BARDZIEJ JAK TONajlepszy przewodnik po wynikach kredytowychZarabiać pieniądzePłacenie rachunkówFinanse osobiste
Kupno samochodu to ogromny krok finansowy i wymaga wiedzyswoją zdolność kredytowąmoże pomóc Ci wejść w proces zakupu na solidnych podstawach. Z raportu biura informacji kredytowej Experian za czwarty kwartał 2023 r. wynika, że ponad 68% sfinansowanych samochodów dotyczyło kredytobiorców z oceną kredytową 661 lub wyższą.
W raporcie stwierdzono również, że średnia ocena kredytowa dla kredytu na samochód używany wyniosła 684, podczas gdy średnia ocena kredytu na nowy samochód wyniosła 743.
Niższa ocena kredytowa niekoniecznie uniemożliwi zabezpieczenie kredytu samochodowego, ale może podnieść stopę procentową, prowadząc do wyższych płatności.
Otrzymuj powiadomienia o zmianie wyniku
Zobacz swój bezpłatny wynik w dowolnym momencie, otrzymuj powiadomienia, gdy się zmieni, i buduj go na podstawie spersonalizowanych spostrzeżeń.
Jaka minimalna zdolność kredytowa jest potrzebna, aby kupić samochód?
Nie ma jednego konkretnego wyniku wymaganego do zakupu samochodu, ponieważ pożyczkodawcy mają różne standardy. Jednak zdecydowana większość pożyczkobiorców ma wyniki 661 lub wyższe.
Według Experian kredytobiorcy z wynikami od 501 do 600 stanowią około 13% finansowanych samochodów, podczas gdy osoby z wynikami 500 lub niższymi stanowią niecałe 2%.
Jak oceny kredytowe wpływają na kredyty samochodowe
Odsetkistawki różnią się w zależności od Twojej zdolności kredytowej, więc wiedza o przeciętnych oczekiwaniach może pomóc w przygotowaniu budżetu na samochód. Zwykle wyższe wyniki oznaczają niższe oprocentowanie pożyczek. Docelowa ocena kredytowa wynosząca 661 lub więcej powinna zapewnić Ci pożyczkę na nowy samochód z roczną stopą procentową około 7,01% lub lepszą, lub pożyczkę na samochód używany około 9,73% lub niższą.
Ocena kredytowa | Średnia RRSO, nowy samochód | Średnia RRSO, samochód używany |
|---|---|---|
Superprime: 781-850. | 5,64%. | 7,66%. |
Premier: 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
Non-prime: 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
Subprime: 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Głębokie subprime: 300-500. | 14,78%. | 21,55%. |
Źródło: Experian Information Solutions. | ||
Według danych Experian, ktoś z wynikiem poniżej 700. może zobaczyć stawki za używane samochody na poziomie około 9,73% w porównaniu z 18,89% lub więcej w przypadku kupującego z oceną w połowie 500. Używaćkalkulator kredytu samochodowegoilustruje różnicę, jaką może zrobić.
Na przykład w przypadku pięcioletniego kredytu na używany samochód o wartości 20 000 USD bez zaliczki jest to miesięczna płatność w wysokości około 422 USD dla kupującego z wyższą oceną kredytową w porównaniu z około 518 USD dla kupującego z niższą oceną kredytową. Kupujący z lepszym kredytem zapłaciłby około 5 337 dolarów odsetek przez cały okres trwania pożyczki, podczas gdy kupujący z mniejszym kredytem zapłaciłby około 11 056 dolarów. Poza tym w większości stanówzły kredyt może oznaczać wyższe stawki ubezpieczenia samochodu, zbyt.
Różnice nie są tak duże w przypadku kredytów na nowy samochód: kredytobiorcy z wynikami poniżej 700. mogą spodziewać się średniej stopy na poziomie 7,01% w porównaniu z 12,28% dla kredytobiorców z kredytem w połowie 500.
Co to jest automatyczny wynik FICO?
Dobrze jest mieć pojęcie, co zobaczą dealerzy, sprawdzając Twój profil kredytowy, sprawdzając Twoją zdolność kredytową. Istnieje jednak prawdopodobieństwo, że Twój dealer będzie mógł zastosować punktację samochodową FICO zamiast tradycyjnego wyniku FICO lub VantageScore.
Twój wynik FICO Auto to wynik specjalistyczny w zakresie od 250 do 900, który waży wcześniejsze spłaty kredytów samochodowych w większym stopniu niż tradycyjny wynik FICO. Daje to również większą wagę wszelkim przejęciom lub upadłościom z tytułu kredytów samochodowych, które mogłeś wcześniej zgłosić. Aby sprawdzić swój wynik motoryzacyjny, możesz kupić pełny zestaw wyników FICO na myFICO.com, a następnie zrezygnować z usługi, zamiast płacić dość wysoką miesięczną opłatę.
