Czy mogę przenieść 401 tys. na CD bez płacenia podatków?
Możesz przenieść swoje konto 401(k) na płytę CD bez żadnych kar i podatków. Ale musisz się upewnić, że w szczególności przechodzisz na płytę CD IRA. I zawsze upewnij się, że przechodzisz na konto tego samego rodzaju, niezależnie od tego, czy jest to konto tradycyjne, czy konto emerytalne Roth, w przeciwnym razie możesz zostać uderzony niespodziewanym rachunkiem podatkowym.
Możliwe jest przelanie pieniędzy 401(k) na płytę CD bez płacenia kar podatkowych, ale istnieją pewne wytyczne, jak to zrobić. Najpierw upewnij się, że używasz odpowiedniego typu płyty CD. W szczególności oznacza to płytę CD IRA. Płyta CD IRA to konto CD finansowane z konta IRA i korzystające z ulg podatkowych.
Najłatwiejszym sposobem zaciągnięcia pożyczki z rachunku 401 (k) bez płacenia podatków jestprzenieść środki na nowe konto emerytalne. Możesz to zrobić, na przykład, gdy odchodzisz z pracy i przenosisz środki z planu 401(k) poprzedniego pracodawcy do planu sponsorowanego przez nowego pracodawcę.
Przeniesienie 401 (k) na konto IRA
Tak długo jak tywpłać środki na swoje nowe konto IRA w ciągu 60 dni, uważa się to za pośrednie przeniesienie i pozwala uniknąć podatków i kar za wcześniejsze wycofanie, typowych dla rozkładu normalnego. Przeniesienie 401 (k) na Roth IRA nie jest tak proste.
Możesz je przerzucić tylko na konto IRA. Jeśli wyciągniesz pieniądze z 401 tys. i umieścisz je na rynku pieniężnym, a nie jesteś w wieku emerytalnym, nałożysz wiele podatków. Zostanie to uznane za wcześniejsze wycofanie się i zostaniesz ukarany.
Tak, możesz przenieść plik 401(k) na płytę CD, ale istnieją pewne wymagania, których należy przestrzegać, aby uniknąć podatków i kar. Musisz upewnić się, że korzystasz z płyty CD IRA, która jest kontem emerytalnym, które umożliwia inwestowanie wyłącznie w płytę CD. Płyty CD IRA to płyty CD przechowywane na koncie IRA, które pozwalają zaoszczędzić na podatkach.
Nawet jeśli indywidualny właściciel zamieni płytę CD w momencie jej zapadalności na nową płytę CD,właściciel musi zapłacić podatek dochodowy od dochodu, do którego właściciel płyty CD jest uprawniony w tym czasie. Rolowanie nie pozwala na odroczenie należnych podatków w terminie zapadalności płyty CD.
IRS umożliwia bezkarne wypłaty z kont emerytalnychpo 59½ roku życiai wymaga wypłat po ukończeniu 72. roku życia.
401(k) WypłatyPrzed ukończeniem 59½ roku życia
Większość Amerykanów przechodzi na emeryturę w wieku około 60 lat, a Urząd Skarbowy (IRS) umożliwia rozpoczęcie pobierania wypłat z 401(k) bez 10% kary za wcześniejsze wycofanie się już po ukończeniu 59,5 roku życia. 1 Ale nadal musisz płacić podatki od swoich wypłat.
Po osiągnięciu 59½, możesz pobierać wypłaty z planu 401(k) bez narażania się na karę w wysokości 10%. Nie oznacza to jednak braku konsekwencji. Wszystkie wypłaty z rachunku 401(k), nawet te dokonane po ukończeniu 59½ roku życia, podlegają zwykłemu podatkowi dochodowemu.
Czy 401 tys. jest opodatkowane po 65. roku życia?
Wypłaty na emeryturę są opodatkowane jak zwykły dochód. Brak podatków od kwalifikowanych wypłat na emeryturze. Wypłaty składek i zarobków podlegają opodatkowaniu. Wypłaty mogą zostać ukarane, jeśli zostaną podjęte przed ukończeniem 59½ roku życia, chyba że spełnisz jeden z wyjątków IRS.
