Odrzucenie karty kredytowej i umorzenie długu (2024)

Bardzokarta kredytowafirmy nie umorzą całego zadłużenia na karcie kredytowej. Ale czasami to zrobiąprzyjąć mniejszą kwotęuregulować należną kwotę i przebaczyć resztę. Lub wystawca karty kredytowej może umorzyć Twój dług. Ale ten krok nie eliminuje długu – często jest on sprzedawany kolekcjonerowi.

Możesz także zlikwidować zadłużenie na karcie kredytowej, składając wniosekbankructwo. Jednak upadłość to nie to samo, co umorzenie długów.

Pamiętaj też, że jeśli przekroczysz limit lub spłacisz rachunki karty kredytowej z opóźnieniem, Twoja karta może zostać odrzucona przy próbie jej użycia.

Dlaczego moja karta kredytowa została odrzucona?

Przytrafiło się to wielu z nas. Pokazujesz swoją kartę kredytową sprzedawcy lub kelnerowi w restauracji, a następnie zwracasz ją jako odrzuconą.

Jakie są zatem powody odrzucenia karty kredytowej? Kiedy sprzedawca machnie Twoją kartą, kontaktuje się z firmą zajmującą się gwarancją karty kredytowej i przekazuje informacje o Twoim statusie kredytowym. Firma gwarancyjna sprawdza:

• Twój ogólny limit kredytowy.Jeśli przekroczyłeś linię kredytową, firma gwarancyjna prawdopodobnie powie sprzedawcy, aby odrzucił Twoją kartę.
• Twój dzienny limit.Wiele wystawców kart kredytowych nie pozwala posiadaczom kart korzystać z karty częściej niż określoną liczbę razy dziennie ani wydawać więcej niż określoną kwotę dziennie. Ograniczenia te mają na celu ochronę przed użyciemskradzione karty. Jeśli przekroczysz dzienny limit, sprzedawca zostanie poproszony o odrzucenie karty.
• Kwota konkretnego zakupu.Sprzedawcy muszą skontaktować się z firmą gwarancyjną w celu uzyskania zgody na zakupy przekraczające określoną kwotę w dolarach (tzw. „limit minimalny”), który różni się w zależności od firm gwarancyjnych i sprzedawców.
• Niezależnie od tego, czy spóźnisz się z płatnością.Jeśli często płacisz z opóźnieniem, firma gwarancyjna może poprosić sprzedawcę o odrzucenie Twojej karty.

Czy Twoja karta kredytowa zostanie zabrana?

Jeśli zgłoszono kradzież karty lub jeśli nadmiernie zalegasz z płatnościami, firma gwarancyjna może poprosić sprzedawcę o jej zatrzymanie. Niektórzy kupcy otrzymują nagrody za oddanie unieważnionych kart.

Jednak większość sprzedawców odmawia konfiskaty kart i po prostu informuje, że Twoja karta nie została zaakceptowana.

Oferowanie ugody wystawcy karty kredytowej

Jeśli zalegasz ze spłatami i masz duże zadłużenie na karcie kredytowej, możesz zaoferować mniejszą kwotę na uregulowanie całego zadłużenia. Wystawca karty kredytowej może to zaakceptować.

Zawarcie ugody jest czasami mniej ryzykowne niż pozywanie Cię o zapłatę. Pozwy sądowe kosztują, a wierzyciele wiedzą, że często mają niewielkie szanse na odzyskanie całego salda tradycyjnymi metodami, takimi jakdekoracja.

Jak działa regulowanie zadłużenia karty kredytowej

Kiedy wierzyciel zgadza się uregulować dług, przyjmuje płatność ugodową i umarza pozostałe saldo.

Przykład.Jenna jest winna 12 000 dolarów na swojej karcie kredytowej. Wie, że spłata całej kwoty wraz z odsetkami zajmie jej dużo czasu, ponieważ straciła pracę i nie może znaleźć nowej. Ma 7 000 dolarów na swoim koncie bankowym i oferuje je wystawcy karty kredytowej w zamian za umorzenie długu. Wystawca karty kredytowej wyraża zgodę na ugodę. Jenna płaci 7000 dolarów, a w zamian wystawca karty kredytowej umorzy pozostałe 5000 dolarów i uzna dług za zaspokojony.

Jeśli uregulujesz swój dług na kwotę niższą niż jesteś winien, kwota umorzonego długumoże podlegać opodatkowaniu. Uregulowanie długów za mniej niż jesteś winien, może zwiększyć Twoje zobowiązanie podatkowe w zależności od progu podatkowego i anulowanej kwoty.

Firmy obsługujące karty kredytowe czasami odpisują dług

Jeśli przestaniesz spłacać zadłużenie na karcie kredytowej i poważnie zalegasz z płatnościami, najprawdopodobniej wystawca karty kredytowej to zrobiumorzyć długi uznaj to za nieściągalne. W tym momencie firma wykreśla Twój dług z ksiąg.

