Wychodzenie z długów przy niskich dochodach | Pomoc i zasoby dotyczące zadłużenia (2024)

Dom»Ulga w długach karty kredytowej»Ulga w długach dla Amerykanów o niskich dochodach

Dług to dodatkowa waga, której nie możesz stracić. W najlepszym przypadku jest to niewygodne i czujesz to na każdym kroku. W najgorszym przypadku kilogramy długu będą stale rosnąć i stanowić poważne zagrożenie dla Twojej kondycji finansowej, które wymaga specjalistycznej diagnozy, zanim będziesz mógł wrócić do zdrowia.

Zaciąganie długów może być wyzwaniem dla każdego, ale jest szczególnie trudne dla rodzin o niskich dochodach, które martwią się, jak sobie poradzą.płacić miesięczne rachunkijak czynsz i media, nie mówiąc już o spłacie zakumulowanego zadłużenia na kartach kredytowych.

Rozwiązaniem jest przetrwanie, ale to nie znaczy, że efektem musi być zwiększenie zadłużenia, zwłaszcza zadłużenia z tytułu kart kredytowych.

Istnieją środki zaradcze, które przybierają różne formy – dotacje, zasoby edukacyjne i pomocnicze, poprawiające zdolność kredytową i badające programy redukcji długów.

Co uważa się za osobę o niskich dochodach?

Miliony Amerykanów walczących o awans mogą mieć poczucie, że „niskie dochody” to mało powiedziane, biorąc pod uwagę stojące przed nimi wyzwania. Może to być życie od wypłaty do wypłaty, z niewielką ilością uwagiplanowanie emerytury,fundusze uczelni, oszczędności lub inny długoterminowy cel finansowy.

Termin „niski dochód” ma charakter techniczny w odniesieniu do programów redukcji zadłużenia rządu federalnego dostępnych dla konsumentów. W programach stosuje się wzór do zdefiniowania gospodarstw domowych o niskich dochodach, w przeciwieństwie do „gospodarstw domowych o poziomie ubóstwa”.

Podczas gdy w przypadku niektórych programów pomocowych kryterium pomocy stanowi niski dochód, w wielu przypadkach wskaźniki poziomu ubóstwa są niższe. Programy te obejmują Head Start i SNAP – Program pomocy w zakresie dodatkowego żywienia (dawniej bony żywnościowe).

Niskie dochody a poziom ubóstwa

Różnica między „niskimi dochodami” a „ubóstwem” może być czynnikiem decydującym, jeśli chodzi o pomoc w spłacie zadłużenia (i innych wyzwań finansowych) ze źródeł rządowych.

Gospodarstwa domowe znajdujące się na poziomie ubóstwa – oficjalnie zwane federalnymi wytycznymi dotyczącymi ubóstwa – opierają się na minimalnym dochodzie, jakiego rodzina potrzebuje na żywność, odzież, transport, schronienie i inne potrzeby.

Ogólnie rzecz biorąc, gospodarstwo domowe o niskich dochodach to takie, którego dochód podlegający opodatkowaniu za rok poprzedni nie był o więcej niż 150% wyższy niż wytyczne dotyczące ubóstwa. Będziemy tutaj używać tej liczby, chociaż niektóre organizacje mogą zwiększyć limit do 200%.

W 2024 r. federalne wytyczne dotyczące ubóstwa dla jednoosobowego gospodarstwa domowego w 48 sąsiednich stanach wynosiły 15 060 dolarów; oznacza to, że jednoosobowe gospodarstwo domowe o niskich dochodach będzie wynosić 22 590 dolarów. Alaska i Hawaje mają różne liczby, ponieważ koszty życia w tych stanach są wyższe.

Departament Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych (HHS) co roku określa wytyczne dotyczące ubóstwa na podstawie dochodów i wielkości gospodarstwa domowego. Poniższe wykresy pokazują, jakie są te liczby na rok 2024, a także wynikające z nich wytyczne dla gospodarstw domowych o niskich dochodach w 48 sąsiadujących stanach, na Alasce i na Hawajach.