Wszelkie tradycyjne aktywa 401 (k), które są wliczane do Roth IRA, to:podlegają podatkom w momencie konwersji. Możesz płacić roczne opłaty lub inne opłaty za utrzymanie Roth IRA w niektórych firmach lub możesz ponieść wyższe opłaty inwestycyjne, ceny i wydatki niż w przypadku 401 (k).
Kiedy pobierzesz wypłatę z 401(k), Twój plan emerytalny wyśle Ci formularz 1099-R. Ten formularz podatkowy pokazuje, jaką sumę wypłaciłeś ogółem i20%w podatkach federalnych potrącanych z dystrybucji.
Niektóre plany 401 (k) zapewniają również możliwość zdeponowania środków na rachunku rynku pieniężnego. Jednakże, podobnie jak w przypadku konta rynku pieniężnego IRA, środki zdeponowane na rachunku rynku pieniężnego 401(k) podlegają takim samym wymogom dotyczącym wypłat, jak wszelkie inne środki przechowywane na rachunku 401(k).
Jednak główna różnica między płytą CD IRA a zwykłą płytą CD polega na tymten pierwszy oferuje pewne korzyści podatkowe, które są związane z tradycyjnym kontem IRA lub Roth IRA, podczas gdy podstawowa płyta CD nie. Posiadając CD IRA, podlegasz takim samym ograniczeniom w zakresie wpłat i wypłat, jak w przypadku tradycyjnego konta IRA lub Roth IRA.
Najbezpieczniejsze miejsce do lokowania środków emerytalnych to miejsceinwestycje niskiego ryzyka i opcje oszczędnościowe z gwarantowanym wzrostem. Inwestycje i opcje oszczędnościowe niskiego ryzyka obejmują stałe renty, konta oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe i rachunki rynku pieniężnego. Spośród nich stałe renty zwykle zapewniają najlepsze stopy procentowe.
Jeśli już zgromadziłeś oszczędności emerytalne poprzez Indywidualne Konto Emerytalne, możesz być gotowy do przeniesienia swoich składek na płytę CD IRA, która pomnoży Twoje fundusze, zapewniając stałą stopę zwrotu przez cały okres emerytury.
Karta CD IRA może być atrakcyjna, jeśli chcesz chronić część swoich oszczędności emerytalnych w ramach konserwatywnej i stosunkowo pozbawionej ryzyka inwestycji.Mogą być również dobrym rozwiązaniem, jeśli zbliżasz się do emerytury. Załóżmy na przykład, że chcesz chronić roczne wydatki na życie przed wahaniami na giełdzie.
Przeniesienie Twojego 401(k) na Twoje konto bankowe
Zazwyczaj jest to opcja dostępna w przypadku zakończenia pracy, ale pamiętaj o tymprzekazywanie pieniędzy na konto czekowe lub oszczędnościowe może zostać uznane za dystrybucję podlegającą opodatkowaniu. W rezultacie możesz być winien podatek dochodowy, dodatkowe kary podatkowe i mogą wystąpić inne komplikacje.
Ilekroć inwestujesz w płytę CD, tyzablokować stopę procentową na dany okres. Jeśli inflacja wzrośnie w trakcie okresu, Twoja RRSO nie zostanie skorygowana, więc stopa procentowa, która kiedyś wydawała się znakomita, może okazać się słaba po uwzględnieniu inflacji.
Czy płacisz podatki, gdy płyta CD dojrzewa?
Jeśli kupisz krótkoterminową płytę CD, której termin zapadalności przypada w tym samym roku, w którym została zakupiona, i zarobisz co najmniej 10 dolarów, będziesz musiał zapłacić od niej podatek za ten rok. Jeśli okres ważności takiej płyty CD obejmuje dwa lata kalendarzowe, będziesz płacić podatki od odsetek uzyskanych w dwóch kolejnych zeznaniach podatkowych.
Możesz wypłacić swoje składki (czyli oryginalne pieniądze, które wpłaciłeś na konto) bez podatku i kar. Będziesz jednak zobowiązany do zapłaty zwykłego podatku dochodowego i 10% kary, jeśli wypłacisz zyski (tj. zyski i dywidendy z inwestycji dokonanych na koncie) z Roth 401(k) przed ukończeniem 59 1/2 roku życia.
