Jeśli maszdebet na karcie kredytowej, nie jesteś sam: według danych Amerykanie są winni na swoich kartach rekordową kwotę 1,08 biliona dolarówagencja raportowania kredytowego Experian, przy średnim saldzie przekraczającym 6300 USD.
Posiadanie dużego salda zwiększa zadłużenie i szkodziOcena kredytowai neguje wszelkie korzyści, jakie czerpiesz z kontaplan nagród karty. I z oprocentowaniem kart kredytowychna historycznych maksimach, wydostanie się spod tego może być trudniejsze niż kiedykolwiek.
Poniżej,CNBC Wybierzprzedstawia najlepsze sposoby na zaoszczędzenie na rachunkach karty kredytowej, niezależnie od tego, czy masz jedną kartę, czy portfel.
Co omówimy
- Korzystanie z karty kredytowej z możliwością przeniesienia salda
- Konsolidacja zadłużenia z pożyczką osobistą
- Pożyczanie pieniędzy od rodziny
- Najpierw spłacić wysoko oprocentowany dług
- Najpierw spłacaj najmniejsze saldo
Korzystanie z karty kredytowej z możliwością przeniesienia salda
Możesz uniknąć zmiażdżeniastopy procentowepoprzez przeniesienie zadłużenia z wysokooprocentowanych kart na Akarta kredytowa z przeniesieniem saldaz zerowym oprocentowaniem przez okres do dwóch lat.
Jeśli chcesz długo spłacać swoje zadłużenie, toKarta Citi Simplicity®oferuje 0% początkowej RRSO przez 21 miesięcy i 3% opłaty wstępnej przy przelewie w ciągu pierwszych czterech miesięcy od otwarcia konta. Po okresie wstępnym obowiązuje zmienna RRSO w wysokości 19,24% - 29,99% w przypadku transferów salda.
Karta Citi Simplicity®
Ucz się więcej
Na bezpiecznej stronie Citi
Nagrody
Nic
Bonus powitalny
Nic
Roczna opłata
0 dolarów
Wprowadzenie APR
0% Intro APR przez 21 miesięcy przy transferach salda od daty pierwszego przelewu i 0% Intro APR przez 12 miesięcy przy zakupach od daty otwarcia konta.
Regularny RRSO
19,24% - 29,99% zmienne
Opłata za przeniesienie salda
Naliczana jest opłata za transfer salda początkowego w wysokości 3% od każdego przelewu (minimum 5 USD) zrealizowanego w ciągu pierwszych 4 miesięcy od otwarcia konta. Następnie Twoja opłata będzie wynosić 5% każdego przelewu (minimum 5 USD).
Opłata za transakcję zagraniczną
3%
Potrzebny kredyt
Znakomity/dobry
Obowiązują warunki.
Przeczytaj naszeRecenzja Karty Citi Simplicity®.
Inną opcją jestKarta Wells Fargo Reflect®, która pobiera 0% RRSO przez 21 miesięcy od zakupów i kwalifikujących się transferów salda dokonanych w ciągu 120 dni od otwarcia konta (następnie 18,24%, 24,74% lub 29,99% zmiennej RRSO).
Karta Wells Fargo Reflect®
Nagrody
Nic
Bonus powitalny
Nic
Roczna opłata
0 dolarów
Wprowadzenie APR
0% początkowej RRSO przez 21 miesięcy od otwarcia konta na zakupy i kwalifikujące się transfery salda.
Regularny RRSO
18,24%, 24,74% lub 29,99% Zmienna RRSO w przypadku zakupów i transferów salda
Opłata za przeniesienie salda
5%, min: 5 USD
Opłata za transakcję zagraniczną
3%
Potrzebny kredyt
Znakomity/dobry
Zobacz stawki i opłaty. Obowiązują warunki.
Strategia ta ma pewne ograniczenia: Karty z transferem salda zazwyczaj ustalają górny limit kwoty, którą możesz przelać i nie możesz przenosić salda pomiędzy kartami wydanymi przez ten sam bank. Ponadto będziesz potrzebować FICOOcena kredytowaco najmniej 670, co uznaje się za dobre lub doskonałe.
