydatki uznaniowe i 20% na oszczędności.
Zasada 50/30/20 okazała się skuteczna w przypadku niektórych osób – szczególnie w ubiegłych latach, kiedy koszty życia były niższe – ale jest szczególnie niewykonalna w przypadkuAmerykanie o niskich dochodach i ludzie mieszkający w drogich miastach, takich jak San Francisco czy Nowy Jork. Tam znalezienie czynszu lub kredytu hipotecznego za połowę pensji na rękę jest prawie niemożliwe.
Jeśli co miesiąc przynosisz do domu 5000 dolarów po opodatkowaniu, zgodnie z zasadą podzielisz swój dochód w następujący sposób:2500 dolarów, czyli 50% Twojego dochodu, jest przeznaczane na artykuły pierwszej potrzeby – czynsz, media i artykuły spożywcze. 1500 dolarów, czyli 30% Twojego dochodu, jest przeznaczane na rzeczy, których pragniesz, niezależnie od tego, czy jest to najnowszy iPhone, czy nowy strój.
50% Twojego dochodu netto powinno zostać przeznaczone na wydatki życiowe i podstawowe potrzeby (Potrzeby), 20% Twojego dochodu netto powinno zostać przeznaczone na redukcję zadłużenia i oszczędności (Redukcja zadłużenia i oszczędności), a 30% Twojego dochodu netto powinno zostać przeznaczone na wydatki uznaniowe ( chce).
1Przy stopie 10% możesz podwoić swoją początkową inwestycję co siedem lat (72 podzielone przez 10). W przypadku mniej ryzykownych inwestycji, takich jak obligacje, które w tym samym okresie przyniosły średni zwrot od około 5% do 6%, możesz spodziewać się podwojenia swoich pieniędzy w ciągu około 12 lat (72 podzielone przez 6).
Czy 401 tys. podwaja się co 7 lat?
Jedno z tych narzędzi jest znane jako Zasada 72. Załóżmy na przykład, że zaoszczędziłeś 50 000 dolarów, a Twoje inwestycje w fundusz 401(k) historycznie mają stopę zwrotu wynoszącą 8%.72 podzielone przez 8 równa się 9 lat, aż szacunkowa wartość Twojej inwestycji podwoi się do 100 000 USD.
Co najmniej 20% dochodów powinno być przeznaczane na oszczędności. Tymczasem kolejne 50% (maksymalnie) powinno zostać przeznaczone na artykuły pierwszej potrzeby, a 30% na przedmioty uznaniowe. Nazywa się to praktyczną zasadą 50/30/20 i zapewnia szybki i łatwy sposób na budżetowanie pieniędzy.
Historycznie rzecz biorąc, giełda ma średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 10–12%. Oznacza to, że jeśli Twój 1 milion dolarów zostanie zainwestowany w dobre fundusze inwestycyjne akcji wzrostowychpotencjalnie mógłbyś przeżyć za 100 000–120 000 dolarów rocznie, nie dotykając nawet swojej gęsi wartej milion dolarów.
Dolna linia. Jeśli możesz zainwestować 200 dolarów miesięcznie i osiągnąć 10% rocznego zwrotu, za 20 lat będziesz miećponad 150 000 dolarówi po kolejnych 20 latach ponad 1,2 miliona dolarów. Twoja rzeczywista stopa zwrotu może się różnić, a także podatki, opłaty i inne czynniki.
Pensja w wysokości 100 000 dolarów może przynieść miesięczny dochód w wysokości8333,33 dolarów, dwutygodniowa wypłata w wysokości 3846,15 USD, tygodniowy dochód w wysokości 1923,08 USD i dzienny dochód w wysokości 384,62 USD przy 260 dniach pracy w roku.