Kryteria linii dla osób o niskich dochodach i ubóstwie w 48 sąsiadujących stanach i Dystrykcie Kolumbii

Uwaga: rodziny składające się z więcej niż ośmiu osób powinny dodać 5380 dolarów na każdą osobę w ramach Wytycznych dotyczących ubóstwa i 8070 dolarów w przypadku osób o niskich dochodach

Źródło: Departament Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych

Kryteria progu niskich dochodów i ubóstwa na Alasce

Uwaga: rodziny składające się z więcej niż ośmiu osób powinny dodać 6730 dolarów na każdą osobę w ramach Wytycznych dotyczących ubóstwa i 10 095 dolarów w przypadku osób o niskich dochodach

Źródło: Departament Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych

Kryteria linii dla niskich dochodów i ubóstwa na Hawajach

Uwaga: rodziny składające się z więcej niż ośmiu osób powinny dodać 6190 dolarów na każdą osobę w ramach Wytycznych dotyczących ubóstwa i 9285 dolarów w przypadku osób o niskich dochodach

Źródło: Departament Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych

Czy kwalifikuję się do pomocy rządowej dla osób o niskich dochodach?

Kwalifikacja do pomocy rządowej dla osób o niskich dochodach zależy od wielu czynników, w tym od rodzaju zadłużenia.

Dane dotyczące dochodów na powyższych wykresach opierają się na wytycznych dotyczących ubóstwa określonych przez US Census Bureau i aktualizowanych co roku w oparciu o zmiany kosztów utrzymania. W programach federalnych i stanowych stosuje się te wytyczne w zależności od programu i regionu, w którym mieszkasz.

Jeśli największym wyzwaniem w Twoim gospodarstwie domowym jest zadłużenie na karcie kredytowej – a dotyczy to wielu osób, niezależnie od dochodów – nie znajdziesz żadnych rządowych programów redukcji zadłużenia.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​nie brakuje pomocy na innych frontach, jeśli chodzi o pomoc w zadłużeniu osób o niskich dochodach. Programy oddłużenia rządu federalnego w formie pomocy finansowej obejmują programy długoterminowe, takie jak:

• Program dodatkowej pomocy żywieniowej (dawniej bony żywnościowe)
• Tymczasowa pomoc dla potrzebujących rodzin (TANF)
• Medicaid
• Program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci (CHIP)
• Bezrobocie

Większość federalnej pomocy finansowej dla osób o niskich dochodach jest przekazywana za pośrednictwem Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych (HHS) oraz Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych (HUD). Zasoby i informacje można uzyskać na szczeblu stanowym za pośrednictwem stanowego wydziału zdrowia i usług społecznych. Władze lokalne w niektórych stanach również dysponują zasobami lub informacjami umożliwiającymi na przykład opłacenie rachunków za energię elektryczną lub znalezienie ulgi w lokalnych podatkach od nieruchom*ości dla osób znajdujących się w kryzysie finansowym.

Jedno zastrzeżenie: większość programów pomocy rządowej jest dostępna wyłącznie dla obywateli amerykańskich lub legalnych stałych mieszkańców Stanów Zjednoczonych. Nieudokumentowani imigranci zazwyczaj nie mają dostępu do tych programów rządowych.

Jak spłacić dług przy niskich dochodach

Osoby o niskich dochodach nie mają zbyt dużej możliwości płacenia czegokolwiek poza rachunkami. Ale dzięki ciężkiej pracy ludzie mogą zmaksymalizować swoje pieniądze, wyznaczając i śledząc cele finansowe, co jest pierwszym ważnym krokiem w rozszyfrowaniu sposobu wyjścia z długów przy niskich dochodach.