Zanim złożysz wniosek o przeniesienie, przeczytaj drobny druk.
Konsolidacja zadłużenia z pożyczką osobistą
Jeśli nie chcesz dodawać kolejnej karty kredytowej, apożyczka osobistazapewnia gotówkę przez ustalony okres i zwykle ze stałą stopą procentową, która jest niższa niż RRSO karty kredytowej.
W zależności od Twojej zdolności kredytowej możesz kwalifikować się do pożyczki pokrywającej całe zadłużenie karty kredytowej. A jeśli Twój dług jest rozłożony na kilka kart, łatwiej będzie nim zarządzać konsolidując go w pożyczkę osobistą.
Ranking CNBC SelectSzczęśliwe pieniądzejako jedna z najlepszych opcji pożyczki osobistej, z RRSO od 11,72% do 24,67%. Jeśli nie masz świetnej historii kredytowej, wnioskodawcy potrzebują jedynie uczciwej oceny zdolności kredytowej – 580 lub wyższej – aby zakwalifikować się do pożyczki.
Szczęśliwe pieniądze
Roczna stopa procentowa (RRSO)
11,72% - 17,99%
Cel pożyczki
Konsolidacja/refinansowanie zadłużenia
Kwoty pożyczki
5 000 do 40 000 dolarów
Warunki
2 do 5 lat
Potrzebny kredyt
Przeciętny/przeciętny, dobry
Opłata inicjacyjna
0% do 5% (w zależności od wyniku kredytowego i wniosku)
Kara za wcześniejszą spłatę
Nic
Opłata za spóźnienie
5% miesięcznej kwoty płatności lub 15 USD, w zależności od tego, która wartość jest większa (z 15-dniowym okresem karencji)
Obowiązują warunki.
Atrakcyjna opcja, jeśli starasz się spłacić wysokooprocentowane karty kredytowe,Strumień Światłaoferuje RRSO już od 7,49%. Będziesz potrzebować oceny kredytowej FICO wynoszącej co najmniej 670, ale LightStream nie pobiera opłat za zwłokę ani opłat początkowych.
Pożyczki osobiste LightStream
Roczna stopa procentowa (RRSO)
7,49% - 25,99%* RRSO z funkcją AutoPay
Cel pożyczki
Konsolidacja zadłużenia, remont domu, finansowanie samochodu, wydatki medyczne i inne
Kwoty pożyczki
5 000 do 100 000 dolarów
Warunki
Od 24 do 144 miesięcy* w zależności od celu pożyczki
Potrzebny kredyt
Dobry
Opłata inicjacyjna
Nic
Kara za wcześniejszą spłatę
Nic
Opłata za spóźnienie
Nic
Obowiązują warunki. *Zniżka AutoPay jest dostępna wyłącznie przed finansowaniem pożyczki. Stawki bez płatności automatycznej są o 0,50% wyższe. Aby uzyskać najniższą stawkę, wymagany jest doskonały kredyt. Stawki różnią się w zależności od celu pożyczki.
Pożyczanie pieniędzy od rodziny lub znajomych
Jeżeli twójocena kredytowa jest poniżej 580, możesz mieć trudności z zakwalifikowaniem się do karty przeniesienia salda lub pożyczki osobistej.
Jeśli zastanawiasz się nad poproszeniem członka rodziny lub przyjaciela o pożyczkę, upewnij się, że ustaliłeś plan spłaty przed pożyczeniem jakichkolwiek pieniędzy. I trzymaj się go jak kredytu bankowego, aby nie ryzykować zniszczenia swojego związku.
Najpierw spłacić wysoko oprocentowany dług
Jeśli masz zadłużenie na wielu kartach, dobrym pomysłem jest skorzystanie z niegometoda lawinowa— gdzie spłacasz saldo na karcie o najwyższej wartościoprocentowanienajpierw, a następnie przejdź przez resztę, od najwyższego do najniższego RRSO.