References
- https://www.investopedia.com/articles/professionals/092315/3-tips-finding-job-private-equity.asp
- https://careers.jpmorgan.com/us/en/students/campaign/asia-opps
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/high-yield-savings-pros-cons/
- https://www.lse.ac.uk/study-at-lse/Graduate/degree-programmes-2024/MSc-Finance-and-Private-Equity
- https://www.tiaa.org/public/learn/personal-finance-101/how-much-of-my-income-should-i-save-every-month
- https://www.efinancialcareers.com/news/finance/heres-how-much-youll-be-paid-in-private-equity
- https://fortune.com/recommends/banking/the-best-6-month-cd-rates/
- https://www.cbsnews.com/news/how-much-100000-earns-in-a-high-yield-savings-account/
- https://money.usnews.com/investing/articles/things-your-financial-advisor-should-not-tell-you
- https://www.linkedin.com/pulse/do-you-really-want-get-vc-felix-meller
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/5-percent-interest-savings-accounts
- https://www.sharebuilder401k.com/blog/how-the-rule-of-72-helps-you-understand-how-your-savings-can-grow/
- https://fortune.com/recommends/banking/should-you-open-certificate-of-deposit-now-or-wait/
- https://smartasset.com/investing/investing-200-a-month-how-much-will-you-make
- https://300hours.com/cfa-vs-caia/
- https://www.peakframeworks.com/post/private-equity-hours
- https://brainly.com/question/36948324
- https://www.efficientlearning.com/cfa/resources/how-to-pass-the-cfa-exam-the-first-time/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/best-high-yield-savings-accounts-rates-right-now
- https://www.usnews.com/banking/articles/what-is-a-good-interest-rate-on-a-savings-account
- https://www.glassdoor.com/Salaries/corporate-vice-president-salary-SRCH_KO0,24.htm
- https://www.sofi.com/learn/content/is-100000-a-good-salary/
- https://www.linkedin.com/advice/1/how-do-you-manage-stress-high-risk-work-environment
- https://themortgagereports.com/22079/bank-statements-3-things-mortgage-lenders-dont-want-to-see
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021216/can-you-afford-financial-advisor.asp
- https://www.investopedia.com/checking-account-high-yield-options-8363635
- https://www.bankrate.com/investing/saving-vs-investing/
- https://lyonswealth.com/blog-details/how-much-money-do-i-need-to-invest-to-make-3000
- https://www.approachfp.com/can-financial-advisors-steal-your-money/
- https://www.preplounge.com/en/consulting-forum/vc-vs-consulting-15953
- https://m.economictimes.com/wealth/save/6-banks-offering-up-to-8-interest-rate-on-savings-accounts/articleshow/105990711.cms
- https://www.kiplinger.com/personal-finance/how-to-save-money/50-30-20-budget-rule-save-money
- https://www.cuemath.com/questions/what-is-the-future-value-of-dollar10000-on-deposit-for-5-years-at-6-simple-interest/
- https://www.debt.org/advice/finding-right-financial-advisor/
- https://www.linkedin.com/pulse/should-i-use-financial-advisor-through-my-bank-robert-phillips-cfp-
- https://www.wallstreetprep.com/knowledge/investment-banking-vice-president-compensation/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/places-to-save-money/
- https://www.linkedin.com/pulse/breaking-vc-rough-guide-sajith-pai-rzb7c
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/02/22/15-effective-ways-to-prepare-to-pitch-to-vc-investors/
- https://transacted.io/how-to-get-into-private-equity/
- https://www.opers.org/financial-wellness/50-20-30-calculator/
- https://freo.money/guides/highest-savings-account-interest-rates/
- https://growthequityinterviewguide.com/private-equity-vs-venture-capital
- https://www.boringbusinessnerd.com/post/why-work-and-not-to-work-in-venture-capital
- https://www.wiseradvisor.com/blog/financial-advisor-guide/is-it-wise-to-put-all-your-money-with-one-financial-advisor/
- https://mergersandinquisitions.com/how-to-get-into-venture-capital/
- https://consilium-ifa.co.uk/why-2023-could-be-a-great-time-to-start-investing/
- https://deltawealthadvisors.com/blog/how-much-money-should-you-have-to-hire-a-financial-advisor
- https://www.ramseysolutions.com/retirement/can-you-retire-on-1-million
- https://www.wellsfargo.com/goals-investing/saving-vs-investing/
- https://www.sofi.com/learn/content/average-savings-by-age/
- https://time.com/personal-finance/article/are-cds-worth-it/
- https://mergersandinquisitions.com/why-private-equity/
- https://www.cbsnews.com/news/where-can-i-get-highest-interest-on-my-money-what-experts-say/
- https://mergersandinquisitions.com/private-equity-vs-venture-capital/
- https://www.wsj.com/buyside/personal-finance/is-a-financial-advisor-worth-it-242898e2
- https://www.usnews.com/banking/articles/how-much-money-should-you-have-in-savings
- https://mergersandinquisitions.com/venture-capital-associate/
- https://www.cnbc.com/select/high-yield-savings-account/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisor/012117/smart-way-switch-financial-advisors.asp
- https://www.linkedin.com/pulse/private-equity-venture-capital-mba-students-academic-assignments
- https://www.preplounge.com/en/consulting-forum/is-cfa-helpful-to-work-in-the-private-equity-practice-16575
- https://www.hubspot.com/startups/startup-equity-compensation
- https://www.glassdoor.com/Overview/Working-at-KKR-EI_IE2865.11,14.htm
- https://www.finder.com/savings-accounts/12-interest-savings-account
- https://www.cnn.com/cnn-underscored/money/investing-for-beginners
- https://spinninvest.com/finance/how-often-should-i-meet-with-my-financial-advisor/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/six-percent-cd-rates/
- https://www.wealthsimple.com/en-ca/learn/how-to-invest/15000