Pierwszym krokiem jest podjęcie decyzji, jaką opcję umorzenia długu wybrać.

Zadaj sobie kilka pytań. Jakie są cele? Z jakich zasobów możesz skorzystać? Jaki procent budżetu przeznacza się na mieszkania? Żywność? Narzędzia? Transport?

Jeśli czujesz się przytłoczony, zastanów siębezpłatne doradztwo kredytowe dla organizacji non-profit,podobne do oferowanych przez InCharge Debt Solutions. Doradcy to certyfikowani specjaliści, którzy mogą pomóc w budżecie i omówić opcje pomocy dla długów.

5 kroków do przejęcia kontroli nad swoim długiem

Oto pięć natychmiastowych kroków, które mogą pomóc w przejęciu kontroli nad długiem:

1. Przestań rosnąć dług:Podczas wydobywania długów ważne jest, aby nie dodawać nowych długów. Jeśli to możliwe, przestań używać kart kredytowych i nie otwieraj nowych. Unikaj pułapki chwilówek, które zwykle wymykają się spod kontroli.
2. Wykres wydatków:Przez 30 dni śledź, ile wydano i dokąd trafiło.Bankowość internetowa ułatwia to zadanie. Informacje o tym, czy korzystasz z karty debetowej zamiast gotówki, znajdziesz na wyciągu. Jeśli korzystasz z gotówki, zachowaj rachunki, użyj aplikacji lub zapisz to w notatniku. Będziesz zaskoczony, jak bardzo możesz obciąć swoje miesięczne wydatki.
3. Podlicz swoje zadłużenie na karcie kredytowej:Próba ignorowania długów leży w ludzkiej naturze, ale wiedza to potęga. Dodanie tego wszystkiego i sprawdzenie, ile to kosztuje co miesiąc, jest pierwszym krokiem w kierunku jego wyeliminowania. Podziel sumę przez kwotę, jaką możesz zapłacić miesięcznie. Na przykład, jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej w wysokości 12 000 USD i możesz sobie pozwolić na spłatę 400 USD miesięcznie, spłata zajmie około 2,5 roku (12 000 ÷ 400 USD miesięcznie = 30 miesięcy). Zakłada się, że nie korzystasz z karty kredytowej. Obliczenia te można ocenić za pomocą tegokalkulator karty kredytowej.
4. Zrób budżet:To naprawdę musi być skomplikowane lub przerażające. Budżet oznacza po prostu śledzenie, ile wpływa pieniędzy, ile kosztują niezbędne rachunki (mieszkanie, media, samochód, płatności kartą kredytową), a następnie sprawdzanie, co zostało i dokąd to zmierza. Kilkaaplikacje do budżetowaniaułatwić ten proces.
5. Bądź pozytywny:Dobre perspektywy są kluczowym czynnikiem sukcesu, nawet jeśli budżet od czasu do czasu zawodzi. Banałem jest stwierdzenie, że trudne czasy nie trwają długo, ale trudni ludzie tak, ale to ma zastosowanie. Droga do stabilności finansowej może nie być prosta, ale przetrwanie wybojów i zakrętów jest ważne, aby osiągnąć cel.

Wskazówki, jak utrzymać budżet i zwiększyć dochody

Kiedy już zrozumiesz swoje zadłużenie, ustalisz budżet i będziesz przestrzegać planu miesięcznego, wypróbuj niektóre z tych wskazówek, aby utrzymać się na dobrej drodze, a nawet zwiększyć dochody:

