5 pożyczkodawców pożyczek osobistych, którzy przyjmują wnioskodawców z wynikami kredytowymi poniżej 670 (2024)

Jeżeli twójOcena kredytowanie jest idealny, możesz mieć wrażenie, że stoisz przed dodatkowymi wyzwaniami, jeśli chodzi o dostęp do dobrych produktów finansowych, takich jaknajlepsze karty kredytowealbonajlepsze pożyczki osobiste. Istnieje jednak kilku pożyczkodawców, którzy faktycznie obsługują wnioskodawców z niższą oceną kredytowąsłaby/dostateczny zakres(669 i poniżej dlaWynik FICO®modelu oraz 660 i niższych dlaVantageScore®model), aby pomóc im pożyczyć pieniądze na nagłe wydatki, rachunek za leczenie,konsolidacja zadłużeniai inne potrzeby finansowe.

Poniżej,CNBC Wybierzpodsumowało pięciu najlepszych pożyczkodawców pożyczek osobistych, którzy nadal przyjmują wnioskodawców, którzy to zrobiliocena kredytowa poniżej 670. Przyjrzeliśmy się opłatom, stopom procentowym i elastycznym opcjom spłaty dla różnych wyników kredytowych. (Możesz przeczytać więcej ntnaszametodologiaponiżej.)

W międzyczasie pamiętaj, że jeśli ubiegasz się o pożyczkę – lub jakąkolwiek linię kredytową – z niższą oceną zdolności kredytowej, prawdopodobnie otrzymasz wyższe stopy procentowe, ponieważ pożyczkodawcy będą postrzegać Cię jako bardziej „bardziej ryzykownego” pożyczkobiorcę. Ważne jest, aby porównać stawki u różnych pożyczkodawców i odrobić pracę domową przed podpisaniem umowy na linii przerywanej, aby upewnić się, że zgadzasz się z nowymi warunkami pożyczki.

• Najlepsze dla osób bez historii kredytowej:Pożyczki osobiste dla początkujących
• Najlepsze do pożyczania mniejszych kwot pożyczki:Uaktualnij pożyczki osobiste
• Najlepsze dla elastycznych warunków:Pożyczki osobiste OneMain Financial
• Najlepiej, jeśli potrzebujesz współwnioskodawcy:Pożyczki osobiste SoFi
• Najlepsze do szybkiego finansowania:Pożyczki osobiste Avant

Dla kogo to jest?Czasami potencjalny pożyczkobiorca może miećniska zdolność kredytowaponieważ mają wyjątkowo ograniczoną działalność kredytową. Innym razem brak historii kredytowej może skutkować brakiem zdolności kredytowej. Z tego powodu,Dorobkiewiczakceptuje wnioskodawców bez historii kredytowej – chociaż ten pożyczkodawca rozpatruje również wnioskodawców z wynikiem FICO 600 lub wyższym. Pamiętaj tylko, że jeśli zostaniesz zatwierdzony do pożyczki z niższą (lub żadną) oceną kredytową, możesz podlegać wyższej stopie procentowej.

Możesz ubiegać się o kwotę pożyczki od 1000 USD do 50 000 USD. I choć istniejąbrak kar za wcześniejszą spłatę saldaUpstart pobiera opłatę za rozpoczęcie spłaty (do 12% pożyczanej kwoty) i opłaty za zwłokę (15 USD lub 5% zaległego salda, w zależności od tego, która kwota jest większa).

Jeśli chodzi o spłatę salda, warunki pożyczki wynoszą od 36 do 60 miesięcy, co może być atrakcyjne dla pożyczkobiorców, którzy uważają, że mogą potrzebować dłuższego horyzontu czasowego na spłatę całej pożyczki.

Dla kogo to jest?Aktualizacjazazwyczaj patrzy na kredytobiorców, którzy mająuczciwy lub dobry kredyt. W przypadku FICO uczciwe lub dobre wyniki kredytowe mieszczą się w zakresach od 580 do 739, a w przypadku VantageScore uczciwe lub dobre wyniki mieszczą się w zakresie od 601 do 780.

