W drugim corocznym badaniu dotyczącym kart kredytowych Debt.com były dobre i złe wieści, ale złe wiadomości naprawdę rzucały się w oczy.
Porównując wyniki roku 2019 z wynikami roku 2018, Amerykanie radzą sobie lepiej w kilku obszarach. Na początek 10 procent więcej mądrze szuka najniższego oprocentowania przy zakupie nowej karty kredytowej. W ubiegłym roku uczyniło tak 58 proc. W tym roku jest to już aż 68 proc.
Jednak największa zmiana w odpowiedziach wynikała z kluczowego pytania: Jak często przekraczasz swój limit kredytowy? Biorąc pod uwagę Wielką Recesję w lusterku wstecznym, można by pomyśleć, że mniej Amerykanów zderzyłoby się z największą kwotą, jaką mogą pożyczyć. Niestety, tak nie jest.
W 2018 r. 64 procent respondentów nigdy lub rzadko osiągało limit kredytowy. W 2019 roku odsetek ten spadł do niespełna połowy – 49 proc. Poniżej znajdują się pozostałe wyniki oparte na odpowiedziach prawie 1400 dorosłych Amerykanów.
Ilu Amerykanów korzysta z kart kredytowych?
| Czy korzystasz z kart kredytowych? | |
|---|---|
| Tak | 84,56% |
| NIE | 15,44% |
Jakich cech szukają konsumenci, dokonując zakupów za pomocą karty kredytowej?
Pozytywnym akcentem jest to, że większość konsumentów podczas zakupów kart kredytowych szuka niskich stóp procentowych. Im niższa stopa procentowa, tym łatwiej jest spłacić zadłużenie na karcie kredytowej. Dzieje się tak dlatego, że możesz skupić się na kwocie głównej, a nie na odsetkach za pożyczenie pieniędzy.
| Kiedy kupujesz kartę kredytową, jakich funkcji szukasz? | |
|---|---|
| Najniższe oprocentowanie | 68,37% |
| Większość zwrotu gotówki | 14,33% |
| Najlepsze nagrody | 17,30% |
Ile kart kredytowych ma przeciętny Amerykanin?
Większość Amerykanów ma więcej kart kredytowych niż zalecają eksperci finansowi. Ogólna zasada jest taka, aby mieć tylko 2-3. Jednak wyniki ankiety przeprowadzonej przez Debt.com pokazują, że większość z nich ma więcej.
| Ile masz kart kredytowych? | |
|---|---|
| 1 | 15,35% |
| 2 | 20,74% |
| 3-5 | 41,58% |
| 6-8 | 15,35% |
| 9-12 | 3,81% |
| Więcej niż 12 | 3,16% |
Czy większość ludzi aktywnie korzysta ze wszystkich posiadanych kart?
To, że Amerykanie mają więcej kart kredytowych, niż zalecają eksperci, nie oznacza, że z nich korzystają. Wyniki naszej ankiety pokazują, że większość po prostu je przechowuje, zamiast aktywnie uzupełniać saldo.
| Z ilu kart kredytowych aktywnie korzystasz? | |
|---|---|
| 1 | 31,94% |
| 2 | 32,50% |
| 3-5 | 31,56% |
| 6-8 | 3,35% |
| 9-12 | 0,19% |
| Więcej niż 12 | 0,47% |
Dlaczego ludzie korzystają z kart kredytowych?
Istnieje więcej niż jeden powód, dla którego ludzie korzystają z kart kredytowych. Niestety większość respondentów ankiety wykorzystuje je do niewłaściwych celów – codziennych wydatków i nagłych wypadków. Jest to niebezpieczne, ponieważ sytuacje kryzysowe zawsze stają się droższe i wpędzają ludzi w długi.
| Do czego wykorzystujesz karty kredytowe? Zaznacz wszystkie, które mają zastosowanie. | |
|---|---|
| Hotele | 51,64% |
| Bilet lotniczy | 37,70% |
| Pozostałe koszty podróży | 33,77% |
| Restauracje | 61,18% |
| Naprawy domu | 29,65% |
| Koszty leczenia | 33,86% |
| Sytuacje awaryjne | 59,21% |
| Rachunki / pokrycie luk budżetowych | 42,66% |
| Prezenty | 42,75% |
| Zakupy | 69,50% |
| Gaz | 58,84% |
Ile zadłużenia na karcie kredytowej ma przeciętny Amerykanin?
Według serwisu danych finansowych ValuePenguin, średnie zadłużenie na karcie kredytowej na gospodarstwo domowe w USA wynosi 5700 dolarów.[1]A gdy przyjrzymy się gospodarstwom domowym, które księgują salda z miesiąca na miesiąc, średnia wyniesie aż 9300 dolarów.
