W ciągu ćwierćwiecza, które istniały,fundusze indeksowesprawiły, że inwestowanie stało się łatwe, wydajne i opłacalne. Oto, co musisz wiedzieć o ich działaniu i o tym, jak rozpocząć inwestowanie za pomocą tego popularnego funduszu.
Fundusze indeksowe to fundusze wspólnego inwestowania lub fundusze ETF, które przechowują inwestycje, zazwyczaj akcje lub obligacje, powiązane z indeksem – stąd nazwa – takim jak Dow Jones Industrial Average (DJIA) lub S&P 500. Fundusze indeksowe oferują szereg zalety: dywersyfikacja, niskie koszty i niewielkie lub żadne koszty utrzymania ze strony inwestora.
Robinhood
Robinhood
Awans
Zarabiaj 5,00% odsetek od niezainwestowanych środków pieniężnych (1,5% bez złota), obowiązują warunki. Brak czapki. Wycofaj się w dowolnym momencie.
Opłaty za handel online
0 USD prowizji (mogą obowiązywać inne opłaty) Opłata za subskrypcję Gold obowiązuje po 30-dniowym bezpłatnym okresie próbnym
Kroki inwestowania w fundusze indeksowe
Krok 1: Wybierz swoją giełdę
Na przykład NASDAQ koncentruje się na akcjach wzrostowych i ma tendencję do bardziej agresywnego podejścia do skali ryzyka i zysku. Indeksy Dow i S&P 500 charakteryzują się mniejszą zmiennością, choć – jak każda inwestycja – nie są kuloodp*rne. W 2022 r. spadły odpowiednio o 8,78% i 19,44%, choć w pierwszej połowie 2023 r. odzyskały wartość. Zanim zainwestujesz jakiekolwiek pieniądze, przeanalizuj giełdy pod kątem wcześniejszych wyników i rodzajów spółek notowanych na giełdzie. Następnie uwzględnij swoją tolerancję na ryzyko i horyzont czasowy.
Krok 2: Wybierz swój fundusz
Wielu głównych graczy, takich jak gigant funduszy Vanguard i brokerzy dyskontowi Fidelity Investments i Charles Schwab, cieszy się wysoką oceną swoich funduszy indeksowych i oferuje szeroką gamę funduszy. Jeśli wybierzesz fundusz Vanguard S&P 500, jesteś w dobrym towarzystwie: guru inwestycji i miliarder Warren Buffett nazywa go ulubionym.
Krok 3: Otwórz rachunek inwestycyjny
Proces otwierania konta w wielu firmach inwestycyjnych zajmuje około 10 minut, m.in. w Vanguard, TD Ameritrade i Fidelity. Dokonując wyboru, warto wziąć pod uwagę opłaty maklerskie.
Plusy inwestowania w fundusze indeksowe
Inwestując w fundusz indeksowy, znajdujesz się na tej samej łodzi, co odzwierciedlany przez niego szerszy indeks akcji lub obligacji. W przypadku indeksu Dow Jones Industrial Averageco łączy Cię z rocznym zwrotem na poziomie 8,70%, mierzone przez fundusz SPDR Dow Jones Industrial ETF (DIA), od jego powstania w styczniu 1998 r. do marca 2022 r. Jeśli wybierzesz fundusz indeksowy ETF zamiast funduszu wspólnego inwestowania ETF, Twoje koszty wyniosąprawdopodobnie będzie jeszcze niższa.
Wady inwestowania w fundusze indeksowe
Fundusze indeksowe mogą zachęcać inwestorów do bierności. Inwestor polegający wyłącznie na nich może na przykład stracić możliwości, jakie dają gwałtownie rosnące akcje spółek wzrostowych. A choć otrzymasz do funduszu cały koszyk akcji, nie będziesz dywersyfikować do tego stopnia, że obejmowałbyś obligacje, nieruchom*ości lub inne instrumenty nieudziałowe.
Kto powinien inwestować w fundusze indeksowe?
Według „Wyroczni z Omaha” Warrena Buffeta prawie każdy – łącznie z jego majątkiem po jego śmierci.W swoim słynnym liście z 2013 roku do akcjonariuszy Berkshire Hathaway, Buffet napisał o tym, jak chce, aby jego pieniądze zostały zainwestowane dla żony po jego śmierci: „Moja rada dla powiernika nie może być prostsza: inwestuj 10% środków w krótkoterminowe obligacje rządowe, a 90% w bardzo tanie obligacje skarbowe Fundusz indeksowy S&P 500.”
Ile kosztują fundusze indeksowe?
Wiele funduszy indeksowych pobiera opłaty w wysokości poniżej 0,4%, podczas gdy fundusze aktywnie zarządzane często pobierają opłaty w wysokości ponad 0,77%. Połącz tę różnicę w czasie, a zobaczysz, jak fundusze indeksowe mogą oferować znaczące korzyści w zakresie budowania bogactwa. Wiele większych funduszy pobiera od 3 do 10 dolarów rocznie za każde zainwestowane 10 000 dolarów.
W jaki indeks inwestować?