Wielu pożyczkodawców pożyczek osobistych oferuje kwoty od 3000 do 5000 dolarów, ale dzięki aktualizacji możesz ubiegać się o zaledwie 1000 dolarów (a nawet 50 000 dolarów). Minimalna kwota 1000 USD sprawia, że ​​pożyczka wydaje się nieco łatwiejsza do strawienia dla tych, którzy nie muszą pożyczać zbyt dużej ilości pieniędzy. Jest to szczególnie ważne, ponieważ zazwyczaj najlepiej jest wnioskować tylko o to, czego będziesz potrzebować, ponieważ zaciągnięcie większej kwoty pożyczki spowoduje wyższe miesięczne raty.

Należy również pamiętać, że pożyczki osobiste Upgrade mają prowizję inicjującą w wysokości do 9,99%, która jest odliczana bezpośrednio od wpływów z pożyczki. Jeśli więc wiesz, że będziesz potrzebować 1000 USD, powinieneś rozliczyć opłatę inicjacyjną i złożyć wniosek o kwotę pożyczki bliższą 1080 USD, aby pokryć wszystkie Twoje podstawy.

Aktualizacja nie wiąże się z żadnymi karami za przedpłatę, ale wiąże się z opłatą za zwłokę: jeśli zapłacisz z opóźnieniem lub przegapisz płatność, możesz zostać obciążony opłatą za zwłokę w wysokości 10 USD, jeśli Twoja płatność nie zostanie otrzymana w całości w ciągu 15 dni kalendarzowych od daty wymagalności data.

W przeciwnym razie pożyczki te są szybkie i łatwe do zabezpieczenia, a środki powinny dotrzeć na Twoje konto czekowew ciągu jednego dnia roboczegozłożenia wymaganych dokumentów i uzyskania akceptacji.

Dla kogo to jest?OneMain Financialoferuje opcje pożyczek, które są znacznie mniej sztywne w porównaniu do innych pożyczkodawców. Ten pożyczkodawca zazwyczaj przyjmuje wnioskodawców posiadających co najmniejsłaba lub zadowalająca ocena kredytowa,ale jeśli obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa zmniejszy Twoje szanse na uzyskanie lepszego oprocentowania, być może będziesz w stanie to zrobićzłóż wniosek wraz ze współwnioskodawcą. Ponadto pożyczkobiorcy mogą skorzystać z warunków spłaty z nieco większą elastycznością w porównaniu z warunkami niektórych pożyczkodawców, ponieważ okresy wahają się od 24 miesięcy do 60 miesięcy.

Kolejną cechą, która czyni tego pożyczkodawcę nieco bardziej elastycznym, jest możliwość zabezpieczenia pożyczki zabezpieczeniem. Pożyczki osobiste są zazwyczaj długiem niezabezpieczonym, co oznacza, że ​​możesz pożyczyć pieniądze od razu, bez konieczności oferowania czegoś wartościowego. Ale zpożyczki zabezpieczonepożyczkobiorca zasadniczo wykorzystuje inny składnik aktywów jako „obietnicę”, że w przypadku niespłacenia całej pożyczki pożyczkodawca może przejąć od niego ten składnik aktywów jako zabezpieczenie. OneMain Financial nie tylko zapewnia tę opcję, ale pozwala także potencjalnie uzyskać jeszcze niższą stopę procentową. Ponadto pożyczkobiorcy mogą faktycznie wybrać datę wymagalności swoich miesięcznych płatności.

Opłata za rozpoczęcie działalności w OneMain Financial jest wyższa: albo stała opłata od 25 do 500 USD, albo do 10% kwoty pożyczki, w zależności od stanu, w którym mieszkasz. I chociaż nie ma żadnych kar za spłatę pożyczkę wcześniej, za zwłokę pobierana jest opłata w wysokości 30 USD lub do 15% (w zależności od stanu).

Dla kogo to jest?SoFiw rzeczywistości bierze pod uwagę tylko kandydatów zDobryLubdoskonały kredytdla swoich produktów pożyczek osobistych. Ponieważ jednak ten pożyczkodawca jest bardzo otwarty na kredytobiorców, którzypotrzebują współwnioskodawcy, nadal warto rozważyć, czy Twoja ocena kredytowa jest bliższa zakresowi słabemu/dostatecznemu.