Możesz także łączyć techniki, otwierając kartę przeniesienia salda z początkową stopą procentową 0%. Najpierw wypoleruj wszelkie zaległe salda na swoich wysokooprocentowanych kartach izapłacić minimumna karcie przeniesienia salda.
Po spłacie wysokooprocentowanej karty, bardziej agresywnie zajmij się kartą przeniesienia salda.
Podobnie, jeśli skonsolidowałeś zadłużenie za pomocą pożyczki osobistej lub pożyczki od rodziny lub przyjaciół, najpierw spłacaj salda o wysokim oprocentowaniu.
Najpierw spłacaj najmniejsze saldo
Potem jestmetoda kuli śnieżnejspłaty zadłużenia, która polega na spłacie w pierwszej kolejności karty z najmniejszym saldem i dopiero potem piąć się w górę.
Teoria jest taka, że wyzerowanie salda karty zapewnia poczucie spełnienia i zachęca do dalszego zarządzania długiem. Doradcy finansowi zazwyczaj nie zalecają metody kuli śnieżnej, ponieważ może ona skutkować wyższymi odsetkami w porównaniu do wcześniejszej spłaty wysokooprocentowanych kart.
Ostatecznie najważniejszą rzeczą jest stworzenie planu spłaty zadłużenia, którego będziesz mógł się trzymać. Jeśli pełna spłata karty o mniejszym saldzie pozwoli Ci utrzymać się na dobrej drodze na dłuższą metę, może to być właściwy wybór dla Ciebie.
Jeśli zdecydujesz się na metodę kuli śnieżnej, nadal powinieneś dokonywać minimalnych płatności na pozostałych kartach.
Zapisz się na newsletter CNBC Select!
Pieniądze są ważne — wykorzystaj je jak najlepiej. Otrzymuj porady ekspertów, strategie, aktualności i wszystko, czego potrzebujesz, aby zmaksymalizować swoje pieniądze, prosto do swojej skrzynki odbiorczej.Podpisz tutaj.
Konkluzja
Karty kredytowe są koniecznością w dzisiejszym świecie i mogą być atutem, jeśli dobrze zaplanujesz budżet i spłacisz saldo co miesiąc. Jeśli jednak okaże się, że jesteś pogrążony w zadłużeniu na karcie kredytowej, istnieją opcje, które dają Ci więcej czasu na spłatę go przy mniejszych odsetkach.
Dlaczego warto zaufać CNBC Select?
Naszą misją w CNBC Select jest zapewnienie naszym czytelnikom wysokiej jakości usług dziennikarskich i kompleksowych porad konsumenckich, aby mogli podejmować świadome decyzje dotyczące swoich pieniędzy. Każda recenzja opiera się na rygorystycznych raportach naszego zespołu ekspertów i redaktorów posiadających rozległą wiedzę na temat produktów kart kredytowych. Chociaż CNBC Select otrzymuje prowizję od partnerów stowarzyszonych za wiele ofert i linków, wszystkie nasze treści tworzymy bez udziału naszego zespołu handlowego ani jakichkolwiek zewnętrznych stron trzecich i jesteśmy dumni z naszych standardów i etyki dziennikarskiej.
Śledź szczegółowe relacje CNBC Select dotyczącekarty kredytowe,BankowośćIpieniądzei śledź nas dalejTIK Tok,Facebook,InstagramaIŚwiergotaby być na bieżąco.
Czytaj więcej
Jaka jest różnica pomiędzy metodą spłaty zadłużenia metodą „kuli śnieżnej” a metodą „lawinową”?
Najlepsze firmy oddłużeniowe, które pomogą Ci spłacić dług
Najlepsze pożyczki konsolidacyjne, jeśli masz zły kredyt
3 najczęstsze strategie spłaty karty kredytowej
Uwaga redakcyjna:Opinie, analizy, recenzje lub rekomendacje wyrażone w tym artykule są wyłącznie opiniami redakcji Select i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób poparte przez jakąkolwiek osobę trzecią.