Ale jeśli spojrzysz tylko na gospodarstwa domowe posiadające saldo na karcie kredytowej, średnia ta wzrośnie o 9300 dolarów. Wyniki naszej ankiety pokazują, że prawie trzy piąte (59%) osób ma saldo mniejsze niż 5000 USD, a 44% jest winnych 2500 USD lub mniej.
| Jakie jest Twoje całkowite obecne zadłużenie na karcie kredytowej? | |
|---|---|
| 0-100 dolarów | 11,32% |
| 101-500 dolarów | 11,23% |
| 501–2500 dolarów | 21,51% |
| 2501–5000 dolarów | 15,38% |
| 5001–10 000 dolarów | 18,02% |
| Ponad 10 000 dolarów | 13,21% |
| Ponad 20 000 dolarów | 9,34% |
Jakie jest średnie oprocentowanie Twoich kart kredytowych?
Według CreditCards.com średnia krajowa stopa procentowa kart kredytowych waha się zwykle między 16% a 18% APR.[2]Ale jeśli korzystasz z kart kredytowych z nagrodą, Twoje stawki mogą często przekraczać 20% RRSO.
Jednocześnie, jeśli masz karty kredytowe o niskim oprocentowaniu, średnie oprocentowanie Twojej karty kredytowej może równie dobrze mieścić się w przedziale 13–15%. Dużym szokiem jest to, ilu respondentów ankiety twierdzi, że ich średnia stawka jest jeszcze niższa.
| Jak myślisz, jakie jest średnie oprocentowanie Twoich kart kredytowych? | |
|---|---|
| 0-5% | 6,33% |
| 6%-9% | 8,79% |
| 10%-12% | 13,42% |
| 13%-15% | 20,32% |
| 16%-20% | 26,47% |
| Więcej niż 20% | 24,67% |
Jak często konsumenci przekraczają swój limit kredytowy?
Maksymalne wykorzystanie kart zaszkodzi Twojej zdolności kredytowej. Dobrą zasadą jest utrzymywanie limitu kredytowego na poziomie niższym niż 30%. Niedobrze jest także nosić saldo z miesiąca na miesiąc. Niestety, od zeszłorocznego badania liczba respondentów, którzy nigdy lub rzadko osiągali limit kredytowy, spadła o 15 punktów procentowych.
| Czy kiedykolwiek przekroczyłeś limit kredytowy na swoich kartach kredytowych? | |
|---|---|
| Nigdy lub rzadko osiągam limity kredytowe | 49,01% |
| W zeszłym roku osiągnąłem pewien limit | 16,84% |
| W ciągu ostatnich 6 miesięcy osiągnąłem limit | 8,23% |
| W ciągu ostatnich 3 miesięcy osiągnąłem limit | 14,29% |
| Osiągnąłem miesięczny limit kredytowy | 11,64% |
Czy ludzie wiedzą o transferach salda?
Karty kredytowe z przeniesieniem saldamożna wykorzystać do konsolidacji sald kart kredytowych w jedno nowe o niższej RRSO. Niektóre oferują nawet wstępne okresy RRSO 0%, co daje konsumentom możliwość spłaty zadłużenia bez odsetek.
| Czy kiedykolwiek korzystałeś z oferty przeniesienia salda w celu konsolidacji zadłużenia? | |
|---|---|
| Tak | 38,45% |
| NIE | 61,55% |
Czy ludzie nadal korzystają z kart, z których przeniesiono saldo?
Większość ludzi trzyma się z daleka od używania karty kredytowej, z której przenieśli swoje saldo. Jednak nadal tylko o niewielką różnicę procentową.
| Czy na karcie, z której przelałeś saldo, nadal korzystałeś z tej karty do zakupów? | |
|---|---|
| Tak | 41,23% |
| NIE | 58,77% |
Czy konsumenci korzystają z transferów salda we właściwy sposób?
Zła wiadomość jest taka, że tylko jedna trzecia respondentów skorzystała z przeniesienia salda w związku z zadłużeniem na karcie kredytowej. Dobra wiadomość jest jednak taka, że używają ich prawidłowo. Mniej więcej trzech na pięciu (61%) spłaca saldo przed wygaśnięciem oferty.
| Czy spłaciłeś saldo przed wygaśnięciem stawki zwiastunowej? | |
|---|---|
| Tak | 61,04% |
| NIE | 38,96% |
Jak często Amerykanie zapisują się do kart kredytowych?
Ciągłe ubieganie się o nowe karty kredytowe może wywołać sygnały ostrzegawcze u banków i wystawców kart kredytowych. Może się wydawać, że pożyczanie pieniędzy stanowi ryzyko. Z drugiej strony, zbyt długie trzymanie tych samych kart bez szukania lepszych ofert może sprawić, że stracisz dostęp do nowych, wspaniałych nagród i ofert kart kredytowych.