Wiele z tego będzie zależeć od tego, jak duże ryzyko chcesz podjąć. Na przykład fundusze indeksowe NASDAQ będą powiązane z akcjami wzrostowymi i technologicznymi, które generalnie niosą ze sobą większe ryzyko. Dow Jones jest siedzibą silnych spółek, które w wielu przypadkach są notowane od ponad pół wieku. Iakcje są ważone na podstawie kapitalizacji rynkowej, a nie cen akcji, jak ma to miejsce w przypadku indeksu Dow, gdzie większy wpływ mają spółki o wyższych cenach akcji lub bardziej ekstremalnych zmianach cen.
Dla początkujących szeroka gama opcji funduszy indeksowych może być przytłaczająca. PolecamyFundusz ETF Vanguard S&P 500 (VOO)(minimalna inwestycja: 1 USD; współczynnik wydatków: 0,03%);Invesco QQQ ETF (QQQ)(minimalna inwestycja: NA; wskaźnik wydatków: 0,2%); ISPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA). (minimalna inwestycja: brak; wskaźnik wydatków: 0,16%).
Można też porównaćnajlepsze fundusze indeksoweIfundusze indeksowe o niskich kosztachzebraliśmy, abyś mógł to rozważyć.
Alternatywy dla funduszy indeksowych
Nieruchom*ości, metale szlachetne i wybieranie własnych obligacji lub koszyka akcji stanowią ustalone alternatywy dla funduszy indeksowych. Możesz także ściśle współpracować z doradcą finansowym, takim jak osobisty doradca JP Morgan, w celu opracowania podejścia inwestycyjnego, które może, ale nie musi, uwzględniać fundusze indeksowe. Usługi takie jakMądrzejszy Doradcamoże dobrać dla Ciebie doradcę finansowego dostosowanego do Twoich potrzeb.
Znajdź odpowiedniego doradcę finansowego dzięki WiserAdvisor
Znajdź odpowiedniego doradcę finansowego dzięki WiserAdvisor
Opis
Dopasowana usługa umożliwiająca połączenie Cię z najlepszym doradcą finansowym odpowiadającym Twoim potrzebom.
Korzyści
1. Spersonalizowany mecz z maksymalnie 3 sprawdzonymi doradcami;
2. Kalkulatory pomocne w planowaniu finansowym;
3. Bezpłatna wstępna konsultacja;
4. Listy katalogowe oparte na lokalizacji najlepszych doradców.
Koszt
Bezpłatny
Często zadawane pytania (FAQ)
Czy teraz jest dobry moment na inwestowanie w fundusze indeksowe?
Prawdopodobnie każdy moment jest dobry, jeśli masz horyzont inwestycyjny wynoszący dekadę lub dłużej. Patrząc długoterminowo, główne indeksy akcji mają solidne osiągnięcia. Na przykład średnia stopa zwrotu S&P 500 wynosi 10,67% w ujęciu rocznym od momentu powstania jego nowoczesnej struktury w 1957 r.
Czy inwestowanie w fundusze indeksowe jest niebezpieczne?
Te same siły, które skazują inwestorów na porażkę w innych scenariuszach – niepokój związany z spadkiem na rynkach, strach przed utratą (FOMO) i chciwość – mogą zagrozić każdemu, kto sprzedaje swoje udziały w funduszach indeksowych podczas krótkoterminowego spadku na rynku. Zapytaj każdego, kto wyprzedał produkty po mini-crashie z 20 lutego na 14 marca 2020 r. Indeks Dow Jones Industrial Average natychmiast stracił 35%. Fundusze indeksowe, które utrzymały się od 20 marca, odnotowały wzrost o około 78%.
Fundusz indeksowy a ETF: Jaka jest różnica?
Fundusze ETF są uważane za rodzaj funduszy indeksowych, ale nie każdy fundusz indeksowy jest funduszem ETF. Fundusze indeksowe są często inwestowane za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych. ETF-y można łatwiej handlować,podobnie jak same akcje. Fundusze ETF można kupować i sprzedawać na otwartej giełdzie, podczas gdy fundusze inwestycyjne są wyceniane dopiero na koniec dnia.
Fundusze indeksowe a fundusze zarządzane aktywnie
W aktywnie zarządzanym funduszu liczysz na wiedzę zarządzającego funduszem lub specjalistę inwestycyjnego, który pomoże Ci osiągnąć lepsze wyniki niż indeksy rynkowe. Natomiast fundusze indeksowe pozostają w akcjach i innych inwestycjach śledzonych przez sam indeks.
TIME Stamp: Fundusze indeksowe oferują łatwą i tanią dywersyfikację, ale nie pozbawioną ryzyka
Fundusze indeksowe, choć nie są wolne od ryzyka, ułatwiają dywersyfikację i mają niższe opłaty niż fundusze aktywnie zarządzane. Karta wyników indeksów S&P Dow Jones Indices pokazuje, że według stanu na styczeń 2023 r. jedynie 8,59% aktywnie zarządzanych funduszy osiągało lepsze wyniki niż S&P 500 w okresie 10 lat. Jeśli znajdziesz się w tym szczęśliwym odsetku, świetnie – ale będziesz także płacić wyższe opłaty za wyniki, które mogą okazać się bliskie progu rentowności w porównaniu z funduszem indeksowym.
Informacje tu prezentowane powstają niezależnie od redakcji TIME. Aby dowiedzieć się więcej, zobacz naszeOstrona.