Jednakże umorzenie to nie przynosi żadnych korzyści, ponieważ umorzenie nie jest umorzeniem długu. Wystawca karty kredytowej rejestruje dług jako stratę, ale dług nadal istnieje.

Firma obsługująca karty kredytowe może sprzedać Twój dług

Dług wobec wystawcy karty kredytowej jest aktywem wystawcy karty kredytowej, jak każdy inny składnik aktywów. Wierzyciel może sprzedać dług osobie trzeciej, np. firmie windykacyjnej, która następnie może podjąć próbę odzyskania długu od Ciebie.

Zewnętrzny windykator może to zrobićzłożyć pozew o windykację długu.

Co się dzieje po procesie dotyczącym karty kredytowej

Kiedyś kolekcjonerdostaje wyrok pieniężnyprzeciwko Tobie, może wykorzystać wyrok do zajęcia (pobrania) pieniędzy z Twojej wypłaty lub konta bankowego. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, pamiętaj, że pewne rodzaje dochodów takie sązwolnione z dekoracji, jak dodatkowy dochód zabezpieczający(USI),a niektóre rodzaje mienia są chronione przed windykacją.

Kolekcjoner też możezastaw swój domi zamknąć dostęp, aby otrzymać zapłatę.Jednakże, chociaż posiadacze zastawów na podstawie wyroku mają zazwyczaj prawo do zajęcia majątku, zazwyczaj tego nie robią. Zamiast tego zastawca prawdopodobnie będzie po prostu cierpliwy i poczeka, aż sprzedasz nieruchom*ość lub zrefinansowasz ją, aż do naliczenia odsetek od długu.

Ale wyrok jest bez znaczenia, jeśli wierzyciel nie może odzyskać twoich dochodów lub majątku (to znaczy, że jesteś „dowód wyroku.")

Upadłość Umorzenie zadłużenia karty kredytowej

Jeśli złożysz wniosek o ogłoszenie upadłości i uzyskasz zwolnienie z sądu upadłościowego, zadłużenie na karcie kredytowej prawdopodobnie zostanie całkowicie umorzone. Jednak ta eliminacja nie oznacza umorzenia długów. Wierzyciel nie ma wielkiego wyboru, a dług nadal istnieje.

Uwolnienie eliminuje jedynie obowiązek spłaty, co może mieć znaczenie, jeśli masz cosignera lub współkredytobiorcę, a osoba ta nie ogłasza bankructwa. Osoba ta w dalszym ciągu będzie odpowiadać za dług.

Konsekwencje umorzenia długów, umorzenia długów i bankructwa

Oto główne konsekwencje każdej z tych możliwości:

• Jeżeli wierzyciel skreśli dług jako nieściągalny, skutkiem będzie powstanie skazy na Twoim koncieraporty kredytoweza zaległe płatności i umorzenie należności.
• Ponadto wierzyciel prawdopodobnie sprzeda dług windykatorowi, który będzie agresywnie ścigał Cię o pieniądze i może Cię pozwać.
• Jeżeli wierzyciel ureguluje z Tobą dług, odnotuje w Twoich raportach kredytowych, że dług został uregulowany w niższej kwocie. Zapis ten może mieć negatywny wpływ na Twój kredyt.
• Ponownie, IRS i rząd stanowy mogą zostać uznane za dochód podlegający opodatkowaniu i może być konieczne zapłata od tego podatku.
• Jeśli ogłosisz upadłość, Twójraporty kredytowe będą odzwierciedlać upadłośćprzez siedem do dziesięciu lat, w zależności od rodzaju złożonej upadłości. Jednakże długi umorzone w wyniku upadłości nie są uważane za dochód podlegający opodatkowaniu.

Otrzymywać pomoc

Aby uzyskać więcej informacji na temat wyboru i zarządzania kartami kredytowymi, uzyskajRozwiąż swoje problemy finansowe: strategie wyjścia z długów i pozostania w tym stanie, autorstwa Amy Loftsgordon i Cary O'Neill (Nolo).

Jeśli potrzebujesz pomocy w zarządzaniu zadłużeniem karty kredytowej, porozmawiaj z agencją non-profit, która zapewnia bezpłatne lub tanie usługi, np.Krajowa Fundacja Doradztwa Kredytowego(NFCC). Pamiętaj, aby unikaćfirmy spłacające długii poznaj zalety i wady różnych opcji, takich jak ogłoszenie upadłości lub zawarcie porozumieniaplan zarządzania długiem.

Rozważ zatrudnienie prawnika, jeśli potrzebujesz pomocy w negocjacjach z wierzycielami lub określeniu, która opcja jest najlepsza w Twojej sytuacji.