Ile zadłużenia na karcie kredytowej jest zbyt duże? (2024)

Chwilakarty kredytowesą przydatne do budowania dobrej historii kredytowej i wygodne do dokonywania codziennych zakupów, ale jeśli nie zarządza się nimi ostrożnie, mogą one prowadzić do niechcianych długów. Nie ma zalecanego maksymalnego limitu zadłużenia karty kredytowej, jaki mogą przeżyć posiadacze kart kredytowych – kluczem do utrzymania dobrej zdolności kredytowej jest utrzymywaniewykorzystanie kredytuponiżej 30% i terminową spłatę salda.

Ile zadłużenia na karcie kredytowej jest zbyt duże?

„Za duże” zadłużenie zależy od posiadacza karty i jego sytuacji finansowej. Według agencji sporządzającej sprawozdania dotyczące kredytów konsumenckich Experian, średnie zadłużenie konsumentów na kartach kredytowych w 2022 r. wyniosło6365 dolarów. Dla niektórych może to być zbyt duże zadłużenie, ale dla innych mogą to być średnie miesięczne wydatki na karcie kredytowej.

Oczywiście zerowe zadłużenie brzmi o wiele lepiej niż posiadanie jakiegokolwiek długu. Nie zalecamy utrzymywania jakiegokolwiek zadłużenia, jeśli można temu zaradzić. W końcu dług oznacza obowiązek, a wolność często jest równoznaczna z brakiem zobowiązań. Na szczęście z powoduokresy karencji w kartach kredytowych, masz pewną elastyczność w spłacie wyciągu: możesz zmienić saldo bez płacenia odsetek.

Jak utrzymać możliwe do zarządzania zadłużenie?

Wykorzystanie kredytu pozostaje kluczowym czynnikiemobliczanie wyniku kredytowego. Wskaźnik wykorzystania kredytu to kwota wykorzystanego kredytu w porównaniu z całkowitą kwotą kredytu, jaką posiadacz karty ma do dyspozycji na wszystkich rachunkach kredytowych. Ogólnie zaleca się, aby posiadacze kart zachowali jewykorzystanie kredytuponiżej 30%.

Obliczanie wykorzystania kredytu jest dość proste: zsumuj limity kredytowe wszystkich kart kredytowych, których potrzebujesz, aby znaleźć całkowity limit kredytowy. Następnie zsumuj salda na wszystkich swoich kartach kredytowych i porównaj obie liczby. Jeśli Twoje całkowite saldo przekracza 30% całkowitego limitu kredytowego, możesz mieć zbyt duże zadłużenie.

Niektórzy eksperci uważają, że najlepiej jest utrzymywać wykorzystanie kredytu na poziomie od 1% do 10%, podczas gdy poziom pomiędzy 11% a 30% jest zwykle uważany za dobry. Wydawcy kart i pożyczkodawcy chcą, aby posiadacz karty korzystał z kredytu odnawialnego i odpowiedzialnie spłacał salda.

Posiadacze kart, którzy nie korzystają ze swojej karty, nie zarabiają dla wydawcy żadnych pieniędzy, chyba że płacą roczne opłaty, ale posiadacze kart, którzy korzystają ze zbyt dużej kwoty limitu kredytowego, są postrzegani jako stwarzający większe ryzyko.Posiadanie przynajmniej niewielkiej części długu, który zostanie spłacony przed naliczeniem odsetek, może z czasem zwiększyć Twoją zdolność kredytową, o ile aktywność kredytowa zostanie uznana za zdrową, co oznacza, że ​​płatności są dokonywane na czas, a saldo jest utrzymywane na niskim poziomie.

Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej

Kiedy zadłużenie na karcie kredytowej wymknie się spod kontroli i pojawią się wysokie stopy procentowe,opcjeistnieją, aby pomóc w zmniejszeniu wykorzystania kredytu i bardziej odpowiedzialnym zarządzaniu długiem.

Spłać salda kart kredytowych

Jeśli posiadacze kart posiadają wystarczające środki, najszybszym sposobem na zmniejszenie zadłużenia jest jak najszybsza spłata wszystkich sald kart kredytowych. Oczywiście wymaga to płynności i nie zawsze jest możliwe. Pomocne może być planowanie budżetu w celu spłacenia sald w czasie, nawet jeśli zaczną naliczać się odsetki.