• Długowa kula śnieżna: Spłacaj najpierw najmniejszy dług, niezależnie od stopy procentowej, i spłacaj go, dokonując minimalnych spłat pozostałych długów. Eksperci twierdzą, że dynamika spłaty długów może zmotywować osobę do dalszej spłacania długów.
• Sprzedaj trochę rzeczy:Osiedlowe wyprzedaże garażowe, eBay, Craigslist, Facebook Marketplace – zdobądź gotówkę za to, czego nie używasz.
• Zarabiaj dodatkowy dochód:Zarobienie dodatkowych 50 lub 100 dolarów tygodniowo pomoże znacznie szybciej spłacić dług. Rozważ możliwość zostania kierowcą Ubera lub dostawcą Amazon Flex. Dostarczaj posiłki dla aplikacji takiej jak Door Dash. Pracuj przez noc lub dwie w barze, restauracji lub sklepie detalicznym. Pamiętaj, aby dokładnie sprawdzić każdą dodatkową pracę, aby upewnić się, że przyniesie ona dochód, zamiast marnować czas. Na przykład kierowcy Ubera mogą zarobić duże pieniądze lub 12 dolarów za cały dzień pracy. Znajdź coś, co wygeneruje dodatkowy dochód, którego potrzebujesz i co pasuje do Twojego życia, zasobów i harmonogramu, aby nie kosztowało pieniędzy.
• Cięcie wydatków: Odetnij kabel, pozbądź się subskrypcji transmisji strumieniowych, ogranicz wycieczki do Starbucks i jedzenie poza domem. Zbadaćtańszy telefon komórkowyIInternetPonieważ śledziłeś wydatki z 30 dni, wiesz już, gdzie są miejsca, w których należy dokonać cięć; teraz jest czas, aby to zrobić.
• Utwórz fundusz awaryjny: Odkładanie nawet 10–25 dolarów tygodniowo na czarną godzinę to świetny sposób na uniknięcie kryzysowych sytuacji finansowych.
• Refinansowanie karty kredytowej:Obniż wysokie oprocentowanie kart kredytowych, a będziesz mieć niższe miesięczne płatności. Przenieś salda z wielu kart kredytowych na jedną kartę kredytową o niższym oprocentowaniu lub rozważ jakąś formękonsolidacja zadłużenia.
• Przyjrzyj się umorzeniu długów:Zarządzanie długiem, pożyczki konsolidacyjne i spłata zadłużenia mogą wyeliminować zadłużenie z tytułu kart kredytowych. Zadzwoń do agencji doradztwa kredytowego non-profit, takiej jak InCharge Debt Solutions, i pozwól ekspertom przeprowadzić Cię przez proces, aby sprawdzić, czy jest to szybszy, lepszy i tańszy sposób na wyjście z długów.

Zakładanie i utrzymywanie kredytu

Utrzymanie dobrego kredytu jest kluczem do stabilności finansowej. Jeśli masz zadłużenie na karcie kredytowej,poprawiając swoją zdolność kredytowącelem powinny być terminowe płatności i zmniejszenie salda. Jeśli nie masz historii kredytowej, ustal ją, ubiegając się o kartę kredytową o niskim saldzie lub kartę kredytową w sklepie. Używaj go oszczędnie i spłacaj saldo co miesiąc.

Zarządzanie windykatorami i oszustami

Głównymi celami oszustów są osoby zadłużone i dysponujące niewielkimi środkami finansowymi. Zrozum, że nie jesteś sam, jeśli otrzymasz telefon z informacją, że jesteś winien pieniądze. Ponad jedna trzecia dorosłej populacji w kraju kontaktuje się z windykatorami.

Otoco wiedzieć, jeśli zadzwoni firma windykacyjna: Jeśli masz uzasadniony dług, Twoim obowiązkiem jest odbieranie telefonu i spłata długu. Koniec dyskusji.

Jednakże masz prawa. Bez względu na to, ile jesteś winien, agencja windykacyjna nie może nękać, grozić ani zmuszać Cię do zapłaty.

Najlepszym sposobem na uniknięcie windykacji jest skontaktowanie się z pierwotnym pożyczkodawcą i opracowanie planu spłaty. Jeśli sprawy dojdą do punktu, w którym zadzwoni kolekcjoner, nigdy nie należy ich ignorować, ponieważ może to pogorszyć zdolność kredytową. Zamiast tego zdaj sobie sprawę, że istnieją na to sposobyprzestań wzywać do odbiorui znajdź sposób, aby je spłacić.

