Co to jest kredyt i jak działa?
Kredyt to umowa zawarta z pożyczkodawcą, która umożliwia płacenie za towary i usługi bez wydawania jakichkolwiek pieniędzy z góry. Pożyczkodawca zgadza się pożyczyć Ci pieniądze, a Ty w zamian zgadzasz się spłacić pożyczkodawcy wraz z odsetkami. Powszechnymi formami kredytu są karty kredytowe, kredyty hipoteczne, pożyczki studenckie, kredyty samochodowe i pożyczki osobiste. Dostęp do kredytu ułatwia właścicielowi LLC dokonanie dużego zakupu, uzyskanie pożyczki, a nawet rozszerzenie działalności.
Co to jest ocena kredytowa?
Twoja ocena zdolności kredytowej pochodzi z informacji zawartych w raporcie kredytowym, który stanowi szczegółowe podsumowanie Twojej historii zadłużenia. Raporty kredytowe pokazują, ile wydajesz, ile jesteś winien i czy płacisz pożyczkodawcom na czas. Kiedy ubiegasz się o kartę kredytową lub jakąkolwiek inną pożyczkę, pożyczkodawca wykorzystuje Twoją zdolność kredytową, aby określić, czy pożyczyć Ci pieniądze i jaką stopę procentową. Im lepszy wynik, tym lepsze warunki pożyczki. Oceny kredytowe wahają się od niskiego 300 do wysokiego 850. Im niższy wynik, tym trudniej będzie Ci zaciągnąć pożyczkę lub uzyskać kartę kredytową. Ogólnie rzecz biorąc, masz zły kredyt, jeśli uzyskasz wynik poniżej 600.
Kredyt osobisty a kredyt biznesowy
Kredyt osobisty jest powiązany z tym, jak dobrze zarządzasz zobowiązaniami finansowymi powiązanymi z Twoim imieniem i nazwiskiem oraz numerem ubezpieczenia społecznego. Kredyt biznesowy dotyczy długów, jakie niesie Twoja firma oraz historii płatności na tych rachunkach. Chociaż są one odrębne, zarówno kredyty osobiste, jak i biznesowe są wykorzystywane przez banki, dostawców, wystawców kart kredytowych, ubezpieczycieli i inne osoby do oceny ryzyka finansowego, jakie stwarzasz Ty lub Twoja firma. W miarę ugruntowania swojej pozycji LLC pożyczkodawcy będą w mniejszym stopniu polegać na Twojej osobistej historii kredytowej, a bardziej na historii Twojej firmy.
Zakładanie spółki LLC ze złym kredytem
Jak już wspomniano, zły kredyt nie stanie na przeszkodziezałożenie spółki LLC. Spółki LLC są zakładane na poziomie stanowym i nie wiąże się to z kontrolą kredytową. Wszystko, co musisz zrobić, aby utworzyć spółkę z oo, to złożyć odpowiednie dokumenty dotyczące utworzenia stanu (zwykle zwane Statutami Organizacji) i opłaty za złożenie wniosku Sekretarzowi Stanu w Twoim stanie. Po utworzeniu osobowości prawnej Twoja LLC będzie mogła ubiegać się o pożyczki i karty kredytowe w swoim imieniu.
Korzyści z założenia spółki LLC ze złym kredytem
Kredytodawcy będą wykorzystywać Twoją osobistą historię kredytową przy ustalaniu warunków kredytu, jaki oferują Twojej LLC. Jednak z biegiem czasu Twoja LLC będzie mogła oddzielić Twoją osobistą historię kredytową od historii Twojej firmy. Oto kilka korzyści wynikających z założenia spółki LLC ze złym kredytem:
Zacznij od pustej karty.Chociaż osobiście możesz mieć zły kredyt, Twoja firma zaczyna od zera. Założenie spółki LLC daje Twojej firmie możliwość terminowego płacenia dostawcom, usługom komunalnym, kartom kredytowym i pożyczkom, co pomoże w budowaniu zdolności kredytowej Twojej spółki LLC.
Oddziel swoje finanse.Założenie spółki LLC jest ważnym krokiem w oddzieleniu finansów osobistych od finansów firmy. Jeśli połączysz swoje własne pieniądze z pieniędzmi swojej LLC, sytuacja może stać się trudna w momencie rozliczenia podatkowego lub w przypadku pozwu. Zamiast tego, jeśli wierzyciele zaczną cię ścigać w związku z rachunkami z karty kredytowej lub spłatą pożyczki studenckiej, finanse Twojej firmy pozostaną nietknięte.
Chroń swoje aktywa.Powodem, dla którego tak wielu właścicieli małych firm decyduje się na utworzenie spółek LLC, jest to, że tworzą one separację między właścicielem firmy a firmą. W przypadku pozwu lub bankructwa właściciele LLC mogą być pewni, że ich majątek osobisty nie zostanie zajęty w celu zaspokojenia długów firmy.