Jeśli przejdziesz na emeryturę bez pieniędzy, będziesz musiał rozważyć sposoby generowania dochodu na pokrycie kosztów utrzymania. To może obejmowaćubieganie się o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, uzyskanie odwróconej hipoteki, jeśli jesteś właścicielem domu, lub rozpoczęcie dodatkowej pracy lub pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby generować stałą pensję.
Kiedy przejdziesz na emeryturę, nie ma wymogu przenoszenia pieniędzy; masz taką możliwośćpozostawienie środków w ramach istniejącego 401(k). Pozostawienie konta na dotychczasowym poziomie może być dobrym pomysłem, jeśli chcesz w dalszym ciągu inwestować w akcje, obligacje lub fundusze wspólnego inwestowania, aby potencjalnie jeszcze bardziej pomnożyć swoje pieniądze w oparciu o odroczenie podatku.
Jeśli podarujesz swoje konto IRA lub 401(k) swoim bliskim, innym niż współmałżonek, będą musieli pobierać wypłaty w przyszłym roku, czy tego chcą, czy nie. A jeśli wycofują się, to muszą płacić podatki od wypłat.
References
- https://aaml.org/wp-content/uploads/spending_the_childrens_money-20-1.pdf
- https://www.bench.co/blog/tax-tips/no-receipt-tax-write-off
- https://www.actec.org/resource-center/video/should-your-adult-child-be-a-co-signer-on-your-bank-account/
- https://www.nasdaq.com/articles/can-you-transfer-your-401k-to-a-cd-how-to-avoid-penalties
- https://apps.irs.gov/app/understandingTaxes/hows/tax_tutorials/mod03/tt_mod03_04.jsp
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc505
- https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/111615/how-401k-works-after-retirement.asp
- https://www.kiplinger.com/taxes/how-savings-account-interest-is-taxed
- https://www.quora.com/What-happens-to-a-minor-child-s-bank-account-when-the-parent-withdraws-the-money
- https://www.financestrategists.com/banking/custodial-account/
- https://time.com/personal-finance/article/common-write-offs-you-can-deduct-from-your-taxes/
- https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/levy
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-open-cd-for-child/
- https://www.quora.com/How-much-cash-can-be-deposited-into-a-savings-bank-account-per-year-without-being-taxed-by-the-Internal-Revenue-Service-IRS
- https://www.wellsfargo.com/savings-cds/kids-account-ownership-options/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/when-home-mortgage-interest-is-not-deductible.html
- https://www.hsbc.co.uk/investments/saving-for-children/
- https://roostermoney.com/gb/guide-to-childrens-savings-accounts/
- https://www.marketwatch.com/guides/business/llc-1099/
- https://www.raisin.co.uk/savings/childrens-savings-accounts/
- https://www.irs.gov/publications/p936
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/family/rules-for-claiming-a-dependent-on-your-tax-return/L8LODbx94
- https://ttlc.intuit.com/turbotax-support/en-us/help-article/import-export-data-files/get-1099-int-bank/L5tyo5ugt_US_en_US
- https://blog.taxact.com/can-i-report-my-childs-w-2-on-my-tax-return/
- https://www.fool.com/the-ascent/banks/articles/heres-the-right-age-for-your-child-to-open-a-bank-account/
- https://ttlc.intuit.com/community/taxes/discussion/do-i-have-to-report-savings-account-interest/00/3296607?relatedcontent=2548476
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc306
- https://investor.vanguard.com/investor-resources-education/taxes/form-1099-div
- https://www.fidelity.com/tax-information/tax-topics/interest-income
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/irs-tax-return/taxable-income-vs-nontaxable-income-what-you-should-know/L0h4j5DZQ
- https://www.wiselaw.co.uk/parent-take-money-child-bank-account/
- https://www.sdretirementplans.com/blog/3-ways-you-can-gift-your-ira-or-401k-retirement-savings-to-your-loved-ones/
- https://time.com/personal-finance/article/are-cds-taxable/
- https://fortune.com/recommends/investing/how-is-interest-income-taxed/
