Co to jest umorzenie zadłużenia karty kredytowej? (2024)

Czy dług na karcie kredytowej może zostać umorzony?

Umorzenie długu ma miejsce wtedy, gdy część lub całość salda kredytobiorcy wobec wystawcy karty kredytowej zostaje uznana za anulowaną, a kwota nie jest już wymagana do spłaty. Inne przykłady długów, które można umorzyć, obejmują zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, a nawet pożyczkę osobistą.

Umorzenie długuWedług Experian jest to rzadkie zjawisko^®, ale mogą istnieć inne możliwości pomocy w obliczu trudności finansowych.

Bardziej powszechne niż umorzenie długu jest to, że pożyczkodawca próbuje odzyskać dług za pośrednictwem swojego działu windykacji lub oddzielnego komornika (znanego również jako agencja windykacyjna).

Jeżeli wierzyciel lub firma windykacyjna nie jest w stanie odzyskać zaległego długu, może złożyć pozew. Jeśli wyrok się powiedzie, w niektórych stanach może dojść do zajęcia wynagrodzenia pożyczkobiorcy. Zanim to nastąpi, możesz spróbowaćkontaktując się z wystawcą karty kredytowejaby omówić sytuację lub zwrócić się o pomoc do:organizacja non-profit zajmująca się doradztwem kredytowym.

Umorzenie długów a umorzenie długów

Ponieważ umorzenie długów jest rzadkością, użyteczną alternatywą może być umorzenie długów lub konsolidacja zadłużenia.

Dzięki umorzeniu długu wydawca karty całkowicie umorzył Twoje długi. Korzystając z umorzenia długów lub konsolidacji zadłużenia, możesz być w stanie zrestrukturyzować swoje długi, uzyskać niższą stopę procentową i dokonać łatwiejszej w zarządzaniu miesięcznej płatności na poczet zaległego salda.

Niektórzy ludzie decydują się na współpracę z firmami zajmującymi się spłatą zadłużenia, aby pomóc w restrukturyzacji zadłużenia. Zachowaj ostrożność podczas współpracy z firmą zajmującą się oddłużeniem lub firmą zajmującą się spłatą długów. Według Biura Ochrony Finansów Konsumentów może wiązać się to z ryzykiemfirmy spłacające długi.

Na przykład unikaj ofert uregulowania zadłużenia, które „gwarantują”, że będą w stanie uregulować Twój dług, ponieważ może to być oszustwo. Mogą również doradzić Ci zaprzestanie płacenia rachunku karty kredytowej – nawet minimalnej należnej kwoty – co może prowadzić do opłat za zwłokę, skumulowanych odsetek i negatywnego wpływu na Twoją zdolność kredytową. Mogą również pobierać opłaty za swoje usługi, co wpędza Cię w większe zadłużenie.

Doradztwo kredytowe

Jeśli szukasz ulgi w długach, praktyczną opcją może być współpraca z firmą non-profit zajmującą się doradztwem kredytowym.

Ten typ organizacji oferuje usługi doradztwa kredytowego, które pomogą Ci wzmocnić pozycję w trudnej sytuacji finansowej.

Doradztwo kredytowe jest pomocne, ponieważ dotyczy zarówno istniejącego zadłużenia, jak i zarządzania pieniędzmi. Dzięki organizacji doradztwa kredytowego możesz stworzyć plan zarządzania długiem i uzyskać wsparcie w restrukturyzacjibudżet. Mogą również doradzić Ci w sprawie takich narzędzi, jak pożyczka konsolidacyjna zadłużenia, która może mieć niższe oprocentowanie niż Twoja bieżąca stopa i zazwyczaj konsoliduje Twoje rachunki w jedną miesięczną płatność. Tego rodzaju wsparcie może sprawić, że będziesz mieć więcej nadziei i mniej zestresowany.

Rodzaje umorzenia zadłużenia karty kredytowej

Patrząc na rodzaje umorzenia długów z tytułu kart kredytowych, niektóre opcje obejmują uregulowanie zadłużenia i upadłość.