Jest to możliwenegocjować porozumieniez firmą windykacyjną w sprawie spłaty zadłużenia. Nie zawsze jest to łatwe, ale jest wykonalne.

„Pierwszą rzeczą, którą należy zrobić w przypadku kontaktu z firmą windykacyjną, jest zachowanie spokoju i nie panikowanie” – powiedział James Allen, założyciel Billpin.com. „To jak znalezienie osy w samochodzie podczas jazdy – panika nie pomoże, ale spokojna, wyważona reakcja tak”.

W przypadku osiągnięcia porozumienia istotne jest dotrzymanie jego warunków oraz dokonywanie pełnych i terminowych płatności.

TheUstawa o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDCPA)ustala zasady działania windykatorów, m.in.:

• Jak często i kiedy mogą dzwonić
• Żadnych nadużyć i oszustw
• Należy podać kwotę długu, nazwę obecnego wierzyciela, jak uzyskać nazwę pierwotnego wierzyciela.

TheFederalna Komisja Handlu ma więcej informacji.

Istnieją również rygorystyczne zasady dotyczące firm zajmujących się spłatą zadłużenia. Jeśli zrobią którekolwiek z nich, jest to:oszustwo polegające na eliminacji długów:

• Pobieraj opłaty przed wykonaniem usługi
• Reklamuj „rządowy” program eliminacji zadłużenia
• „Gwarancyjne” zadłużenie na karcie kredytowej zniknie lub zostanie spłacone za „grosze za dolara”.

Czy istnieją dotacje na spłatę zadłużenia?

Programy rządowe i inne programy pomocowe oferują dotacje – pieniądze, których nie trzeba zwracać – na pomoc w pokryciu kosztów utrzymania i nie tylko dla osób, które się do tego kwalifikują. Chociaż nie ma rządowych dotacji na umorzenie długów, dostępne są darmowe pieniądze na opłacenie innych rachunków, co powinno prowadzić do spłaty długu, ponieważ uwalnia fundusze.

Największą dotacją oferowaną przez rząd mogą być bony mieszkaniowe dla kwalifikujących się osób. Władze lokalne płacą bezpośrednio wynajmującemu. Inne programy rządowe zapewniające długoterminową i tymczasową pomoc finansową w opłacaniu rachunków obejmują Program pomocy energetycznej dla domów o niskich dochodach (LIHEAP), Tymczasowa pomoc dla potrzebujących rodzin (TANF), Specjalny program dodatkowego żywienia dla kobiet, niemowląt i dzieci (WIC), pomóc w spłacie kredytów studenckich i nie tylko. Przyjrzymy się im bardziej szczegółowo poniżej, łącznie z tym, jak je znaleźć.

Uważaj na oferty zakupu list programów dotacji rządowych. Zwykle są to oszuści. Nie ma programu rządowego dotyczącego kart kredytowychumorzenie długów. Uzasadnione programy spłaty zadłużenia i ulgi działają według ścisłych zasad.

Zasoby dla rodzin o niskich dochodach

Niezależnie od tego, czy jesteś samotnym rodzicem, który stara się nakarmić i ubrać swoje dzieci, jesteś na emeryturze, masz niepełne zatrudnienie lub masz pecha, codzienne życie przy niskich dochodach lub ubóstwie stanowi wyzwanie. Istnieją jednak zasoby, które mogą pomóc.

Pomoc finansowa na rzecz edukacji

Zasoby federalne i prywatne mogą pomóc w spłacie zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Jeśli nadal uczęszczasz do szkoły, Twoje biuro pomocy finansowej ma środki. W przeciwnym razie:

Federalna pomoc dla studentów— Część Departamentu Edukacji Stanów Zjednoczonych posiada informacje na temat stypendiów i pomocy finansowej.