- https://www.forbes.com/advisor/retirement/what-to-do-with-your-401k-when-you-retire/
- https://www.investopedia.com/articles/mortgages-real-estate/11/calculate-the-mortgage-interest-math.asp
- https://smartasset.com/taxes/avoid-taxes-on-401k-withdrawals
- https://www.hrblock.com/tax-center/filing/adjustments-and-deductions/married-filing-separately-and-mortgage-interest/
- https://www.chegg.com/homework-help/questions-and-answers/following-stypes-interest-income-taxed-earned-interest-savings-accounts-original-issue-dis-q102998357
- https://www.schwab.com/ira/rollover-ira/rollover-options
- https://www.taxact.com/support/1190/form-1099-int-interest-earned-for-the-year-is-10-or-less
- https://www.annuity.org/personal-finance/banking/certificate-of-deposit/how-to-open-for-a-child/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/when-does-your-child-have-file-tax-return.html
- https://www.cbsnews.com/news/can-you-avoid-taxes-on-savings-account-interest/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/banking/savings/how-to-open-a-kids-savings-account/
- https://www.bankrate.com/banking/cds/paying-tax-on-cd-interest/
- https://www.bankatfirstnational.com/wallet-wise-blog/november/kids-bank-account/
- https://thelawdictionary.org/article/can-i-claim-my-mortgage-and-my-parents-mortgage-on-my-tax-return/
- http://www.jdunman.com/ww/Business/SBRG/publications/p93602.htm
- https://www.approachfp.com/how-and-why-to-transfer-your-401k-to-an-ira/
- https://www.forbes.com/advisor/banking/money-market-account/ira-money-market-account/
- https://www.cnbc.com/select/mortgage-interest-deduction-what-it-is-who-qualifies/
- https://ttlc.intuit.com/community/taxes/discussion/if-i-called-my-bank-because-i-got-no-1099-int-and-they-said-it-s-because-i-made-less-than-10-in/00/2621297
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/retirement/what-is-the-401-k-withdrawal-age/
- https://www.investopedia.com/ask/answers/052515/how-savings-account-taxed.asp
- https://study.com/academy/lesson/how-to-calculate-interest-expense-formula-example.html
- https://www.irs.gov/taxtopics/tc403
- https://www.nerdwallet.com/article/taxes/401k-taxes
- https://www.investopedia.com/terms/f/form-1099-int.asp
- https://www.citizensbank.com/savings/savings-accounts/retirement-savings-plans/ira-cds.aspx
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-interest-deduction/
- https://www.cbsnews.com/news/easy-ways-to-boost-your-tax-refund-according-to-experts/
- https://www.whattoexpect.com/family/finances/best-debit-cards-for-kids
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/guide-to-taxes-on-dividends/L1jBC5OvB
- https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2016/04/02/report-interest-income-irs-even-if-s-just-50-cents/81334406/
- https://www.investopedia.com/articles/tax/10/interest-income.asp
- https://www.schwab.com/learn/story/understanding-1099-div-tax-form
- https://www.hrblock.com/tax-center/income/retirement-income/taxes-on-401k-distribution/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/self-employment-taxes/what-happens-when-someone-forgets-to-file-a-1099-on-their-tax-return/L5O3UoLQh
- https://www.usbank.com/financialiq/invest-your-money/investment-strategies/roth-ira-for-kids.html
- https://www.moneysavingexpert.com/banking/cards-for-under-18s/
- https://www.bankrate.com/mortgages/mortgage-tax-deduction-calculator/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/family/tax-filing-requirements-for-children/L8ice6z0K
- https://www.moneysavingexpert.com/savings/child-savings-tax-free/
- https://www.bankrate.com/retirement/how-to-withdraw-from-401k-early/
- https://www.cnbc.com/select/best-savings-accounts-for-kids/
- https://nlihc.org/sites/default/files/MID_FAQ_4-12-13.pdf
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/investments-and-taxes/filing-tax-form-1099-int-interest-income/L0Oym87fq
