Jako właściciel firmy prawdopodobnie wiesz, że Twoja osobista ocena zdolności kredytowej jest ważna. Być może jednak nie wiesz, że Twoja firma ma własną zdolność kredytową, która może mieć wpływ na Twoją zdolność do zabezpieczenia finansowania i zwiększenia sprzedaży. Niezależnie od tego, czy chcesz sprzedać, czy po prostu chcesz poprawić rentowność swojej firmy, dobrze jest wiedzieć, co wpływa na zdolność kredytową Twojej firmy i jak ją poprawić.
W tym artykule przyjrzymy się tajnikom ocen kredytowych dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i tym, jak możesz je poprawić.
Co to jest ocena kredytowa LLC?
Podobnie jak osobista ocena zdolności kredytowej, ocena zdolności kredytowej firmy to trzycyfrowa liczba, która reprezentuje, jak dobrze (lub jak słabo) Twoja mała firma zarządza swoimi zobowiązaniami płatniczymi. Podczas gdy Twoja osobista ocena zdolności kredytowej jest powiązana z Twoim numerem ubezpieczenia społecznego (SSN), Twoja zdolność kredytowa firmy jest powiązana z Twoim numerem identyfikacyjnym pracownika (EIN).
Wielu właścicieli małych firm nie zdaje sobie sprawy, że często mogą wykorzystać swoją zdolność kredytową do odblokowania większej liczby kredytów, niż byliby w stanie uzyskać jako konsumenci, opierając się na osobistych pożyczkach od przyjaciół i rodziny, aby utrzymać swoją firmę na rynku.
Twoja ocena kredytowa firmy umożliwia pożyczkodawcom łatwy sposób oceny ogólnej zdolności kredytowej Twojej firmy, na podstawie której ustalają, kto zatwierdza wnioski o pożyczkę. Na przykład, jeśli ubiegasz się o firmową kartę kredytową lub pożyczkę dla małej firmy, pożyczkodawca sprawdzi Twoją zdolność kredytową, aby ustalić, czy kwalifikujesz się do pożyczki i jaka jest Twoja stopa procentowa.
Posiadanie dobrej oceny zdolności kredytowej firmy jest niezbędne dla właścicieli małych firm, ponieważ może ułatwić uzyskanie pożyczek przy niższym oprocentowaniu, zapewniając w ten sposób większą kontrolę nad przepływami pieniężnymi i oferując lepsze możliwości inwestowania w rozwój firmy. Znajomość wyniku kredytowego Twojej firmy i podejmowanie proaktywnych kroków w celu utrzymania go w dobrym stanie jest ważne dla każdego właściciela małej firmy.
Co to jest raport kredytowy firmy? I co ci to mówi?
Podobnie jak osobisty raport kredytowy, raport kredytowy biznesowy zawiera informacje o historii kredytowej Twojej firmy. Zawiera takie dane jak:
Historia spłat kredytów i kart kredytowych
Rejestry publiczne (takie jak bankructwa)
Sprawozdania finansowe
Salda kont
Na podstawie tych informacji obliczana jest Twoja zdolność kredytowa, więc wiedza o tym, co znajduje się w raporcie kredytowym Twojej firmy, może pomóc Ci zrozumieć, na co patrzą pożyczkodawcy i dostawcy, oceniając Twoją zdolność kredytową.
Istnieje wiele usług oferujących raporty i oceny kredytów biznesowych, takich jak Experian, Dun & Bradstreet, Nav i inne. Regularne sprawdzanie zdolności kredytowej spółki LLC to świetny sposób na utrzymanie dobrej kondycji finansowej firmy i upewnienie się, że ma ona dobrą opinię.
Jaka jest dobra ocena kredytowa dla LLC?