Zasoby prywatne dla studentów o niskich dochodach —Most Quest,Fundusz Edukacyjny,Filantropie BloombergaIFinAI.

" Ucz się więcej:Bony żywnościowe dla studentów

Zasoby żywnościowe, mieszkaniowe i zdrowotne

Niektóre organizacje i programy posiadające zasoby i linki do pomocy finansowej:

• HealthCare.gov(informacja o niższych stawkach ubezpieczenia zdrowotnego)
• AARP(opieka zdrowotna i inne zasoby)
• Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych ds. Żywności i Żywienia(USDA FNS)
• Medicaid
• Biblioteka zasobów Krajowej Koalicji Mieszkaniowej o niskich dochodach
• ShelterListings.org(podać linki do schronisk dla bezdomnych)

" Więcej:Pomoc w opłacaniu czynszu

Media i rachunki

Jeśli tynie mogę zapłacić twoich rachunkówważne jest, aby światło było włączone, a dom ogrzewany i chłodzony.

Aby uzyskać informacje ntjak obniżyć rachunki za mediai znajdźpomóc w opłaceniu rachunków za prąd, odwiedzaćEnergy.govProgram pomocy w zakresie pogody.

Program pomocy energetycznej dla domów o niskich dochodach(LIHEAP) to program federalny pomagający pokryć koszty energii rodzinom o niskich dochodach.

Pomoc finansowa dla kobiet i rodzin

Samotne rodzicielstwomoże zwiększyć wyzwania stojące przed gospodarstwem domowym o niskich dochodach. Pomoc finansowa dla samotnych rodziców jest dostępna poprzez:

• WIC– Zapewnia dodatkową żywność i nie tylko kobietom w ciąży i matkom o niskich dochodach, a także dzieciom do 5 roku życia
• ŻETON– Program ubezpieczenia zdrowotnego dzieci zapewnia tanią opiekę zdrowotną dzieciom z rodzin, które zarabiają zbyt dużo, aby kwalifikować się do Medicaid.
• TANF– Tymczasowa pomoc dla potrzebujących rodzin zapewnia natychmiastową pomoc w zaspokojeniu potrzeb, takich jak mieszkanie i żywność.

Pomoc finansowa dla rodzin z dziećmi specjalnymijest również dostępny.

Pomoc prawna

Pomoc prawna może pochodzić od:

• NWLC— Krajowe Centrum Prawa Kobiet dysponuje ośrodkiem wsparcia dla osób cierpiących na ubóstwo i dochody, dysponującym zasobami dla rodzin o niskich dochodach.
• Korporacja Usług Prawnych— Organizacja non-profit zapewniająca tanią pomoc prawną w sprawach cywilnych osobom o niskich dochodach.
• Amerykańskie Stowarzyszenie Adwokatów— Zawierają listę agencji pomocy prawnej i pomocy prawnej pro bono (bezpłatnej) według stanu.

Ogólna pomoc finansowa

Niektóre stany tak mająogólne programy pomocyzarządzane przez samorządy lokalne, które oferują doraźną pomoc finansową – sprawdź, czy Twoja jest jedną z nich.

Zasoby internetowe zawierające linki do różnych świadczeń stanowych, federalnych i prywatnych obejmują:

• Potrzebujesz pomocy w opłaceniu rachunków
• Benefits.gov
• USA.gov
• Przewodnik po zasobach dla seniorów

Niektóre wyjątkowe grupy mogą znaleźć pomoc w swojej sytuacji. Liczby pokazują, że Afroamerykanie są bardziej podatni na wyzwania związane z zadłużeniem, więc istnieją sposoby, aby je znaleźćpomoc finansowa i dotacje dla osób rasy czarnej i Afroamerykanów. Pomoc finansowa dla osób niepełnosprawnychrównież pochodzi z unikalnych źródeł.