Rozliczenie długu

Rozliczenie długu ma miejsce wtedy, gdy pożyczkodawca zgadza się pozwolić pożyczkobiorcy zapłacić kwotę niższą niż należna kwota. W takich okolicznościach możesz współpracować bezpośrednio z wydawcą karty, aby stworzyć plan zarządzania długiem, zamiast płacić firmie zajmującej się regulowaniem długów nastawionej na zysk za negocjowanie ugody.

Należy pamiętać, że chociaż wierzyciel może chcieć wstrzymać windykację części Twojego długu w ramach uregulowania zadłużenia, wystawca karty może być zmuszony zgłosić uregulowany dług do urzędu skarbowego jako dług anulowany. W takich przypadkach dług umorzonymoże podlegać opodatkowaniui według urzędu skarbowego musiałbyś to zgłosić w zeznaniu podatkowym.

Umorzenie długów poprzez upadłość

Inny rodzaj umorzenia długów z tytułu kart kredytowych może nastąpić w drodze bankructwa. Deklarowanieogłoszenie upadłości może pozostać w raporcie kredytowymdo 10 lat, co może mieć negatywny wpływ na Twoje życieOcena kredytowai może mieć wpływ na możliwość uzyskania nowego kredytu lub otwarcia karty kredytowej.

Według sądów amerykańskich, kiedyogłosić upadłość, sąd może zwolnić Cię z odpowiedzialności osobistej za niektóre rodzaje długów, jednocześnie restrukturyzując inne i zachowując majątek. Osoby fizyczne mogą reprezentować się w sądzie upadłościowym lub skonsultować się z prawnikiem ds. upadłości, jeśli uznają, że muszą skorzystać z tej opcji.

Jak wyjaśniają sądy amerykańskie, w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7 osoba fizyczna może być zmuszona do sprzedaży części swoich aktywów, aby spłacić część długu. W przypadku upadłości na podstawie rozdziału 13 długi są restrukturyzowane, tak aby osoba fizyczna mogła spłacić całość lub część uzgodnionego salda w ciągu trzech do pięciu lat. Zgodnie z rozdziałem 13 dłużnik ma obowiązek ukończyć plan spłaty, aby uzyskać umorzenie pozostałych długów.

Dług zabezpieczony (np. kredyt hipoteczny) i dług niezabezpieczony (np. zadłużenie z tytułu karty kredytowej) mogą być traktowane inaczej w czasie upadłości. Istnieją różne rodzaje bankructw, dlatego sprawdź, która opcja będzie najlepsza w Twojej sytuacji.

Jeśli Twoje rachunki za karty kredytowe gwałtownie rosną, dobrym początkiem może być zbadanie możliwości umorzenia długów, umorzenia długów i możliwości spłaty zadłużenia. Umorzenie zadłużenia karty kredytowej jest rzadkie, ale wystawca karty kredytowej może chcieć z Tobą negocjować. Możesz także rozważyć opcje umorzenia długów, takie jak znalezienie organizacji non-profit zajmującej się doradztwem kredytowym, która pomoże Ci rozwiązać długi w możliwy do opanowania sposób przy mniejszym stresie.

Kiedy rozwiążesz swój dług i chcesz rozpocząć odbudowę swojego kredytu, zabezpieczona karta kredytowa może być realnym wyborem.

Zabezpieczona karta kredytowa może być dobrym rozwiązaniem dla osób ze złym kredytem. Karta zabezpieczona to prawdziwa karta kredytowa, która przy otwarciu rachunku wymaga wpłaty gotówkowej, która staje się limitem kredytowym na rachunku. Zabezpieczona karta kredytowa może pomóc w odbudowaniu historii kredytowej, jeśli masz słaby kredyt. Możesz na przykład odbudować swoją historię kredytową za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej Discover It®.1

Ucz się więcej

Należy pamiętać, że kwalifikacje i wymagania dotyczące zabezpieczonych kart kredytowych mogą się różnić w zależności od wystawcy karty. Przejrzyj warunki karty zabezpieczonej i rozważ kartę, która oferuje wstępną akceptację, zwłaszcza jeśli ogłoszono upadłość lub niedawno pojawiła się ona w raporcie kredytowym.