Większość respondentów naszej ankiety wydaje się być w dobrej sytuacji, jeśli chodzi o czas oczekiwania na rejestrację w celu uzyskania nowych kart.
| Kiedy ostatni raz rejestrowałeś się w celu uzyskania nowej karty kredytowej? | |
|---|---|
| Wczoraj | 1,13% |
| W zeszłym miesiącu | 7% |
| W ciągu ostatnich 2-6 miesięcy | 13,12% |
| W ciągu ostatnich 7-12 miesięcy | 13,45% |
| W ciągu ostatnich 13-18 miesięcy | 15,06% |
| To już ponad 2 lata | 25,68% |
| To już ponad 5 lat | 24,56% |
Którą firmę obsługującą karty kredytowe preferują Amerykanie w zakresie obsługi klienta?
Obsługa klienta jest ważna w kontaktach z każdą firmą, ale szczególnie wtedy, gdy może mieć znaczenie przy kwestionowaniu nieprawidłowych opłat lub negocjowaniu nowych linii kredytowych lub opłat. Oto firmy obsługujące karty kredytowe, które według naszych respondentów były najlepsze:
| Która firma obsługująca karty kredytowe ma najlepszą obsługę klienta? | |
|---|---|
| Kapitał pierwszy | 25,41% |
| Pościg | 12,91% |
| Odkryć | 17,21% |
| Citibanku | 4,95% |
| American Express | 7,55% |
| Bank Ameryki | 5,11% |
| Wells Fargo | 3,17% |
| Nie dotyczy | 31,98% |
Które firmy obsługujące karty kredytowe mają zdaniem Amerykanów najgorszą obsługę klienta?
W naszej ankiecie zapytaliśmy także, które firmy obsługujące karty kredytowe mają według konsumentów najgorszą obsługę klienta. Oto, co mieli do powiedzenia:
| Która firma obsługująca karty kredytowe ma najgorszą obsługę klienta? | |
|---|---|
| Kapitał pierwszy | 7,03% |
| Pościg | 5,31% |
| Odkryć | 2,37% |
| Citibanku | 3,76% |
| American Express | 3,10% |
| Bank Ameryki | 9,31% |
| Wells Fargo | 10,29% |
| Nie dotyczy | 58,82% |
Czy ludzie korzystają z usług monitorowania kredytów?
Obecnie jest mnóstwo różnychusługi monitorowania kredytudo wybrania z. Niektóre są bezpłatne, jak Credit Karma. Inne to usługi płatne, takie jak LifeLock. Cieszy nas, że więcej respondentów korzysta z tych usług niż w zeszłym roku.
| Czy kiedykolwiek korzystałeś z usługi monitorowania zdolności kredytowej? | |
|---|---|
| Tak | 59,66% |
| NIE | 40,34% |
Czy konsumenci ufają, że ich raporty kredytowe są dokładne?
Według badania przeprowadzonego w 2013 roku przez Federalną Komisję Handlu co czwarty raport kredytowy zawiera błędy.[3]
Badanie Kongresu ujawniło również, że 1 na 5 Amerykanów ma w jednym z raportów kredytowych niedokładne informacje, które mogą obniżyć jego zdolność kredytową. Chociaż regularne sprawdzanie swojej zdolności kredytowej jest niezwykle istotne, większość respondentów uważa, że trzy biura informacji kredytowej prawidłowo przekazują swoje informacje.
| Czy uważasz, że informacje zawarte w Twoim raporcie kredytowym są dokładne? | |
|---|---|
| Tak | 53,59% |
| NIE | 12,99% |
| Niepewny | 33,42% |
Jak często konsumenci przeglądają swój raport kredytowy?
Amerykanie mogą raz w roku bezpłatnie sprawdzić swój kredyt za pośrednictwem Annualcreditreport.com.[4]Wydaje się, że pomaga to większości respondentów naszej ankiety – regularnie to sprawdzają.
| Kiedy ostatni raz przeglądałeś swój raport kredytowy? | |
|---|---|
| W ciągu ostatnich sześciu miesięcy | 54,07% |
| W minionym roku | 17,91% |
| W ciągu ostatnich 2 lat | 10,76% |
| W ciągu ostatnich 5 lat | 11,18% |
| Nigdy | 6,08% |
Czy konsumenci wiedzą, że bezpłatne raporty kredytowe są gwarantowane przez prawo federalne?
To, że rząd narzuca programy, nie oznacza, że wszyscy Amerykanie są o nich świadomi. Jednak większość respondentów ankiety Debt.com ma świadomość, że zgodnie z prawem mogą uzyskać roczny raport kredytowy za darmo.
| Czy wiesz, że możesz otrzymać bezpłatny roczny raport kredytowy gwarantowany przez prawo federalne? | |
|---|---|
| Tak | 83,07% |
| NIE | 16,93% |
Metodologia
Debt.com przeprowadził ankietę online wśród 1408 dorosłych Amerykanów za pomocą SurveyMonkey. Ankieta była dostępna od 24 maja 2019 r. do 15 lipca 2019 r.
