Zaoszczędź 30% na swoim obozie online:Zarejestruj się w następnej dostępnej kohorcie (obowiązują ograniczenia).
Czat na żywo
Stosować Czat na żywo
- Obozy szkoleniowe dla inżynierów w Kolumbii
- Bloga
- FinTech
- Czym jest technologia finansowa (FinTech)? Przewodnik dla początkujących
Uzyskaj informacje o obozie szkoleniowym
FinTech (technologia finansowa) to ogólny termin odnoszący się do oprogramowania, aplikacji mobilnych i innych technologii stworzonych w celu ulepszania i automatyzacji tradycyjnych form finansów zarówno dla przedsiębiorstw, jak i konsumentów. FinTech może obejmować wszystko, od prostych aplikacji do płatności mobilnych po złożone sieci blockchain zawierające szyfrowane transakcje.
W tym przewodniku omówimy różne rodzaje fintech, umiejętności potrzebne do pracy w terenie oraz perspektywy zawodowe w przypadku kilku karier w fintech. Przyjrzymy się również bliżej kilku skutecznym sposobom zdobycia kluczowych umiejętności branżowych, takim jak wciągający internetowy obóz dla początkujących w branży fintech — świetny sposób na zdobycie praktycznego doświadczenia dla początkujących specjalistów z branży fintech.
FinTech 101: Zrozumienie podstaw
Prosta definicja FinTechu
Termin „firma fintech” opisuje każdą firmę, która wykorzystuje technologię do modyfikowania, ulepszania lub automatyzowania usług finansowych dla firm lub konsumentów. Niektóre przykłady obejmują bankowość mobilną, usługi płatności peer-to-peer (np. Venmo, CashApp), zautomatyzowanych menedżerów portfeli (np. Wealthfront, Betterment) lub platformy handlowe, takie jak Robinhood. Może to również dotyczyć rozwoju i handlu kryptowalutami (np. Bitcoin, Dogecoin, Ether).
Krótka historia FinTechu
Choć fintech wydaje się być ostatnią serią przełomów technologicznych, podstawowa koncepcja istnieje już od jakiegoś czasu.Wczesne karty kredytowe w latach pięćdziesiątych XX wiekuzasadniczo stanowią pierwsze publicznie dostępne produkty fintech, ponieważ eliminują potrzebę noszenia przez konsumentów fizycznej waluty w życiu codziennym. Od tego momentu fintech ewoluował, obejmując komputery mainframe banków i usługi handlu akcjami online. W 1998 roku powstała firma PayPal, reprezentująca jedną z pierwszych firm fintech działających głównie w Internecie — przełom, który został jeszcze bardziej zrewolucjonizowany przez technologię mobilną, media społecznościowe i szyfrowanie danych. Ta rewolucja w branży fintech doprowadziła do powstania aplikacji do płatności mobilnych, sieci blockchain i opcji płatności w mediach społecznościowych, z których regularnie korzystamy dzisiaj.
Jak działa FinTech?
Chociaż fintech to koncepcja wieloaspektowa, możliwe jest uzyskanie silnego zrozumienia. FinTech upraszcza transakcje finansowe dla konsumentów i przedsiębiorstw, czyniąc je bardziej dostępnymi i ogólnie tańszymi. Może mieć również zastosowanie do firm i usług wykorzystujących sztuczną inteligencję, duże zbiory danych i technologię szyfrowanego łańcucha bloków w celu ułatwienia wysoce bezpiecznych transakcji w sieci wewnętrznej.
Najogólniej mówiąc, fintech dąży do usprawnienia procesu transakcyjnego, eliminując potencjalnie niepotrzebne kroki dla wszystkich zaangażowanych stron. Na przykład usługa mobilna, taka jak Venmo lub CashApp, pozwala płacić innym osobom o każdej porze dnia, wysyłając środki bezpośrednio na wybrane przez nich konto bankowe. Jeśli jednak zamiast tego zapłaciłbyś gotówką lub czekiem, odbiorca musiałby udać się do banku, aby zdeponować pieniądze.