Awspółwnioskodawca o pożyczkę osobistąmoże być korzystne dla kogoś, kto ma uszkodzony kredyt, słaby kredyt lub historię kredytową, która jest tak niewystarczająca, że ​​prawdopodobnie nie zostanie zatwierdzona do pożyczki, jeśli złoży wniosek samodzielnie. Czasami można też skorzystać z pomocy współwnioskodawcy, aby zapewnić kwalifikującym się pożyczkobiorcom z już dobrą oceną kredytową dodatkowy impuls w celu zapewnienia lepszych stóp procentowych.

Idealny współaplikant będzie posiadał:wyższą zdolność kredytową i wyższe dochody. Atrybuty te informują pożyczkodawców, że pożyczkobiorców z większym prawdopodobieństwem będzie stać na spłatę pożyczki. Współwnioskodawca jest również finansowo obciążony spłatą pożyczki, jeśli drugi współwnioskodawca nie dokona płatności.

SoFi nie pobiera żadnych opłat za zwłokę lubopłaty za wcześniejszą spłatę. Możesz pożyczyć od 5 000 do 100 000 dolarów, co czyni SoFi atrakcyjną opcją dla osób, które muszą pożyczyć większe kwoty na większe wydatki.

Możesz otrzymać pożyczkę tego samego dnia lub następnego dnia roboczego, pod warunkiem, że nie musisz składać wniosku z dodatkowymi informacjami. Dodatkowo, rejestrując się naPożyczka osobista SoFi, możesz dołączyć do platformy członkowskiej, aby skorzystać z szeregu innych korzyści, takich jak doradztwo zawodowe, doradztwo finansowe i nie tylko.

Dla kogo to jest?Avantjest jednym z pożyczkodawców pożyczek osobistych, który zazwyczaj może zapewnićfinansowanie już następnego dnia roboczegopo zatwierdzeniu – oczywiście musisz mieć pewność, że masz pod ręką wszystkie prawidłowe informacje i że dokładnie wypełniłeś wniosek, aby mieć pewność, że możesz otrzymać finansowanie bez żadnych problemów. Avant rozważy kandydatów z wynikami kredytowymi poniżej 600, ale ponownie przypominamy, że im wyższy wynik kredytowy, tym większe prawdopodobieństwo otrzymania najniższych i najlepszych stawek. Ten pożyczkodawca oferuje również kwoty pożyczek osobistych od 2000 do 35 000 dolarów.

Chociaż nie ma żadnych kar za wcześniejszą spłatę, po 10-dniowym okresie karencji pobierana jest opłata inicjacyjna w wysokości do 4,75%, a opłata za zwłokę w wysokości do 25 USD.

Oto kilka typowych warunków pożyczki osobistej, które musisz znać przed złożeniem wniosku.