Wady zakładania spółki LLC ze złym kredytem
Chociaż spółki LLC można zakładać na dowolnym poziomie kredytu, właściciele firm, którzy mają zły kredyt, będą mieli pewne zauważalne wady. Oto kilka przykładów:
Pieniądze będą trudne do zdobycia.Posiadanie złego kredytu osobistego zazwyczaj utrudnia uzyskanie kredytu bankowego na rozpoczęcie lub rozwój spółki LLC. Jednak z biegiem czasu Twoja LLC może zbudować własny kredyt, który umożliwi Ci zaciąganie pożyczek lub kart kredytowych w imieniu Twojej firmy. W rzeczywistości ustanowienie kredytu dla Twojej LLC jest ważnym krokiem w prowadzeniu i utrzymywaniu udanego biznesu.
Inwestorzy mogą być ostrożni.Chociaż nie zawsze jest to sprawiedliwe, jeśli potencjalny członek LLC dołoży należytej staranności przed zainwestowaniem w LLC, może go zniechęcić zła ocena kredytowa.
Mniej kapitału obrotowego.Jedynym wypróbowanym i prawdziwym sposobem na poprawę swojej zdolności kredytowej jest dokonywanie terminowych płatności na rzecz pożyczkodawców. Oznacza to, że nawet jeśli zyski będą napływać, będziesz mieć mniej pieniędzy do wydania na ulepszenie lub rozwój swojej firmy, ponieważ część zysków może być powiązana ze spłatą poprzedniego zadłużenia.
Jak ustalić kredyt dla swojej LLC
Budowanie kredytu biznesowego może być wyzwaniem, szczególnie jeśli masz zły kredyt osobisty. Istnieje jednak kilka kroków, które możesz podjąć.
- Uzyskaj numer EIN:Twoim pierwszym krokiem jestwłącz. Numer EIN jest jak numer ubezpieczenia społecznego, ale dotyczy Twojej firmy. Chociaż sam numer EIN nie ustali ani nie zbuduje profilu kredytowego Twojej firmy, jest to główne narzędzie otwierające drzwi do innych narzędzi budowania kredytu, takich jak karty kredytowe i firmowe konta bankowe.
- WeźDUNSNumbra:Po otrzymaniu numeru EIN możesz zarejestrować swoją firmę w Dun & Bradstreet ipoproś o numer DUNS. Podobnie jak EIN, anumer DUNSto unikalny numer, który będzie powiązany z Twoją firmą. Numery EIN nadawane są dla celów podatkowych przez IRS, natomiast numery DUNS nadawane są przez firmę Dun & Bradstreet, która jest jedną z czołowych agencji sporządzających sprawozdania kredytowe. Uzyskanie DUNS oznacza, że Twoja firma została zatwierdzona przez Dun & Bradstreet, co nadaje Twojej LLC wiarygodność w społeczności pożyczkowej.
- Otwórz firmowe konto bankowe:Otwarcie rachunku bankowego dla Twojej LLC natychmiast nawiąże relację między Tobą, Twoją firmą i bankiem. Będzie również służyć jako miejsce do deponowania lub obciążania środków pieniężnych związanych ze spółką LLC. Oddzielenie finansów jest ważne nie tylko ze względu na budowanie kredytu biznesowego, ale także w celu utrzymania ochrony przed odpowiedzialnością. Z Twoją historią kredytową może być trudno Twojemu bankowi pożyczyć pieniądze LLC, ale gdy Twoja LLC ustali własną historię kredytową, przydatna będzie relacja z Twoim bankiem.
- Złóż wniosek o firmową kartę kredytową:Jeśli możesz, postaraj się o kartę kredytową dla swojej firmy. Jeśli nie możesz skorzystać z tradycyjnej metody ze względu na zły kredyt, niektóre firmy pozwolą Ci wpłacić z góry depozyt gotówkowy w celu zagwarantowania linii kredytowej, zwanej również bezpieczną kartą kredytową. Używanie tej karty do podstawowych zakupów biznesowych, takich jak rachunki za media, pomoże zwiększyć kredyt Twojej LLC – o ile regularnie spłacasz swoją kartę kredytową.
- Uzyskaj firmową linię telefoniczną:Konfigurowanie i opłacanie dedykowanej linii telefonicznej dla firm to jeden z najłatwiejszych sposobów ustalenia historii kredytowej dla Twojej LLC. Biznesowa linia telefoniczna nie tylko zapewni Twojej LLC większą wiarygodność, ale płacenie miesięcznych rachunków zwiększy Twoją zdolność kredytową.
- Płać rachunki na czas:Najważniejszą zasadą utrzymania dobrego kredytu jest terminowe regulowanie rachunków. Historia płatności jest najważniejszym czynnikiem przy obliczaniu oceny zdolności kredytowej. Jeśli spóźnisz się z płatnością o 30 dni lub dłużej, Twoja zdolność kredytowa zostanie obniżona.