Trendy FinTech
Przez lata fintech rozwijał się i zmieniał w odpowiedzi na rozwój szerszego sektora technologicznego. W 2022 roku wzrost ten wyznaczał kilka dominujących trendów:
- Bankowość cyfrowa stale się rozwija:Dostęp do bankowości cyfrowej jest łatwiejszy niż kiedykolwiek wcześniej. Wielu konsumentów już zarządza swoimi pieniędzmi, ubiega się o pożyczki i je spłaca, a także kupuje ubezpieczenia za pośrednictwem banków stawiających na cyfrowość. Ta prostota i wygoda prawdopodobnie przyczynią się do dodatkowego wzrostu w tym sektorze, przy czym oczekuje się, że globalny rynek platform bankowości cyfrowej będzie rósł przy złożonej rocznej stopie wzrostu (CAGR) wynoszącej11,5 procdo 2026 roku.
- Łańcuch bloków:Technologia Blockchain pozwala na zdecentralizowane transakcje bez angażowania jednostki rządowej lub innej organizacji zewnętrznej. Technologia i aplikacje Blockchain szybko rozwijają się od lat i tendencja ta prawdopodobnie się utrzyma, w miarę jak coraz więcej branż zwraca się w stronę zaawansowanego szyfrowania danych. Sprawdź naszeprzewodnik po technologii blockchainjeśli chcesz dowiedzieć się więcej.
- Sztuczna inteligencja (AI) i uczenie maszynowe (ML):Technologie AI i ML zmieniły sposób skalowania firm fintech, na nowo definiując usługi oferowane klientom. AI i ML mogą obniżyć koszty operacyjne, zwiększyć wartość dostarczaną klientom i wykryć oszustwa. Można się spodziewać, że w miarę jak technologie te staną się coraz bardziej przystępne cenowo i dostępne, będą odgrywać coraz większą rolęciągła ewolucja fintechu— zwłaszcza, że coraz więcej banków stacjonarnych przechodzi na technologię cyfrową.
Technologie, które napędzają FinTech
Współczesny fintech opiera się przede wszystkim na sztucznej inteligencji, dużych zbiorach danych i technologii blockchain – wszystkie one całkowicie na nowo zdefiniowały sposób, w jaki firmy przesyłają, przechowują i chronią walutę cyfrową. W szczególności sztuczna inteligencja może zapewnić firmom cenne informacje na temat zachowań konsumentów i nawyków związanych z wydatkami, umożliwiając im lepsze zrozumienie swoich klientów. Analityka Big Data może pomóc firmom przewidywać zmiany na rynku i tworzyć nowe strategie biznesowe oparte na danych. Blockchain, nowsza technologia w finansach, umożliwia zdecentralizowane transakcje bez udziału strony trzeciej; dotykanie sieci uczestników blockchain w celu nadzorowania potencjalnych zmian lub uzupełnień zaszyfrowanych danych.
Jak bezpieczny jest FinTech?
Konsumenci ogólnie ufają firmom FinTech —według Forbesa, 68% osób chętnie korzysta z narzędzi finansowych opracowanych przez nietradycyjne (np. niefinansowe, pozabankowe) instytucje. Jednak wiele aplikacji fintech jest stosunkowo nowych i obecnie nie podlegają takim samym przepisom bezpieczeństwa jak banki. Nie oznacza to, że konsumenci nie powinni powierzać firmom fintech swoich pieniędzy – oznacza to po prostu, że zachowanie ostrożności może być korzystne. Dla większości konsumentów korzyści ze współpracy z firmą fintech przewyższają postrzegane ryzyko.
Różne typy FinTech
FinTech został wykorzystany do zrewolucjonizowania instytucji finansowych dla milionów ludzi na całym świecie, zmieniając sposób, w jaki płacimy sobie nawzajem, kupujemy akcje i inne instrumenty finansowe oraz uzyskujemy dostęp do porad finansowych. Istnieje wiele różnych firm fintech oferujących swoim klientom unikalne usługi. Oto kilka znaczących przykładów:
Robinhood (handel akcjami)
Robinhood to jedna z wielu aplikacji ułatwiającychcyfrowy handel akcjami, co oznacza, że przekształca tradycyjną relację broker-klient w łatwo dostępną interakcję online. Założyciele Robinhood zauważyli, że większość platform inwestycyjnych pobiera od swoich klientów wysokie opłaty, mimo że realizacja transakcji nie kosztuje dużo. W odpowiedzi spółka uruchomiła bezpłatną platformę transakcyjną, umożliwiającą użytkownikom smartfonów swobodniejszy handel akcjami. Usługa oferuje handel akcjami i funduszami giełdowymi bez prowizji; niedawno zaczął także oferować swoim użytkownikom handel kryptowalutami.