Inne czynniki mogą pomóc w zakupie samochodu ze złym kredytem
Jeśli masz wynik kredytowy poniżej 700 i obawiasz się o zatwierdzenie, przygotuj się, koncentrując się na pozytywach swojego życia finansowego. Pamiętaj, że osoby z poważnymi wadami na koncie są rutynowo zatwierdzane do kredytów samochodowych. Jeśli masz słaby kredyt, oto kilka pozytywnych zachowań finansowych, które warto podkreślić w biurze finansowym.
Przynieś większą zaliczkę na stół
Duża zaliczka może pomóc zrekompensować złą ocenę kredytową poprzez obniżenie miesięcznych płatności. Może nawet pomóc Ci uzyskać niższą stopę procentową. W przypadku niektórych pożyczkodawców duża zaliczka może sprawić, że będziesz wyglądać na mniej ryzykownego, pomimo niższej zdolności kredytowej.
Zabierz ze sobą dokumenty potwierdzające stabilność finansową
Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, potencjalni pożyczkodawcy będą mniej skłonni postrzegać Cię jako ryzyko, jeśli zobaczą, że masz stabilność w innych obszarach swojego życia finansowego. Zabranie ze sobą dokumentów, takich jak najnowsze odcinki wypłat i dowód adresu, aby pokazać pożyczkodawcom, jak długo mieszkasz pod obecnym adresem i pracujesz u swojego pracodawcy, może sprawić, że będziesz wyglądać bardziej wiarygodnie.
Rozważ skorzystanie z własnego finansowania
Chociaż dealerzy zapewniają finansowanie, dobrym pomysłem jest również sprawdzenie w lokalnym banku lub kasie pożyczkowej. Możesz nawetporównaj oprocentowanie kredytów samochodowych online. Porównaj oferty najlepszych potencjalnych pożyczkodawców, a gdy już wybierzesz najlepszy wybór, możesz uzyskać wstępną akceptację, aby proces przebiegał sprawnie.
Pamiętaj, że uzyskanie finansowania wymaga „mocnego zaciągnięcia” kredytu. Pomaga to w ścisłym grupowaniu aplikacji, gdyzakupy oprocentowania kredytu.
Jeśli otrzymasz pożyczkę o wyższej stopie procentowej niż chciałeś, miej oko na swoje wyniki. Być może będziesz w stanierefinansować kredyt samochodowypo niższej stawce po dokonaniu terminowych płatności przez sześć do 12 miesięcy.
Śledź swoją zdolność kredytową za pomocą aplikacji NerdWallet
Śledź swój budżet, finanse i kredyt - wszystko w jednym miejscu i wszystko za darmo.
Jak zbudować swój kredyt przed zakupem samochodu
Jeśli nadal nie otrzymujesz odpowiednich dla siebie stawek kredytu samochodowego, być może nadszedł czas, aby opóźnić zakup samochodu ipracuj nad budowaniem swojego kredytu. To znaczy:
Płacenie rachunków na czas.Płatność opóźniona o 30 dni może zrujnować Twój wynik, dlatego zapłać przynajmniej minimalną kwotę w terminie.
Utrzymywanie salda kart kredytowych na niskim poziomie w porównaniu z limitami kredytowymi.To, ile limitów wykorzystujesz, nazywa się wykorzystaniem kredytu i ma ono duży wpływ na Twój wynik. Możesz wypróbować wieleTaktyki mające na celu zmniejszenie wykorzystania kredytuaby podbić swój wynik.
Unikanie wniosków o inny kredytw ciągu sześciu miesięcy od złożenia wniosku o kredyt samochodowy.
Utrzymywanie otwartych rachunków kart kredytowychchyba że istnieje ważny powód, aby je zamknąć. Zamknięcie kart zmniejsza ogólny limit kredytowy, co może zaszkodzić wykorzystaniu kredytu.
W jaki sposób kredyt samochodowy może pomóc w budowaniu lepszego kredytu
Po zabezpieczeniu kredytu samochodowego pomoże Ci on zbudować kredyt na dwa ważne sposoby: historię płatności i strukturę kredytów.
Historia płatności to historia terminowego płacenia rachunków. Odpowiada za większą ocenę zdolności kredytowej niż jakikolwiek inny pojedynczy czynnik. Tradycyjni pożyczkodawcy zgłaszają Twoje płatności trzem głównym biurom informacji kredytowej, które dostarczają danych do obliczenia Twojej zdolności kredytowej.
Mieszanka kredytowa oznacza, czy masz zarówno kredyt ratalny (z równymi płatnościami w ustalonym okresie), jak i kredyt odnawialny (zmienne płatności i brak ustalonej daty końcowej, jak w przypadku kart kredytowych). Jeśli masz głównie – lub tylko – karty kredytowe, dodanie kredytu samochodowego może nieco poprawić Twój wynik.
