Statystyki od wypłaty do wypłaty w 2024 r (2024)

Ponieważ koszty życia w USA stale rosną, a płace z trudem dotrzymują kroku, nie jest zaskakujące, że Amerykanie wszystkich pokoleń mają trudności finansowe. Dla wielu oznacza to życie od wypłaty do wypłaty.

Ale co tak naprawdę oznacza życie od wypłaty do wypłaty i jakie czynniki leżą u podstaw tej tendencji?

Definicja „życia od wypłaty do wypłaty”

Termin „życie od wypłaty do wypłaty” jest często używany, gdy mówimy o pieniądzach. Ale co to oznacza?

Na potrzeby tego badania życie od wypłaty do wypłaty opisuje scenariusz finansowy, w którym dochód osoby lub rodziny ledwo pokrywa podstawowe wydatki na życie, takie jak mieszkanie, media, artykuły spożywcze i transport. Jedna nieodebrana wypłata postawiłaby osobę żyjącą od wypłaty do wypłaty w trudnej sytuacji.

Kiedy żyjesz od wypłaty do wypłaty, oszczędzanie jest trudne lub niemożliwe, nie mówiąc już o inwestowaniu. To sprawia, że ​​jesteś jeszcze bardziej bezbronny w sytuacjach awaryjnych lub utracie dochodów.

Ilu Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty?

Badanie przeprowadzone w 2023 r. przez Payroll.org wykazało, że 78% Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty, co stanowi wzrost o 6% w porównaniu z rokiem poprzednim. Innymi słowy, ponad trzy czwarte Amerykanów ma trudności z oszczędzaniem lub inwestowaniem po opłaceniu miesięcznych wydatków.

Podobnie badanie Doradcy Forbesa przeprowadzone w 2023 r. wykazało, że prawie 70% respondentów albo określiło się jako osoby żyjące od wypłaty do wypłaty (40%), albo – co jest jeszcze bardziej niepokojące – stwierdziło, że ich dochody nie pokrywają nawet standardowych wydatków (29%).

Które pokolenie ma największe szanse na przeżycie od wypłaty do wypłaty?

Niektóre pokolenia mają większe trudności niż inne, jeśli chodzi o przeżycie od wypłaty do wypłaty. Na przykład prawie połowa (49%) respondentów z pokolenia wyżu demograficznego – którzy zbliżają się do emerytury lub już są na emeryturze – twierdzi, że żyją od wypłaty do wypłaty. To odsetek wyższy niż w przypadku jakiegokolwiek innego pokolenia.

Tymczasem milenialsi najrzadziej deklarowali życie od wypłaty do wypłaty – twierdziło tak mniej niż 40%.

Jaki wpływ na rodziny ma życie od wypłaty do wypłaty?

Nic więc dziwnego, że wielkość rodziny wpływa na to, czy żyjesz od wypłaty do wypłaty. Jednak związek między wielkością rodziny a prawdopodobieństwem przeżycia od wypłaty do wypłaty nie jest do końca prosty.

Z naszego badania wynika, że ​​największe wyzwania mieli respondenci mający jedno dziecko. Ponad połowa tych respondentów stwierdziła, że ​​żyje od wypłaty do wypłaty. Jednak rodziny posiadające pięcioro lub więcej dzieci zgłosiły najniższą częstość życia od wypłaty do wypłaty – mniej niż 28%.

Co powoduje, że Amerykanie żyją od wypłaty do wypłaty?

Jak wynika z raportu Rezerwy Federalnej na temat sytuacji ekonomicznej amerykańskich gospodarstw domowych, w 2022 r. więcej Amerykanów odnotowało wzrost wydatków, a nie wzrost dochodów. Dwie piąte, czyli 40% dorosłych zgłosiło wzrost miesięcznych wydatków swojej rodziny w porównaniu z rokiem poprzednim.