Venmo (płatności P2P)
Venmo to popularny przykład zasobu płatniczego P2P lub usługi umożliwiającej użytkownikom szybkie przeprowadzanie transakcji poprzez bezpośrednie cyfrowe udostępnianie plików. Firmy takie jak Venmo ułatwiają ludziom inicjowanie bezpłatnych transakcji ze znajomymi i rodziną lub dokonywanie niskich opłat na rzecz firm. Co najważniejsze, firma organizuje swoje transakcje za pośrednictwem kanału społecznościowego, umożliwiając udostępnianie i wyświetlanie płatności na liście znajomych. Usługi takie jak Venmo czerpią korzyści z coraz bardziej bezgotówkowego społeczeństwa za pośrednictwem inteligentnych urządzeń i sieci społecznościowych.
Klarna (handel elektroniczny)
Klarna to firma z branży fintech, która świadczy usługi płatnicze dla e-commerce, czyli szerzej każdej działalności polegającej na transakcji cyfrowej. W szczególności Klarna oferuje płatności bezpośrednie, opcje płatności po dostawie, płatności w sklepach internetowych i plany ratalne. Serwis jest bankiem regulowanym, który umożliwia klientom zakup czegoś w modelu „kup teraz, zapłać później”, czyli zakup produktów na raty nieoprocentowane lub z niskimi opłatami. Podział transakcji w ten sposób pozwala konsumentom płacić za produkt w czasie, a nie za wszystko na raz.
Wealthfront (zarządzanie majątkiem)
Front bogactwato robo-doradca fintech — platforma fintech, która pomaga swoim użytkownikom, automatycznie inwestując ich pieniądze i zapewniając porady finansowe w oparciu o ich cele. Robo-doradcy wykorzystują algorytmy komputerowe i specjalne oprogramowanie do budowania portfela inwestycyjnego bez udziału doradcy finansowego. Oprogramowanie automatycznie inwestuje i równoważy inwestycje w oparciu o potrzeby, cele i warunki rynkowe użytkownika. W szczególności Wealthfront oferuje automatyczne przywracanie równowagi, codzienne zbieranie strat podatkowych i inne usługi oparte na automatycznym inwestowaniu, które mogą przynieść korzyści inwestorom, ułatwiając zarządzanie ich inwestycjami bez tradycyjnej ręcznej interwencji.
Kwadrat (płatności biznesowe)
Square to punkt sprzedaży i usługa płatnicza dla firm, co oznacza, że umożliwia firmom akceptowanie kart kredytowych na smartfonie, tablecie lub terminalu. Przed takimi firmami jak Square małe firmy czasami miały problemy z akceptowaniem kart kredytowych ze względu na wysokie opłaty i trudny w obsłudze sprzęt. Square zapewnia łatwy w użyciu proces, który pozwala firmom akceptować płatności, drukować pokwitowania i oferować swoim klientom wirtualne karty podarunkowe.
Jak nauczyć się FinTech (i pięciu potrzebnych umiejętności)
FinTech to rozwijająca się dziedzina oferująca różnorodne możliwości pracy dla osób z odpowiednim doświadczeniem. Interesuje Cię kariera w fintech? Oto kilka ścieżek nauki kluczowych podstaw branży oraz kilka kluczowych umiejętności, które można od razu udoskonalić.
Ścieżki edukacyjne w FinTech
Obozy szkoleniowe FinTech
Obozy szkoleniowe FinTech zapewniają studentom możliwość szybkiego rozpoczęcia pracy w branży fintech. Obozy szkoleniowe zapewniają ustrukturyzowane możliwości uczenia się i praktyczne doświadczenie studentom zainteresowanym tą dziedziną. Obozy szkoleniowe są zarówno spersonalizowane, jak i intensywne — oferują dokładne programy nauczania symulujące doświadczenia ze świata rzeczywistego, ale często można je realizować zdalnie, zgodnie z harmonogramem.Obóz szkoleniowy Columbia Engineering FinTechna przykład oferuje bazę dla każdego, kto chce rozpocząć pracę w fintech w ciągu zaledwie 24 tygodni, w tym elastyczne moduły obejmujące wszystko, od analizy finansowej po handel algorytmiczny i transakcje blockchain.
Stopnie naukowe ze szczególnym uwzględnieniem FinTech
Jeśli chodzi o tradycyjne stopnie naukowe, dostępnych jest więcej uczelnistopni ze szczególnym uwzględnieniem fintechw miarę jak pole rośnie. Programy te pozwalają studentom poznać specyfikę tradycyjnego kierunku finanse, jednocześnie rozwijając umiejętności techniczne, które mogą być potencjalnie cenne w fintech. Ukończenie tych programów trwa zazwyczaj 2–4 lata, w zależności od programu studiów i liczby zajęć, jakie student może odbyć jednocześnie.