• Współwnioskodawcy lub wspólne wnioski:Współwnioskodawca to szerokie określenie innej osoby, która pomaga Ci się zakwalifikować, dołączając jej imię i nazwisko (i dane finansowe) do Twojego wniosku. Współwnioskodawca może być współsygnatariuszem lub współpożyczkobiorcą. Posiadanie współwnioskodawcy może być pomocne, gdy masz biednego lub sprawiedliwegoOcena kredytowa. Jeśli Twój współwnioskodawca ma dobrą zdolność kredytową, możesz otrzymać lepsze warunki, w tym kwalifikację do niższej RRSO i/lub większej pożyczki. Jednakże obaj wnioskodawcywyniki kredytowenie spłacisz pożyczki, więc upewnij się, że współwnioskodawcą jest osoba, z którą czujesz się komfortowo, dzieląc się odpowiedzialnością finansową.
• Współsygnatariusze:Osoba podpisująca zgadza się pomóc Ci zakwalifikować się do pożyczki, ale jest odpowiedzialna za dokonanie płatności tylko wtedy, gdy nie jesteś w stanie. Współsygnatariusz nie otrzymuje pożyczki i niekoniecznie podejmuje decyzje dotyczące sposobu jej wykorzystania. Jednakże kredyt dla współsygnatariuszy będzie miał negatywny wpływ, jeśli główny pożyczkobiorca nie dokona płatności lub nie wywiąże się ze zobowiązań.
• Współkredytobiorca:W przeciwieństwie do współsygnatariusza, współkredytobiorca jest odpowiedzialny za spłatę pożyczki i podjęcie decyzji o sposobie jej wykorzystania. Współkredytobiorcy są zwykle zaangażowani w decyzje dotyczące sposobu wykorzystania pożyczki. Niektórzy pożyczkodawcy wezmą pod uwagę tylko dwóch współkredytobiorców, którzy mają ten sam adres domowy lub służbowy, ponieważ jest to pewny wskaźnik, że dzielą się oni odpowiedzialnością za pieniądze w sposób wzajemnie korzystny. Obaj współkredytobiorcywyniki kredytowebędą zagrożeni, jeśli którykolwiek z nich przestanie dokonywać płatności lub nie wywiąże się z płatności.
• Płatności bezpośrednie:Niektórzy pożyczkodawcy oferują płatności bezpośrednie, jeśli jako powód zaciągnięcia pożyczki osobistej wybierzesz konsolidację zadłużenia. W przypadku płatności bezpośrednich pożyczkodawca płaci bezpośrednio wierzycielom, a następnie wpłaca pozostałe środki na rachunek czekowy lubkonto oszczędnościowe. Dopóki nie zobaczysz, że saldo konta jest w pełni spłacone, najlepiej kontynuować dokonywanie płatności, aby nie zostać obciążonym dodatkowymi opłatami za zwłokę i odsetkami.
• Kara za wcześniejszą spłatę:Zanim zaakceptujesz pożyczkę, sprawdź, czy pożyczkodawca nie pobiera kary za wcześniejszą spłatę lub przedpłatę. Ponieważ pożyczkodawcy oczekują zapłaty odsetek za cały okres pożyczki, mogą pobrać opłatę, jeśli dokonasz dodatkowych płatności, aby szybciej spłacić swój dług. Opłaty mogą być równe pozostałym należnym odsetkom, procentowi salda wypłaty lub stawce ryczałtowej.
• Opłata inicjacyjna:Opłata za zainicjowanie to jednorazowa opłata wstępna, którą pożyczkodawca odejmuje od pożyczki w celu pokrycia kosztów administracyjnych i przetwarzania. Zwykle wynosi od 1% do 5%, ale czasami jest pobierana w formie opłaty ryczałtowej. Na przykład, jeśli zaciągnąłeś pożyczkę na 20 000 USD i pobierana była prowizja inicjacyjna w wysokości 5%, po otrzymaniu środków otrzymasz jedynie 19 000 USD. Twój pożyczkodawca otrzyma 1000 dolarów pożyczki z góry,i nadal będziesz musiał spłacić całe 20 000 dolarów wraz z odsetkami. Jeśli to możliwe, najlepiej unikać opłat początkowych.
• Pożyczki niezabezpieczone a pożyczki zabezpieczone:Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona, co oznacza, że ​​nie są powiązane z zabezpieczeniem. Jeśli jednak TwójOcena kredytowajest mniej niż gwiazdorska i trudno ci zakwalifikować się do najlepszych pożyczek, czasami jest to możliweużyj samochodu, domu lub innego majątku jako zabezpieczenia na wypadek niewywiązania się ze swoich płatności. Ustawiając aktywa jako zabezpieczenie, dajesz pożyczkodawcy pozwolenie na jego przejęcie, jeśli nie spłacisz swoich długów w terminie i w całości.

Czytaj więcej

Aby określić, które pożyczki osobiste są najlepsze,CNBC Wybierzprzeanalizował dziesiątki amerykańskich pożyczek osobistych oferowanych zarówno przez banki internetowe, jak i stacjonarne, w tym duże spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które mają stałą stopę procentową oraz elastyczne kwoty i warunki pożyczek dostosowane do szeregu potrzeb finansowych.