Skąd wzrost wydatków? Respondenci naszej ankiety przeprowadzonej w 2023 r. jako główną przyczynę utrzymania się od wypłaty do wypłaty podali wysokie miesięczne wydatki, w tym czynsz lub kredyt hipoteczny, ubezpieczenie, media i inne. Jednak analiza danych według pokoleń uwydatnia pewne wzorce związane z wiekiem.

64% przedstawicieli pokolenia Z wskazało na wysokie miesięczne wydatki na życie

Najwyższy odsetek respondentów z pokolenia Z (65%), z których najstarsi są wciąż stosunkowo nowi na rynku pracy, twierdzi, że wysokie miesięczne koszty utrzymania to jeden z głównych powodów, dla których żyją od wypłaty do wypłaty. Biorąc pod uwagę wiek, wielu członków tego pokolenia prawdopodobnie dopiero zaczyna opłacać własne wydatki na życie, ale lata szczytu zarobków mogą pojawić się w przyszłości.

57% milenialsów wskazało na brak budżetowania i planowania finansowego

Tymczasem 57% millenialsów twierdzi, że brak budżetowania i planowania finansowego to główny powód, dla którego żyją od wypłaty do wypłaty. Drugą najczęstszą przyczyną wśród tego pokolenia są wysokie miesięczne rachunki – tę odpowiedź wybrało około 50% respondentów.

44% przedstawicieli pokolenia X zgłosiło niskie dochody

Na pytanie o trzy najważniejsze powody, dla których żyje się od wypłaty do wypłaty, najwyższy odsetek respondentów z pokolenia X wybrał niskie dochody (44%) i wysokie miesięczne rachunki (44%). Brak budżetowania i planowania finansowego to trzeci najczęstszy powód, dla którego przedstawiciele pokolenia X twierdzą, że żyją od wypłaty do wypłaty.

64% pokolenia wyżu demograficznego wskazało na wzrost kosztów utrzymania

Prawie 65% respondentów z pokolenia wyżu demograficznego, którzy żyją dłużej niż inne pokolenia objęte badaniem, jako jeden z głównych powodów, dla których żyją od wypłaty do wypłaty, wymienia rosnące koszty utrzymania, w tym transportu i artykułów spożywczych. Drugim najczęstszym powodem życia od wypłaty do wypłaty w tym pokoleniu były wysokie miesięczne rachunki (51%), a następnie niskie dochody (50%).

Ile oszczędności mają osoby żyjące od wypłaty do wypłaty?

Amerykanie wydają średnio 3372 dolarów miesięcznie na podstawowe wydatki, takie jak mieszkanie, opieka zdrowotna, żywność, transport i podatki. Niestety większość respondentów ankiety ma mniej niż tę kwotę oszczędności, co oznacza, że ​​gdyby musieli polegać na swoich oszczędnościach w sytuacjach awaryjnych, trudno byłoby im przetrwać jeden miesiąc.

71,93% Amerykanów żyjących od wypłaty do wypłaty ma oszczędności w wysokości 2000 dolarów lub mniej

Mniej niż 15% respondentów naszej ankiety żyjących od wypłaty do wypłaty zgłosiło posiadanie oszczędności przekraczających 2000 dolarów. Mniej więcej jedna czwarta respondentów żyjących od wypłaty do wypłaty ma od 1 do 1000 dolarów oszczędności, podczas gdy prawie połowa (47%) ma odłożone od 1001 do 2000 dolarów.

Istnieją różnice między pokoleniami. Przedstawiciele pokolenia Z jako całość (w tym ci, którzy żyją od wypłaty do wypłaty i ci, którzy nie żyją) mają najmniej oszczędności w porównaniu z innymi pokoleniami: prawie 69% ma mniej niż 2000 dolarów. Biorąc pod uwagę, że to pokolenie ma najmniej przepracowanych lat, dane te nie są zbyt zaskakujące.