- https://www.efinancialcareers.com/news/how-to-get-a-job-in-venture-capital
- https://www.hsbc.co.uk/investments/saving-vs-investing/
- https://growthequityinterviewguide.com/how-to-get-into-venture-capital
- https://www.finra.org/investors/protect-your-money/ask-and-check
- https://www.investopedia.com/terms/v/venturecapitalist.asp
- https://www.fidelity.com/viewpoints/investing-ideas/financial-advisor-cost
- https://finance.yahoo.com/news/10-return-investment-roi-141300511.html
- https://vault.com/professions/venture-capitalists/requirements
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/best-high-yield-savings-accounts/
- https://www.investopedia.com/articles/investing/102014/feeonly-financial-advisers-what-you-need-know.asp
- https://www.salary.com/research/salary/benchmark/venture-capitalist-i-salary
- https://thevcfactory.com/venture-capital-jobs-guide/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/safest-banks-in-the-us/
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/6-percent-certificate-of-deposit-cd
- https://www.morningstar.com/financial-advice/why-do-investors-really-break-up-with-their-financial-advisor
- https://www.vox.com/even-better/23824303/financial-planner-advisor-what-they-do-investing-saving
- https://zoefin.com/learn/6-advisor-red-flags/
- http://sellsidehandbook.com/2016/09/01/grades-matter-investment-banking/
- https://www.glassdoor.com/Salaries/los-angeles-vice-president-finance-salary-SRCH_IL.0,11_IM508_KO12,34.htm
- https://finance.yahoo.com/news/why-50-30-20-budget-120032412.html
- https://www.luisazhou.com/blog/startup-failure-statistics/
- https://www.bankrate.com/banking/savings/best-high-yield-interests-savings-accounts/
- https://www.wellsfargoadvisors.com/services/financial-advisor/relationship/prepare-for-your-consultation.htm
- https://www.forbes.com/uk/advisor/banking/chase-bank-review/
- https://homework.study.com/explanation/how-long-would-it-take-1-000-to-double-if-it-were-invested-in-a-bank-that-pays-6-per-year.html
- https://www.bankrate.com/banking/cds/cd-rate-forecast/
- https://romeromentoring.com/breaking-into-private-equity-and-hedge-funds-the-less-than-1-game/
- https://smartasset.com/checking-account/how-much-interest-does-250000-pay
- https://www.vsecu.com/blog/the-power-of-seven-a-complete-guide-to-the-seven-percent-savings-rule/
- https://www.annuityexpertadvice.com/which-savings-account-earn-most-money/
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Private-Equity-Salary--in-California
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/7-percent-interest-savings-accounts
- https://www.theforage.com/blog/companies/goldman-sachs-internship
- https://www.usnews.com/banking/articles/what-is-a-savings-account
- https://mergersandinquisitions.com/venture-capital-partner/
- https://www.investopedia.com/articles/financial-advisor/042216/4-signs-its-time-fire-your-financial-advisor.asp
- https://www.businessinsider.com/personal-finance/best-1-year-cd-rates
- https://www.latimes.com/compare-deals/banking/savings/7-percent-interest-savings-accounts
- https://managementconsulted.com/private-equity-vs-investment-banking/
- https://www.ameriprise.com/financial-planning/working-with-financial-advisor/your-first-advisor-meeting
- https://www.investopedia.com/bank-of-america-savings-account-interest-rates-7566302
- https://growthequityinterviewguide.com/how-to-get-into-private-equity
- https://www.unfcu.org/financial-wellness/50-30-20-rule/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/cds/7-percent-cd-rate/
- https://www.commonwealth.com/insights/8-potential-risks-in-your-financial-advisory-practice
- https://www.familyofficedr.com/no-friends-of-yours/
- https://mergersandinquisitions.com/private-equity-salary/
- https://banzai.org/wellness/resources/rule-of-72-calculator-by-years
- https://www.wallstreetmojo.com/rule-of-69/
- https://www.wallstreetprep.com/knowledge/private-equity-salary/
- https://www.usnews.com/banking/articles/is-my-money-safe-at-the-bank
- https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2023/03/21/private-equity-vs-venture-capital-which-is-right-for-your-startup/
- https://smartasset.com/investing/where-do-billionaires-keep-their-money
- https://www.linkedin.com/pulse/10-worst-banks-america-karen-e-peyton-
- https://www.ziprecruiter.com/Salaries/Vice-President-Private-Equity-Salary
- https://www.usnews.com/news/business/articles/2023-03-14/is-my-money-safe-what-you-need-to-know-about-bank-failures
- https://www.gobankingrates.com/banking/savings-account/6-interest-savings-accounts/
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/021115/become-venture-capital-associate.asp
- https://www.creditdonkey.com/safest-banks-in-the-us.html
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/how-much-should-i-have-saved-by-30/
- https://www.investopedia.com/financial-edge/0711/how-to-double-your-money-every-6-years.aspx
- https://www.bryantstratton.edu/blog/2023/november/love-shark-tank-lets-dive-into-entrepreneurship
- https://smartasset.com/financial-advisor/the-minimum-investment-for-a-financial-advisor
- https://smartasset.com/financial-advisor/do-banks-have-financial-advisors
- https://fortune.com/recommends/banking/best-savings-accounts/
- https://corporatefinanceinstitute.com/resources/career-map/sell-side/capital-markets/2-and-20-hedge-fund-fees/
- https://smartasset.com/financial-advisor/where-do-millionaires-keep-their-money
- https://www.investopedia.com/should-you-save-your-money-or-invest-it-depends-4692975
- https://www.moneysavingexpert.com/savings/best-regular-savings-accounts/
- https://www.investopedia.com/best-high-yield-savings-accounts-4770633