Długoterminowe rozwiązania w zakresie redukcji długów

JeśliTwoje zadłużenie jest zbyt wysokieaby znaleźć wyjście, najlepsza porada jest bezpłatna. Zadzwoń do agencji doradztwa kredytowego non-profit, takiej jak InCharge Debt Solutions, i poproś doświadczoną osobęcertyfikowany doradca kredytowyprzeprowadzi Cię przez dostępne rozwiązania długoterminowe.

Celem każdego doradcy jest pomóc Ci nauczyć się zarządzać swoimi pieniędzmi i odzyskać kontrolę nad swoimi finansami. Przyjrzą się Twoim dochodom i wydatkom, a następnie przejrzą opcje umorzenia długów, abyś mógł określić, które z nich najlepiej sprawdzają się w Twojej sytuacji.

Jeśli potrzebujesz czegoś więcej niż bezpłatnego doradztwa, opcje długoterminowej redukcji zadłużenia obejmują:

Zarządzanie długiem— Program ten obniża oprocentowanie i miesięczną spłatę zadłużenia na karcie kredytowej do przystępnego poziomu. Konsumenci dokonują jednej stałej miesięcznej płatności na rzecz agencji doradztwa kredytowego non-profit, która następnie przekazuje ją wystawcom kart w uzgodnionych kwotach. Jest to szczególnie atrakcyjna opcja dla tych, którzy chcąwyjść z długów ze złym kredytem. Nie ma wymogu zdolności kredytowej.

Kredyt konsolidacyjny zadłużenia— Konsumenci zaciągają pożyczkę i za jej pomocą spłacają swoje karty kredytowe. Pożyczka powinna mieć niższą stopę procentową niż ta, którą płacisz na kartach kredytowych, ale aby się zakwalifikować, potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej.

Rozliczenie zadłużenia w celach zarobkowych— W ramach tego programu konsumenci lub zatrudniane przez nich firmy nastawione na zysk próbują spłacić dług, płacąc mniej niż jest należna. Konsumenci dokonują miesięcznych płatności na rachunek powierniczy. Kiedy na koncie będzie wystarczająca ilość pieniędzy, oni (lub wynajęta przez nich firma) składają wystawcy karty kredytowej ofertę ryczałtową. Firmy obsługujące karty nie muszą akceptować ofert. Wiąże się to z wieloma negocjacjami i może kosztować więcej, niż jesteś winien.

Umorzenie zadłużenia karty kredytowej— Jest oferowany przez agencje non-profit zajmujące się doradztwem kredytowym, a jego celem jest zapłacenie mniej niż to, co jesteś winien. Różnica między umorzeniem zadłużenia z tytułu karty kredytowej a spłatą zadłużenia polega na tym, że nie ma żadnych negocjacji. Wierzyciele spłacają 50–60% kwoty zadłużenia w 36 stałych miesięcznych ratach. Żadne zainteresowanie nie wchodzi w grę. Jest to również znane jako program Less Than Full Balance i jest oferowany tylko przez kilka agencji doradztwa kredytowego, w tym InCharge Debt Solutions.

Bankructwo— To jest opcja, gdy jesteś tak beznadziejnie zacofany, że nie ma szans, że spłacisz swoje rachunki w ciągu pięciu lat lub krócej. Dobra wiadomość jest taka, że ​​pomyślne ogłoszenie upadłości daje szansę na rozpoczęcie od nowa z czystym kontem.

Zarządzanie kwestiami kredytowymi stanowi wyzwanie w najlepszych okolicznościach, zwłaszcza w przypadku gospodarstw domowych o niskich dochodach, a zwłaszcza w przypadku wyniszczającego zadłużenia na kartach kredytowych.

Nie ma łatwej drogi, ale doradztwo kredytowe non-profit może pomóc w jej znalezieniunajlepszy program konsolidacji zadłużeniadla Ciebie.