Z drugiej strony przedstawiciele pokolenia wyżu demograficznego najczęściej deklarowali, że zaoszczędzili ponad 2000 dolarów na wypadek sytuacji kryzysowych, co wskazało 35% respondentów z pokolenia wyżu demograficznego. Liczby te podkreślają główne wyzwanie, przed jakim staje wielu Amerykanów – zwłaszcza tych żyjących od wypłaty do wypłaty – jeśli chodzi o oszczędzanie.

Jak respondenci żyją od wypłaty do wypłaty, planując oszczędzać pieniądze

Jeśli żyjesz od wypłaty do wypłaty, w Twoim budżecie jest niewiele miejsca na wahania – jeśli w ogóle w ogóle. Na pytanie, w jaki sposób oszczędzają pieniądze, respondenci wymienili trzy główne strategie. Prawie 63% respondentów twierdzi, że przygotowywanie jedzenia w domu i pakowanie jedzenia przed wyjściem to ich główny sposób na oszczędzanie pieniędzy. Drugim najczęstszym sposobem oszczędzania było ograniczanie wydatków nieistotnych (57%), a następnie zakupy z drugiej ręki (50%).

Metody unikania życia od wypłaty do wypłaty

Nikt nie chce żyć od wypłaty do wypłaty w nieskończoność, ale przerwanie tego cyklu jest trudne. Zapytaliśmy respondentów ankiety, jakie strategie planują zastosować, aby w przyszłości uniknąć życia od wypłaty do wypłaty, a najczęstszą odpowiedzią było ograniczenie wydatków – wskazana przez ponad połowę uczestników (53%).

Ponownie odpowiedzi różniły się w zależności od pokolenia. Ponad trzy czwarte (78%) przedstawicieli pokolenia Z stwierdziło, że preferowaną strategią jest ograniczanie wydatków. Zgodzili się z tym przedstawiciele pokolenia milenialsów (52%), pokolenia X (53%) i pokolenia wyżu demograficznego (55%). Co ciekawe, większość respondentów z Cichego Pokolenia (70%) wolała stworzyć budżet, aby w przyszłości uniknąć życia od wypłaty do wypłaty.

Ekstremalne środki, jakie Amerykanie mogą podjąć, aby uciec od wypłaty do wypłaty

Oprócz tworzenia budżetu i ograniczania wydatków niektórzy z respondentów naszej ankiety byli skłonni podjąć ekstremalne środki, aby uniknąć życia od wypłaty do wypłaty.

Co ciekawe, najmłodsze i najstarsze pokolenia, które przebadaliśmy, najczęściej podejmowały dramatyczne kroki. Prawie połowa (49%) respondentów z pokolenia Z i 43% respondentów z Cichego Pokolenia była skłonna przenieść się do tańszego stanu lub kraju lub podjąć inne podobne działania w celu przerwania cyklu od wypłaty do wypłaty.

Działania, które respondenci są skłonni podjąć, różniły się także w zależności od wielkości rodziny. Rodziny posiadające więcej dzieci wykazywały większą skłonność do przenoszenia się, aby uniknąć życia od wypłaty do wypłaty – w rzeczywistości rodziny posiadające czwórkę lub więcej dzieci zgłaszały największą skłonność do spakowania się i wyjazdu (61%).

Choć jasne jest, że niektórzy respondenci są skłonni dokonać poważnych zmian w stylu życia, aby uniknąć życia od wypłaty do wypłaty, wyniki badania pokazują, że gotowość ta jest wyższa w przypadku określonych grup demograficznych.

Źródła

• Ankieta Doradcy Forbesa 2023: Ilu Amerykanów żyje od wypłaty do wypłaty?
• Payroll.org: Wzrost liczby Amerykanów żyjących od wypłaty do wypłaty w ciągu zaledwie jednego roku
• Zarząd Rezerwy Federalnej: Dobrobyt gospodarczy amerykańskich gospodarstw domowych w 2022 r