- https://apps.irs.gov/app/understandingTaxes/teacher/hows_mod03.jsp
- https://www.schwab.com/learn/story/saving-college-custodial-accounts
- https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/custodial-account-for-kids
- https://smartasset.com/retirement/ira-cd-vs-traditional-or-roth-ira
- https://www.irs.gov/credits-and-deductions-for-individuals
- https://www.investopedia.com/terms/c/custodialaccount.asp
- https://www.lloydsbank.com/current-accounts/youth-and-student-accounts/smart-start.html
- https://www.ftb.ca.gov/file/personal/income-types/information-returns-1099.html
- https://www.gma-cpa.com/blog/what-parents-and-grandparents-need-to-know-about-custodial-accounts
- https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-household/personal-finance/tips-for-parents-opening-bank-account-for-kids.html
- https://www.investopedia.com/how-to-retire-with-no-money-7505220
- https://money.stackexchange.com/questions/104609/1099-int-shows-0-even-though-i-received-some-interest
- https://www.fidelity.com/learning-center/personal-finance/kiddie-tax
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-roll-over-a-401-k/
- https://www.fool.com/the-ascent/research/average-household-debt/
- https://www.bankrate.com/mortgages/deduct-private-mortgage-insurance/
- https://www.investopedia.com/high-yield-interest-impact-on-taxes-8414834
- https://www.investopedia.com/pros-and-cons-of-cds-5223947
- https://bettermoneyhabits.bankofamerica.com/en/saving-budgeting/money-market-vs-cd-vs-savings
- https://www.td.com/ca/en/personal-banking/personal-investing/learn/tfsa-contribution-room-withdrawal-rules
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/forms/file-without-missing-form-1099-int/
- https://www.empower.com/the-currency/money/can-withdraw-401k-ira-penalty-free
- https://www.investopedia.com/terms/k/kiddietax.asp
- https://www.forbes.com/advisor/banking/savings/best-savings-accounts-for-kids/
- https://www.chase.com/personal/banking/education/basics/how-to-open-a-bank-account-for-a-minor
- https://ttlc.intuit.com/turbotax-support/en-us/help-article/import-export-data-files/enter-1099-div-turbotax-online/L7jiJ76rp_US_en_US
- https://www.kiplinger.com/taxes/mortgage-interest-deduction
- https://www.hrblock.com/tax-center/irs/audits-and-tax-notices/tax-dictionary-form-1099-int-interest-income/
- https://turbotax.intuit.com/tax-tips/tax-deductions-and-credits/tax-deduction-wisdom-should-you-itemize/L8Ln7K0Gp
- https://finance.yahoo.com/news/transfer-401-k-cd-without-130957721.html
- https://www.usnews.com/banking/articles/what-to-know-about-kids-bank-accounts
- https://fortune.com/recommends/banking/pros-and-cons-of-certificates-of-deposit/
- https://www.journalofaccountancy.com/issues/2023/dec/the-home-mortgage-interest-deduction-under-the-tcja.html
- https://www.investopedia.com/how-to-open-a-cd-for-a-child-5248856
- https://www.quora.com/Can-I-rollover-my-401k-to-a-money-market-account
- https://www.quora.com/How-can-I-file-a-1099-INT-that-I-forgot-to-include-in-my-tax-return
- https://www.hrblock.com/tax-center/income/other-income/filing-tax-returns-for-children/
- https://fortune.com/recommends/banking/what-is-an-ira-cd/
- https://www.usnews.com/banking/articles/do-you-pay-taxes-on-savings-account-interest
- https://www.rocketmortgage.com/learn/mortgage-interest-deduction
- https://www.irs.gov/publications/p501
- https://www.fdic.gov/resources/bankers/affordable-mortgage-lending-center/guide/part-2-docs/mortgage-tax-credit.pdf
- https://www.irs.gov/instructions/i1099int
- https://www.jpmorgan.com/insights/wealth-planning/estate-planning/custodial-accounts
- https://www.efile.com/ordinary-qualified-dividends-tax-rates-stock-income/
- https://www.freetaxusa.com/answers?faq=6722
- https://bipartisanpolicy.org/explainer/is-it-time-for-congress-to-reconsider-the-mortgage-interest-deduction/
- https://canvasannuity.com/blog/safest-place-for-retirement-savings