Opcje FinTech dla samouków
Istnieje również wiele zasobów dostępnych dla osób chcących samodzielnie nauczyć się fintechu, m.indarmowe kursy on-line, multimedia i aplikacje edukacyjne oraz przewodniki cyfrowe. Opcje samokształcenia są idealne dla osób preferujących w pełni autonomiczną strukturę uczenia się, oferując szansę poznania podstaw branży wraz z umiejętnościami organizacji osobistej i zarządzania czasem.
Kluczowe umiejętności FinTech
- Programowanie
- Bezpieczeństwo cybernetyczne
- AI/ML i nauka o danych
- Łańcuch bloków
Programowanie
Zdecydowana większość podmiotów fintech wykorzystuje aplikacje mobilne lub strony internetowe w celu poszerzenia swojego zasięgu i zwiększenia wartości dla konsumentów. Programiści i twórcy oprogramowania są przede wszystkim odpowiedzialni za tworzenie i utrzymywanie witryn i aplikacji fintech oraz projektowanie ich tak, aby były bezpieczne, wydajne i łatwe w nawigacji. Popularne języki programowania fintech to Java, C++, Python i Ruby.
Bezpieczeństwo cybernetyczne
Większość nowoczesnych firm fintech opiera się na danych i często jest połączona z rozległymi sieciami cyfrowymi, które zapewniają użytkownikom nowe doświadczenia i możliwości. Ramy te zapewniają ogromną wartość, ale mogą również zwiększać ryzyko cyberataków i naruszeń bezpieczeństwa. Dlatego początkujący profesjonaliści z branży fintech mogą skorzystać z praktycznej wiedzy na temat cyberbezpieczeństwa; badanie, w jaki sposób jest ono wykorzystywane do ochrony firm fintech przed hakerami i innymi zagrożeniami cybernetycznymi.
AI/ML i nauka o danych
Dzisiejsi użytkownicy fintechów generują całkiem sporo danych, a wiele firm fintech wykorzystuje te dane do personalizacji swoich usług i zapewniania dodatkowej wartości. Duże zbiory danych można wykorzystać do prognoz finansowych na podstawie zachowań klientów; zarządzanie finansami klientów i uzyskiwanie kluczowych spostrzeżeń, które umożliwiają podejmowanie bardziej świadomych decyzji. Z tego powodu ambitni profesjonaliści z branży fintech będą chcieli posiadać podstawową wiedzę na temat analizy danych, ponieważ prawdopodobnie odegra ona rolę w ich długoterminowej karierze.
W szczególności algorytmy sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego (ML) są regularnie wykorzystywane do przetwarzania i analizowania dużych ilości danych; w ten sposób umożliwiają firmom generowanie przydatnych spostrzeżeń. Algorytmy AI/ML mogą obniżać ryzyko, zwiększać zwroty, automatyzować procesy i przewidywać przyszłość – w rezultacie stanowią cenną umiejętność zorientowaną na dane dla każdego, kto chce pracować w fintech.
Łańcuch bloków
Ponieważ kryptowaluta nadal staje się znaczącym sektorem fintech, istnieje potrzebasprytność blockchainawzrosła, aby pójść w ich ślady. Pomaga aspirującym profesjonalistom z branży technologii finansowych posiadać przynajmniej praktyczną wiedzę na temat podstawowej architektury blockchain i atrybutów szyfrowania, a także jego różnych zastosowań i implikacji w szerokim handlu, udzielaniu pożyczek i uzgadnianiu walut na całym świecie. Oczekuje się, że kryptowaluta oparta na Blockchain zakłóci branżę finansową na nadchodzące lata, więc posiadanie tego typu umiejętności może ułatwić nawigację.
Kariera w FinTech, perspektywy pracy i wynagrodzenia
FinTech stworzył coraz większą gamę możliwości pracy dla osób zainteresowanych tą dziedziną. Oto krótki przegląd kilku takich karier:
Analityk finansowy
Analitycy finansowi pomagają firmom podejmować decyzje, które mogą prowadzić do większych zysków w przyszłości. Wykorzystują krytyczne myślenie na wysokim poziomie, aby ocenić wyniki akcji, obligacji i innych instrumentów finansowych. Obecnie perspektywy zatrudnienia dla analityków finansowych są dobre. WedługBiuro Statystyki Pracy(BLS) oczekuje się, że do 2029 r. dziedzina ta wzrośnie o 5 procent, a mediana wynagrodzenia analityka finansowego w 2020 r. wyniosła 83 660 dolarów.