Istnieją inne opcje, jeśli posiadacz karty potrzebuje więcej czasu na spłatę zadłużenia:

Złóż wniosek o pożyczkę osobistą

Pożyczki osobistesą tańszą opcją dla posiadaczy kart, którzy potrzebują więcej czasu na spłatę zadłużenia. Pożyczki osobiste mogą oferować znacznie niższe oprocentowanie niż karty kredytowe.Według Dane Rezerwy Federalnej, średnie oprocentowanie karty kredytowej w sierpniu 2023 r. wyniosło 22,77%, natomiast średnie oprocentowanie kredytu osobistego na 24 miesiące wyniosło 12,17%. Możesz skorzystać z naszegokalkulator pożyczekoszacować różne scenariusze stóp procentowych i spłaty.

Osoby ubiegające się o pożyczkę bez dobrej zdolności kredytowejmoże poprosić przyjaciela lub członka rodziny o doskonałej zdolności kredytowej, aby wystąpił w charakterze współsygnatariusza, co może jeszcze bardziej obniżyć stopę procentową osoby ubiegającej się o pożyczkę. Dzięki temu posiadacz karty możeskonsolidować większe zadłużenie na kartach kredytowychdo jednej pożyczki osobistej, którą należy spłacać w czasie.

Używaćlinia kredytowa pod zastaw domumoże stanowić kolejną opcję dostępu do siły pożyczkowej przy niższych stopach procentowych.

Pamiętaj, aby po przećwiczeniu odpowiedzialnego wydawania kart kredytowychkonsolidacja zadłużeniana pożyczkę osobistą lub jakąkolwiek pożyczkę dowolnego rodzaju.

Złóż wniosek o przeniesienie salda

Niektóre karty kredytowe oferująwstępne promocyjne RRSO 0%.o transferach salda dla nowych klientów. Posiadacze kart ze zbyt dużym zadłużeniem na karcie kredytowej mogą skonsolidować zadłużenie na nową kartę.

Transfery saldamieć ograniczenia. Nowy posiadacz karty może dokonać przelewu wyłącznie do wysokości limitu kredytowego nowej karty, a transfery salda zazwyczaj wymagają jednorazowej opłaty za każdy przelew, co zwiększa należną kwotę. Jeśli posiadacze kart chcą skonsolidować wiele długów, za każdy przelew będzie pobierana opłata.

Posiadacze kart powinni pamiętać, że odsetki zaczną naliczać się pod koniec okresu promocyjnego, jeśli saldo nie zostanie spłacone. Minimalna wpłata ustalona przez wydawcę karty często nie wystarcza na spłatę przeniesionego salda.

Przed złożeniem wniosku o promocjęoferta przeniesienia saldaoblicz, ile czasu zajmie spłata salda przed zakończeniem okresu promocyjnego. Całkowite saldo podziel przez liczbę miesięcy objętych promocją (np. 12 miesięcy). Odpowiedź brzmi: ile posiadacz karty powinien płacić co miesiąc, jeśli ma nadzieję spłacić saldo w całości w początkowym okresie RRSO 0% i uniknąć odsetek.

Dolna linia

Nie ma magicznej liczby na zbyt duże zadłużenie na karcie kredytowej. Każdy posiadacz karty powinien być świadomy salda i nawyków związanych z wydatkami, aby uniknąć wpadnięcia w cykl zadłużenia. Jeśli stopień wykorzystania kredytu przez posiadacza karty przekracza 30% lub posiadacz karty nalicza odsetki, nie spłacając salda, zadłużenie może być zbyt wysokie. Wszystko, czego nie da się kontrolować, jest zbyt wysokie i jeśli czujesz, że coraz trudniej jest Ci dotrzymać kroku płatnościom lub zrobić postępy w spłacie długów, prawdopodobnie znajdujesz swój limit.

Rozważaćtworzenie budżetuaby pomóc w spłacie salda lub ubiegać się o pożyczkę osobistą lub kartę przeniesienia salda, aby pomóc w szybkim rozpoczęciu planu spłaty zadłużenia.