Dobra ocena kredytowa dla LLC jest zwykle uważana za mieszczącą się w przedziale 600–800, podobnie jak Twoja osobista ocena kredytowa. Im wyższy wynik, tym lepiej będzie on postrzegany przez potencjalnych pożyczkodawców i dostawców, którzy mogą chcieć robić z Tobą interesy. Wyższy wynik oznacza także większe możliwości zabezpieczenia finansowania i niższe oprocentowanie kredytów.
Jak obliczyć zdolność kredytową mojej firmy?
Każda agencja sporządzająca raporty kredytowe uwzględnia różne czynniki przy ustalaniu wyniku kredytowego Twojej firmy, ale większość z nich bierze pod uwagę takie rzeczy, jak:
Ile masz kont
Wszelkie zaległe salda
Zachowania płatnicze
Wykorzystanie kredytu
Wszelkie zastawy, jakie posiadasz
Bankructwa
Ile lat prowadzisz działalność
Wielkość Twojej firmy
Wskazówki dotyczące oddzielania kredytu osobistego od kredytu firmowego
Jest wiele powodów, dla których nie powinieneś mieszać interesów z przyjemnością, ale jest to szczególnie prawdziwe, jeśli chodzi o Twoją zdolność kredytową. Dlaczego? Jeśli Twoja firma upadnie lub zostanie pozwana, nie chcesz, aby Twoje osobiste aktywa i konta były narażane na ryzyko. Co więcej, jeśli maksymalnie wykorzystasz swoje linie kredytowe na swoim koncie osobistym, Twoja osobista ocena zdolności kredytowej może zostać uderzona.
Rozdzielenie spraw oznacza upewnienie się, że Twoja firma będzie odrębnym podmiotem prawnym. Oznacza to używanie oddzielnego firmowego konta bankowego i karty kredytowej do wszystkich transakcji firmy i nie łączenie środków ani kont. Ponadto, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał ubiegać się o pożyczkę, pamiętaj, aby używać wyłącznie nazwy i informacji o swojej firmie, a nie danych osobowych.
Czy mogę otrzymać pożyczkę biznesową, jeśli moja osobista zdolność kredytowa jest niska?
Tak, nadal możesz ubiegać się o pożyczkę biznesową, nawet jeśli Twoja osobista zdolność kredytowa jest niska. Większość pożyczkodawców, podejmując decyzję o zatwierdzeniu lub odmowie pożyczki, oceni kondycję finansową ogólnej działalności Twojej firmy, a nie finanse osobiste. Przyjrzą się takim czynnikom, jak przychody, historia spłat poprzednich pożyczek i inne informacje finansowe związane z Twoją firmą.
Posiadanie dobrej zdolności kredytowej jest ważne, ale nie jest to jedyny czynnik, który pożyczkodawcy biorą pod uwagę przy ocenie wniosków o pożyczkę. Upewnianie się, że utrzymujesz dobrą zdolność kredytową firmy, a także oddzielanie finansów osobistych od służbowych, może w dużym stopniu pomóc Ci uzyskać fundusze potrzebne dla Twojej małej firmy.
Czy założenie spółki LLC wpływa na Twoją zdolność kredytową?
Założenie spółki LLC nie wpłynie bezpośrednio na Twoją osobistą zdolność kredytową, chyba że zdecydujesz się osobiście zagwarantować lub podpisać pożyczkę dla swojej firmy.
Według SBA przedsiębiorstwa o dobrych wynikach kredytowych mają większe szanse na uzyskanie zgody na pożyczkę, lepsze warunki pożyczki i skorzystanie z innych możliwości finansowania. Ponadto posiadanie dobrej oceny zdolności kredytowej pomaga w budowaniu relacji z dostawcami i dostawcami, ponieważ mogą oni wymagać dobrej oceny zdolności kredytowej w celu świadczenia usług lub produktów.
Jak zbudować zdolność kredytową swojej firmy
Właściciele małych firm mogą podjąć kilka kroków, aby poprawić swoją zdolność kredytową.