Analityk Bezpieczeństwa Informacji
Analitycy bezpieczeństwa informacji planują i realizują inicjatywy w zakresie bezpieczeństwa, aby chronić systemy komputerowe i dane przed nieautoryzowanym dostępem – co jest koniecznością dla współczesnych firm fintech. Perspektywy pracy dla analityków bezpieczeństwa informacji są niezwykle duże. Według BLS oczekuje się, że perspektywy zatrudnienia analityków bezpieczeństwa informacji będą rosnąćdo 2029 r. o 31 proc, czyli znacznie szybciej niż średnia dla wszystkich zawodów branżowych. Średnie wynagrodzenie analityków bezpieczeństwa informacji w 2020 r. wyniosło 103 590 dolarów – również znacznie więcej niż średnia krajowa.
Więcej informacji można znaleźć w naszym najnowszym przewodniku na tematjak zostać analitykiem bezpieczeństwa informacji.
Inżynierowie Blockchain
Firmy i aplikacje oparte na technologii Blockchain stanowią coraz większą część ekosystemu fintech. Inżynierowie Blockchain projektują, budują i utrzymują zdecentralizowane aplikacje blockchain, takie jak giełdy kryptowalut, aplikacje pożyczkowe i platformy do głosowania. WedługKarieraOnestop, średnia pensja inżyniera blockchain w 2020 r. wyniosła 92 870 dolarów, a liczba stanowisk pracy w tej branży ma wzrosnąć o 6 procent do 2029 r.
W międzyczasie możesz także skonsultować sięnasz przewodnik po najlepszych karierach w branży fintechjeśli chcesz dowiedzieć się więcej o innych możliwościach w tej dziedzinie.
Często zadawane pytania dotyczące FinTechu
Jakich umiejętności potrzebujesz do fintechu?
W fintech dostępnych jest wiele stanowisk pracy, a wiele z nich opiera się na umiejętnościach z zakresu programowania, cyberbezpieczeństwa, sztucznej inteligencji/ML, analizy danych i blockchain. Ukończenie internetowego bootcampu fintech to świetny punkt wyjścia do nauki takich umiejętności w drodze do nowej kariery.
Czy PayPal to fintech?
Tak,PayPal to firma z branży fintech. Tak naprawdę PayPal jest jedną z największych firm fintech na świecie, a także jedną z pierwszych firm, które działały w tej przestrzeni. Firma jest światowym gigantem, który zmienił sposób, w jaki wielu z nas dokonuje transakcji online.
Jaka jest różnica między FinTechami a bankami?
FinTechy i bankiświadczą różne usługi swoim klientom. Tradycyjne banki to instytucje składające się zwykle zarówno z placówek stacjonarnych, jak i podmiotów cyfrowych, które posiadają licencję na gromadzenie depozytów i wykorzystywanie ich do finansowania kredytów dla klientów. Z kolei FinTech szeroko odnosi się do dowolnej technologii mającej na celu ułatwienie i usprawnienie transakcji cyfrowych. Fintech został zastosowany przez niezliczone firmy w celu ulepszenia swoich usług finansowych, a w wielu przypadkach zwiększenia dostępności ich produktów. W większości przypadków firmy fintech przechowują pieniądze klientów na rachunku bankowym i zapewniają dodatkowe usługi i wartość dla klienta.
Czy FinTech zastąpi banki?
W tym momencie nie jest jasne, czy zasoby fintech pewnego dnia całkowicie zastąpią banki stacjonarne. Jeżeli jednak tak się stanie, prawdopodobnie zostaną poddane tym samym regulacjom rządowym co istniejące banki i będą musiały zmienić sposób swojego działania.
Czy musisz znać kodowanie, żeby pracować w FinTech?
Kodowanie nie jest absolutnie konieczne, aby dostać się do branży fintech, ale w tej dziedzinie dostępnych jest wiele zawodów związanych z inżynierią oprogramowania i kodowaniem. Dobra znajomość kodowania daje jednostce szerszy zakres potencjalnych możliwości zatrudnienia w branży fintech.
Uzyskaj informacje o obozie szkoleniowym
Z powrotem
Z powrotem
Z powrotem
Z powrotem
Z powrotem
Z powrotem
Z powrotem
Z powrotem
Z powrotem