Zawężając i oceniając najlepsze pożyczki osobiste pod kątem uczciwego lub dobrego kredytu, skupiliśmy się na następujących cechach:

• RRSO o stałym oprocentowaniu:Stopy zmienne mogą rosnąć i spadać przez cały okres trwania pożyczki. Dzięki stałej stopie procentowej RRSO blokujesz stopę procentową na czas trwania pożyczki, co oznacza, że ​​Twoja miesięczna rata nie będzie się zmieniać, co ułatwia planowanie budżetu.
• Elastyczne minimalne i maksymalne kwoty/warunki pożyczki:Każdy pożyczkodawca oferuje różnorodne opcje finansowania, które można dostosować w zależności od miesięcznego budżetu i czasu potrzebnego na spłatę pożyczki.
• Brak kar za wcześniejszą spłatę:Pożyczkodawcy na naszej liście nie pobierają od pożyczkobiorców opłatwcześniejszą spłatę kredytów.
• Usprawniony proces składania wniosków:Rozważaliśmy, czy pożyczkodawcy oferowali decyzje o zatwierdzeniu tego samego dnia i szybki proces składania wniosków online.
• Obsługa klienta:Każda pożyczka na naszej liście zapewnia obsługę klienta dostępną przez telefon, e-mail lub bezpieczną wiadomość online. Zdecydowaliśmy się również na pożyczkodawców z centrum zasobów online lub centrum porad, które pomogą Ci zdobyć wiedzę na temat procesu pożyczki osobistej i finansów.
• Wypłata środków:Pożyczki znajdujące się na naszej liście zapewniają natychmiastową realizację środków za pośrednictwem elektronicznego przelewu bankowego na Twoje konto czekowe lub w formie czeku papierowego. Niektórzy pożyczkodawcy oferują możliwość bezpośredniej spłaty wierzycieli.
• Zniżki w przypadku płatności automatycznej:Zauważyliśmy, że pożyczkodawcy nagradzają Cię za zapisanie się do płatności automatycznej, obniżając RRSO o 0,25% do 0,5%.
• Limity płatności wierzycieli i wielkości pożyczek:Wyżej wymienieni pożyczkodawcy udzielają pożyczek w różnych rozmiarach, od 500 do 100 000 dolarów. Każdy pożyczkodawca reklamuje swoje odpowiednie limity płatności i wielkości pożyczek, a zakończenie procesu wstępnego zatwierdzenia może dać ci wyobrażenie o tym, jaka byłaby stopa procentowa i miesięczna opłata za taką kwotę.

Po zapoznaniu się z powyższymi funkcjami, posortowaliśmy nasze rekomendacje według najlepszych pod względem braku historii kredytowej, pożyczania mniejszych kwot pożyczki, elastycznych warunków, składania wniosków ze współwnioskodawcą i uzyskiwania opcji pożyczki zabezpieczonej.

Należy pamiętać, że stawki i struktury opłat reklamowane w przypadku pożyczek osobistych mogą się zmieniać zgodnie ze stopą Fed. Jednak po zaakceptowaniu umowy pożyczki RRSO o stałej stopie zagwarantuje, że stopa procentowa i miesięczna płatność pozostaną stałe przez cały okres pożyczki. Twoja RRSO, miesięczna rata i kwota pożyczki zależą od Twojej historii kredytowej i zdolności kredytowej. Przed udzieleniem pożyczki pożyczkodawcy przeprowadzą:twarde zapytanie kredytowei poproś o pełny wniosek, który może wymagać zaświadczenia o dochodach, weryfikacji tożsamości, potwierdzenia adresu i nie tylko.

Zapoznaj się ze szczegółowymi relacjami Select na tematFinanse osobiste,technologia i narzędzia,dobra kondycjai nie tylko, i śledź nas dalejFacebook,InstagramaIŚwiergotaby być na bieżąco.

Zapisz się na wybrany newsletter!

Nasze najlepsze selekcje w Twojej skrzynce odbiorczej. Rekomendacje dotyczące zakupów, które pomogą Ci ulepszyć Twoje życie, dostarczane co tydzień.Podpisz tutaj.