Upewnij się, że wszystkie płatności są dokonywane terminowo i w całości, ponieważ spóźnione lub nieodebrane płatności mają negatywny wpływ na Twój wynik.
Utrzymuj saldo wszelkich pożyczek lub rachunków kredytowych na niskim poziomie. Staraj się, aby wskaźnik wykorzystania kredytu wynosił 30% lub mniej. Oznacza to, że jeśli uzyskasz linię kredytową o wartości 30 000 USD, powinieneś zaplanować wykorzystanie tylko 10 000 USD.
Ogranicz częstotliwość ubiegania się o nowe linie kredytowe, co może mieć wpływ na średni wiek konta i obniżyć Twój wynik, jeśli jest zbyt nowy.
Jeśli to możliwe, rozważ wcześniejsze opłacenie dostawców — nie tylko pomoże Ci to zbudować z nimi pozytywne relacje, ale może również znaleźć odzwierciedlenie w Twoim wyniku.
Regularnie monitoruj raporty kredytowe swojej firmy pod kątem dokładności i zgłaszaj błędy tak szybko, jak to możliwe.
Czy moja osobista ocena kredytowa wpływa na moją zdolność kredytową dla firmy?
W przeważającej części Twoja osobista ocena kredytowa nie będzie miała bezpośredniego wpływu na wyniki kredytowe Twojej firmy, jeśli masz spółkę LLC. Istnieją jednak pewne okoliczności, w których pożyczkodawca lub sprzedawca może przyjrzeć się obu punktom i wykorzystać je w ramach procesu oceny przy podejmowaniu decyzji o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę.
Niektóre wnioski o kartę kredytową dla firm wymagają podania numeru ubezpieczenia społecznego
Właściciel może przeprowadzić osobistą kontrolę zdolności kredytowej w celu wynajęcia powierzchni komercyjnej
Niektórzy pożyczkodawcy mogą wymagać osobistej gwarancji pożyczki biznesowej
Ważne jest monitorowanie zarówno osobistych, jak i biznesowych wyników kredytowych, aby mieć pewność, że pozostaną mocne i mieć pewność, że pożyczkodawcy postrzegają Cię w jak najlepszym świetle. Oddzielając finanse osobiste od firmowych, możesz pomóc chronić swoje wyniki kredytowe zarówno osobiste, jak i firmowe i upewnić się, że pozostaną dobre.
Czy moja zdolność kredytowa ma wpływ na sprzedaż mojej firmy?
Tak, Twoja zdolność kredytowa może mieć znaczący wpływ na sprzedaż Twojej firmy. Potencjalni nabywcy zawsze będą zwracać uwagę na kondycję finansową i stabilność firmy, zanim zdecydują się na złożenie oferty lub inwestycję w nią.
Dobra ocena kredytowa wskazuje, że firma postępuje odpowiedzialnie ze swoimi finansami i pokazuje potencjalnym nabywcom, że mogą zaufać Ci w zarządzaniu swoją inwestycją. Z drugiej strony zła ocena kredytowa może odstraszyć kupujących lub przynajmniej utrudnić uzyskanie dobrej oferty dla Twojej firmy.
Ostatecznie posiadanie dobrej zdolności kredytowej pomoże Ci zwiększyć siłę negocjacyjną i zwiększy prawdopodobieństwo, że potencjalni nabywcy będą zainteresowani złożeniem oferty dla Twojej firmy.
Wniosek
Jeśli zastanawiasz się nad sprzedażą swojej firmy lub po prostu chcesz wiedzieć, gdzie się znajdujesz, Baton może Ci pomóc. Oferujemy rozwiązania w zakresie wyceny przedsiębiorstw zarówno kupującym, jak i sprzedającym.Odwiedź naszą stronę internetową już dziśaby uzyskać dostęp do mnóstwa treści i wskazówek oraz rozpocząć wycenę swojej firmy.
Właściciele małych firm
Zaczynaj